Cum funcționează scrisorile de credit irevocabile

Ce este o scrisoare de credit irevocabilă (ILOC)?

O scrisoare de credit irevocabilă (ILOC) este o corespondență oficială de la o bancă care garantează plata pentru bunuri sau servicii fiind achiziționat de către persoană sau entitate, denumit solicitant, care solicită acreditivul de la un emitent bancă.

Un irevocabil scrisoare de credit nu poate fi anulat și nici modificat în niciun fel, cu excepția acordului explicit al tuturor părților implicate: cumpărătorul, vânzătorul și banca emitentă. De exemplu, banca emitentă nu are de la sine autoritatea de a modifica oricare dintre condițiile unei ILOC după ce a fost emisă.

Înțelegerea scrisorilor de credit irevocabile

O scrisoare de credit este emisă de o bancă comercială care garantează că plata unui cumpărător către un vânzător va fi primită la timp și pentru suma corectă. În cazul în care cumpărătorul nu poate efectua o plată la achiziție, banca va fi obligată să acopere suma totală sau restantă a achiziției.

Datorită naturii tranzacțiilor internaționale, inclusiv factori precum distanța, legile diferite în fiecare țară și dificultăți în cunoașterea personală a fiecărei părți, utilizarea scrisorilor de credit a devenit un aspect foarte important comerț internațional.

Deși un ILOC este irevocabil cât este în vigoare, în general perioada de timp în care a fost propus tranzacția este de așteptat să fie finalizată, un ILOC expiră la un moment specificat, indicat în scrisoare de credit.

Specificații ILOC

Scrisorile de credit irevocabile sunt corespondența bancară oficială transferată și autentificată prin intermediul Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) sistem bancar. Aceasta este o configurație globală pentru facilitarea tranzacțiilor financiare între bănci sau alte instituții financiare, iar un ILOC este transmis ca MT700 - tip de mesaj 700.

Un ILOC oferă o mai mare siguranță de plată beneficiarului scrisorii, care este de obicei vânzătorul într-o tranzacție. ILOC sunt frecvent căutate pentru proiecte mari de construcții, deoarece nu sunt supuse pretențiilor de preferință în cazul unui faliment.

ILOC sunt cel mai frecvent utilizate pentru a facilita comerțul internațional din cauza riscului suplimentar de credit implicate atunci când două părți care nu sunt familiare unele cu altele tranzacționează afaceri la nivel național hotarele. Un ILOC asigură vânzătorul că primește plata deoarece este o garanție a băncii emitente, banca cumpărătorului, că va efectua plata în cazul în care cumpărătorul nu o face. Oferind vânzătorului o asigurare de plată, un ILOC asistă, de asemenea, cumpărătorul în aranjarea unei tranzacții pe care vânzătorul ar putea fi altfel reticent să o facă.

Cum funcționează un ILOC

Un ILOC este un mijloc de a facilita o tranzacție între cumpărător și vânzător cu ajutorul băncilor respective. Cumpărătorul solicită un ILOC de la banca sa, care este apoi trimis la banca vânzătorului. Pe lângă furnizarea protecția riscului de credit, un ILOC specifică, de obicei, detalii importante ale tranzacției, cum ar fi prețul, termenele de plată și ora și locul pentru livrarea mărfurilor. În cazul în care cumpărătorul nu efectuează plata conform acordului, banca cumpărătorului efectuează plata către banca vânzătorului, care, la rândul său, efectuează plata către vânzător, beneficiarul ILOC.

ILOC-urile pot fi confirmate sau neconfirmate. A a confirmat ILOC oferă protecție suplimentară împotriva riscului vânzătorului, oferind o garanție de plată atât de la banca cumpărătorului, cât și de la banca vânzătorului. Cu un ILOC neconfirmat, banca vânzătorului nu are nicio răspundere pentru plată și, în esență, servește doar ca intermediar pentru a transfera plata către vânzător de la banca cumpărătorului.