Ce este o asociație Thrift?

Ce sunt Thrifts?

Chiar dacă nu sunt la fel de obișnuite pe vremuri, economiile sau asociațiile de economii și împrumuturi, joacă în continuare un rol important în viața multor consumatori. Thrifts se referă și la uniuni de credit și bănci de economii reciproce care oferă o varietate de servicii de economii și împrumuturi. Thrifts diferă de băncile comerciale prin faptul că pot împrumuta bani de la Sistem federal de împrumut la domiciliu, ceea ce le permite să plătească membrilor dobânzi mai mari.

Înțelegerea Thrifts

Thrifts, împreună cu băncile comerciale și uniunile de credit, se califică drept instituții de depozitare. Majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu băncile comerciale și uniunile de credit, dar linia devine neclară atunci când se definește o economie. Economiile sunt în esență asociații de economii și împrumuturi care ajută economiile membrilor să crească la o rată a dobânzii mai mare. Mai important, sunt băncile de economii specializate proprietate imobiliara.

Inițial, aruncările erau oferite doar

cont de economii și depozite la termen, dar în ultimii 20 de ani, sfera serviciilor băncilor s-a extins pentru a satisface nevoile consumatorului mediu. Acum oferă aceleași produse ca uniunile de credit și băncile comerciale.

Bănci comerciale vs. Thrifts

Băncile comerciale, la fel ca majoritatea corporațiilor, participă la profit. Nu au un mandat specific în ceea ce privește clasa de active. Acționarii dețin aceste organizații și, la fel ca majoritatea corporațiilor, scopul este creșterea veniturilor. Gama de competențe acordate băncilor comerciale este determinată în principal de legislația de stat și federală, deoarece ambele emit carti bancare.

Cartele corporative, și puterile acordate băncilor în temeiul legii de stat și federale, determină gama activităților băncilor. Băncile comerciale primesc asigurare de depozit de la Federal Deposit Insurance Insurance Corporation (FDIC) și se află sub Sistemul Rezervei Federale. Mai mult, ceea ce pierd băncile comerciale în ceea ce privește economiile de membri, câștigă din comoditate; cu mii de sucursale la nivel național, nu veți avea probleme să găsiți un birou local dacă întâmpinați o urgență în timp ce călătoriți.

În schimb, reducerile sunt specializate în ipoteci și împrumuturi imobiliare. Primul mandat este pentru membrii gospodariilor, nu pentru profit. La fel ca băncile comerciale, economiile pot fi închiriate fie de către Biroul controlorului monedei (OCC) sau de către stat. FDIC îi asigură, de asemenea. Clădirile tind să-și păstreze portofoliul de credite mai degrabă decât să securitizeze împrumuturile, astfel încât membrii cu profiluri atipice care nu încadrarea în standardele ipotecare ale agenției poate avea șanse mai mari de a obține un împrumut printr-o economie locală decât un cetățean național Banca Comerciala.

Împrumutat calificat

Datorită statutului lor, gospodăriile sunt mandatate să se concentreze asupra activelor legate de locuințe și trebuie să fie membri ai sistemului federal de împrumut la domiciliu. Inițial, treburile erau obligate să dețină cel puțin 65% din portofoliul lor în active legate de locuințe; acest prag a fost denumit testul de împrumut calificat (QTL), deoarece era o măsură de aderare la cartea inițială.

Un beneficiu al promovării testului QTL este acela că, de asemenea, risipitele pot împrumuta de la sistemul federal de împrumut la domiciliu, ceea ce se traduce prin dobândă mai mare pentru deponenți în comparație cu băncile comerciale.