Cele mai bune conturi bancare pentru întreprinderi mici 2021
Lee Huffman este expert în recenzii bancare, cu o experiență de 18 ani ca planificator financiar și manager de finanțe corporative. Lee scrie despre finanțe personale, carduri de credit și recompense de călătorie din 2012, lucrările sale apărând în puncte de vânzare precum Forbes, NerdWallet și The Points Guy. Și-a primit licențiatele în managementul afacerilor de la Pepperdine University.
Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.
Chase Bank, grupul de consum și bancar al J.P. Morgan Chase, are active și operațiuni de peste 3,3 trilioane de dolari la nivel mondial, cu aproape 4.700 de dolari. sucursale și 16.000 de bancomate. Oferă mai multe tipuri de conturi de afaceri, adaptate la dimensiunea întreprinderii dvs. și stimulente suculente pentru semnare sus. Noile conturi de verificare complete Chase Business Complete, de exemplu, pot câștiga un bonus de 300 USD când depun 2.000 USD în termen de 30 de zile lucrătoare de la deschiderea contului. Soldul de 2.000 USD trebuie menținut timp de 60 de zile, iar titularul contului trebuie să efectueze cinci tranzacții eligibile în termen de 90 de zile.
Bonusuri generoase pentru cont nou
Caracteristici ale băncii mari: carduri de credit recompensate, rețea de sucursale mari
Avantajele conectării conturilor personale
Trebuie să îndepliniți cerința de sold în termen de 30 de zile pentru bonus
Soldurile nu pot scădea sub minim timp de 60 de zile sau bonusul se va pierde
Limite de tranzacție reduse înainte de a se percepe taxe
Alte informații importante:
- Sold minim: 2.000 $ (pentru a câștiga bonusul); 2.000 USD după aceea
- APY: 0%
- Limite de tranzacție: Depozite electronice nelimitate, ACH și Chase QuickDepositSM
- Taxe: 15 USD sau 0 USD dacă îndepliniți cel puțin una dintre activitățile eligibile
US Bank este a cincea cea mai mare bancă din America, cu 74.000 de angajați și active în valoare de 467 miliarde de dolari. Fondată în 1863 și cu sediul în Minnesota, are peste 3.000 de sucursale în 40 de state din SUA disponibile pentru clienții de afaceri mici (specialitatea sa). Pachetul Silver Business Checking nu are taxe lunare și permite până la 125 de tranzacții, ceea ce este adecvat pentru multe întreprinderi mici.
Fără taxe lunare
Nu există cerințe minime de echilibru
Până la 125 de tranzacții permise lunar
Taxă de 0,50 USD pentru fiecare tranzacție care depășește 125 lunar maximum
Nu se află în fiecare stat
Fără conturi cu dobândă
Alte informații importante:
- Sold minim: $0
- APY: 0%
- Limite de tranzacție: 125 pe lună, inclusiv 25 de unități de depunere în numerar gratuite pe lună
- Taxe: Taxă de extras de hârtie de 5 USD
Radius Bank a fost fondată în 1987 ca o bancă exclusiv online. Oferă aceeași asigurare FDIC ca băncile tradiționale din cărămidă și are acum active de peste 1,4 miliarde de dolari. Contul de verificare personalizată oferă o rată a dobânzii de 0,10% pentru soldurile care depășesc 5.000 USD. Beneficiile pentru clienți includ tranzacții nelimitate fără taxe, inclusiv retrageri gratuite de bancomate (scade orice suprataxă suportată) și plata facturilor.
Reduceri nelimitate de suprataxă la bancomat
Dobânzi la conturi (în prezent .10%)
Tranzacții nelimitate fără taxe
Fără ramuri fizice
Fără dobândă pentru soldurile sub 5.000 USD
Sold minim ridicat necesar pentru a renunța la taxa lunară
Alte informații importante:
- Sold minim: Nu este necesar un sold minim, dar este nevoie de 100 USD pentru a deschide un cont
- APY: 0.10%
- Limite de tranzacție: Tranzacții nelimitate fără taxe per tranzacție
- Taxe: Conturile cu un sold mediu mai mic de 5.000 USD sunt taxate cu 10 USD pe lună
fântâni Fargo
Fondată în 1852, Wells Fargo a devenit a treia cea mai mare bancă din SUA, cu active de 1,9 trilioane de dolari. Numără peste 7.400 de locații și 13.000 de bancomate în 32 de țări. Contul Navigate Business Checking este cel mai bun pentru depunerea numerarului, deoarece primele 250 de tranzacții și 20.000 USD în depuneri în numerar pe lună sunt incluse fără costuri suplimentare.
Număr mare de tranzacții lunare permise
Rețea de sucursale mari
Nu există taxe pentru oprirea plăților, cecuri de casier și alte servicii comerciale
Taxă lunară mare pentru serviciu / sold mare pentru a renunța la taxe
Nivele scăzute ale ratei dobânzii
0,50 USD pe articol și 0,30 USD pe 100 USD peste limitele tranzacțiilor
Alte informații importante:
- Sold minim: 25 USD pentru a deschide contul
- APY: Tarifele nu sunt disponibile online; trebuie să vorbești cu un bancher. De exemplu, tarifele din Nashville, TN sunt cu 0,05% APY peste 25.000 USD; 0,01% APY sub 25.000 USD. Nicio dobândă câștigată în zilele în care soldul scade sub 500 USD
- Limite de tranzacție: 250 de tranzacții pe lună, apoi 0,50 USD pe tranzacție; 20.000 USD în depozite în numerar pe lună, apoi 0,30 USD pe 100 USD depuși
- Taxe: Taxa lunară de 25 USD este renunțată cu un sold mediu de 10.000 USD sau 15.000 USD în solduri combinate (verificare, economii, conturi de timp și credit).
Verdictul final
De la bonusuri de înscriere până la depuneri ușoare în numerar, caracteristicile contului bancar de afaceri pot varia foarte mult. Luați în considerare toate caracteristicile înainte de a alege unde să vă bancați.
Indiferent de avantajele sau caracteristicile care vă interesează cel mai mult, să aveți un cont bancar adecvat pentru afaceri este crucial pentru afacerea dvs. În acest cont se efectuează depozitele și se plătesc cheltuielile.
Și, pe măsură ce afacerea dvs. continuă să crească, este logic să reevaluați contul bancar al companiei dvs. în fiecare an. Acordați atenție limitelor tranzacțiilor, taxelor, restricțiilor și beneficiilor pentru a vă asigura că contul de ieri este cel potrivit pentru afacerea dvs. de astăzi - și mâine, de asemenea.
Comparați furnizorii
| Cele mai bune conturi bancare pentru întreprinderi mici | |
|---|---|
| bancă | De ce am ales-o |
| Verificare completă Chase Business | Cel mai bun pentru recompense |
| Pachetul de verificare a afacerilor argintii din S.U.A. | Cea mai bună bancă de cărămidă și mortar |
| Verificarea pe măsură a băncii Radius | Cel mai bun cont de verificare a afacerii cu dobândă |
| Verificarea de bază a afacerii Axos Bank | Cel mai bun cont de verificare pentru afaceri online |
| Wells Fargo Navigate Business Checking | Cel mai bun pentru depozitele în numerar |
Întrebări frecvente despre conturile bancare de afaceri
Ce este un cont bancar de afaceri?
A cont bancar de afaceri este un cont de verificare creat special pentru veniturile și ieșirile de afaceri, care permite persoanelor fizice să își păstreze afacerile și tranzacțiile financiare profesionale separate de cele personale. Conturile de afaceri oferă adesea caracteristici care sunt mai puțin frecvente pentru conturile individuale. Aceste caracteristici includ inițierea de plăți prin cablu sau ACH, delegarea autorității / privilegiilor contului către alte părți (cum ar fi un angajat sau un contabil) și instrumente de gestionare a numerarului, cum ar fi plata pozitivă.
Care este diferența dintre un cont bancar de afaceri și un cont bancar personal?
Deși conturile bancare de afaceri și conturile bancare personale sunt similare din multe puncte de vedere, acestea au diferențele lor. Un cont bancar de afaceri are mai multe cerințe de deschidere decât un cont personal.
Taxele și soldurile necesare tind, de asemenea, să fie mai mari pentru conturile bancare de afaceri, în timp ce ratele dobânzii sunt mai mici. Conturile bancare de afaceri permit de obicei un număr limitat de tranzacții înainte ca banca să perceapă taxe suplimentare.
Deoarece un cont bancar de afaceri reprezintă afacerea și nu o persoană, semnatarii autorizați pot fi adăugați sau eliminați în orice moment, fără a fi nevoie să închideți contul.
De ce aveți nevoie pentru a deschide un cont bancar de afaceri?
Cerințele pentru deschiderea unui cont bancar de afaceri variază în funcție de instituția financiară. Cu toate acestea, majoritatea băncilor necesită următoarele:
- Numărul de identificare a angajatorului (EIN) sau numărul de securitate socială pentru proprietarii individuali
- Documente de formare a afacerilor
- Acorduri de proprietate
- Licență de afaceri
Semnatarii de cont trebuie să aducă identificarea lor personală pentru a deschide contul. Majoritatea băncilor necesită un depozit inițial pentru a finanța contul atunci când acesta este deschis; cerințele minime de depunere de deschidere variază în funcție de bancă - și pot fi un factor cheie, alături de soldurile minime ale contului, de luat în considerare la alegerea unuia.
Pot deschide un cont bancar de afaceri online?
Da, există multe bănci care vă permit să deschideți un cont online în doar câteva minute. Mai multe dintre aceste bănci sunt menționate mai sus. Pentru a vă deschide contul bancar de afaceri online, banca va solicita toate aceleși documente ca și când ați deschide contul personal.
Pot folosi contul meu bancar personal pentru afacerea mea mică?
Puteți utiliza contul dvs. bancar personal pentru o afacere mică, cum ar fi un proprietar unic. Cu toate acestea, cel mai bine este să nu. Deținerea unui cont bancar dedicat afacerii dvs. vă permite să păstrați depozitele și cheltuielile afacerii separate de tranzacțiile personale. Acest lucru este foarte important atunci când vine vorba de depunerea impozitelor.
Am nevoie de un cont de afaceri dacă lucrez pe cont propriu?
Nu aveți nevoie de un cont de companie separat dacă vă desfășurați activitatea în nume propriu. Cu toate acestea, este recomandat să aveți un cont bancar dedicat, separat, pentru a facilita urmărirea veniturilor și cheltuielilor din afaceri.
Dacă vă operați proprietarul unic sub o denumire comercială fictivă sau ca entitate juridică separată (de exemplu, C-Corp, S-Corp, LLC), atunci trebuie să aveți un cont bancar de afaceri separat.
Este legal să transferați bani dintr-un cont de afaceri într-un cont bancar personal?
Da, este legal să transferați bani dintr-un cont de afaceri într-un cont personal. Cu toate acestea, dacă aveți parteneri sau acționari în compania dvs., nu este recomandabil să efectuați un astfel de transfer fără acordul lor scris. Toate tranzacțiile efectuate într-un cont de afaceri și în afara acestuia ar trebui să fie documentate pentru o bună evidență fiscală și în caz de audit.
Unele bănci vă permit (și, cum ar fi Chase, chiar vă încurajează) să vă conectați conturile personale și de afaceri. În funcție de structura legală a afacerii dvs., unele bănci permit chiar ca afacerile dvs. și conturile personale să fie vizualizate pe același ecran bancar online. Acest lucru face ca transferurile între conturi să fie simple și rapide.
Metodologie
Cercetările pentru acest articol au cuprins conturi bancare de afaceri din întreaga S.U.A. Am evaluat beneficiile oferite, tranzacția limitele, comisioanele percepute și serviciul pentru clienți pentru fiecare cont bancar de afaceri examinat pentru a determina desemnarea „cel mai bun” pentru fiecare categorie.
