Este meritată asigurarea de viață garantată?

Puteți cumpăra o poliță de asigurare de viață garantată, indiferent de sănătatea dvs., atâta timp cât îndepliniți cerințele de vârstă. Dar, deși astfel de politici sunt publicitate pe scară largă și ușor de obținut, este posibil să nu fie cea mai bună alegere pentru dvs.

Înțelegerea asigurării de viață garantate

Asigurare de viață garantată, cunoscut și sub numele de emisie garantată sau asigurare de viață cu acceptare garantată, este un tip de asigurare de viață întreagă

. Oamenii pot cumpăra o poliță fără să susțină un examen medical sau să răspundă la întrebări despre sănătatea lor, ceea ce i-ar putea face neeligibili pentru alte tipuri de asigurări de viață. Pentru a evidenția acest punct de vânzare, viața garantată este adesea promovată cu sloganuri precum „nu poți fi refuzat”.

În comparație cu alte tipuri de asigurări de viață, asigurarea de viață garantată are un ajutor de deces scăzut, de obicei între 5.000 și 25.000 USD, în funcție de companie și de poliță. Ca exemplu al costurilor, o femeie de 70 de ani din Illinois ar plăti o primă lunară de 38,23 dolari pentru o poliță de 5.000 de dolari de la Gerber Life Insurance, în timp ce o poliță de 25.000 de dolari i-ar costa 187,46 dolari pe lună. (Aceasta include o reducere pe care ar primi-o efectuând plăți lunare automate din contul său bancar.) La fel ca în cazul celor mai garantate asigurări de viață, aceste prime ar rămâne aceleași pe toată durata vieții politică.

Cum funcționează beneficiul de moarte

O poliță de viață garantată trebuie să fie în mod normal în vigoare pentru o anumită perioadă de așteptare, cum ar fi doi sau trei ani, înainte ca deținătorul poliței să moară pentru ca beneficiarul său să primească indemnizația totală de deces. Dacă asiguratul decedează mai devreme de aceasta, beneficiarul va primi o prestație de deces redusă sau „gradată”. 

Luați în considerare politica oferită de asigurătorul major, American General Life. Acesta va plăti o sumă egală cu 110% până la 120% din primele pe care le-a plătit asiguratul dacă persoana respectivă moare din cauze naturale în primii doi ani. În cazul decesului accidental în această perioadă, beneficiarul ar primi beneficiul integral de deces. Dacă asiguratul decedează după doi ani, beneficiarul va primi indemnizația integrală de deces, indiferent de cauza decesului.

Asigurarea de viață garantată nu trebuie confundată cu asigurarea de viață simplificată, deși cele două produse sunt similare. La fel ca asigurarea de viață cu emisie garantată, asigurarea de viață cu emisie simplificată nu necesită un examen medical. Cu toate acestea, solicitantul trebuie să răspundă la câteva întrebări legate de sănătate, pe care asigurătorul le folosește pentru a determina eligibilitatea lor pentru o poliță și, dacă sunt acceptate, tarifele pe care le vor plăti. Asigurarea de viață cu emisiune simplificată poate lua, de asemenea, forma unui viata pe termen lung, mai degrabă decât întreaga viață, politica. 

Pentru cine este asigurată viața garantată?

Asigurările de viață garantate sunt în general comercializate persoanelor cu vârste cuprinse între 50 și 80 sau 85 de ani. Politica va rămâne în vigoare pentru tot restul vieții deținătorului poliței, atâta timp cât vor continua să-și plătească primele. 

Datorită beneficiului său relativ scăzut de deces, asigurații cumpără adesea o poliță de asigurare de viață garantată pentru a-și acoperi cheltuielile la sfârșitul vieții, cum ar fi o înmormântare, sau pentru a achita orice mici datorii pe care le lasă în urmă. În acest fel, este similar cu cheltuiala finală sau asigurare de înmormântare. Atât asigurarea de viață garantată, cât și asigurarea pentru înmormântare sunt polițe de viață întreagă, cu un beneficiu de deces mic. Cu toate acestea, asigurarea pentru înmormântare poate solicita solicitantului să furnizeze cel puțin unele informații cu privire la starea sănătății lor.

Oamenii pot cumpăra, de asemenea, asigurări de viață garantate în convingerea greșită că este singurul tip de asigurare la care sunt eligibili din cauza problemelor de sănătate. De fapt, având o cronică, stare preexistentă nu face neapărat alte tipuri de asigurări de viață imposibile de obținut, deși le poate scumpi. Printre condițiile pe care se concentrează asigurătorii de viață se numără cancerul, diabetul, bolile de inimă, colesterolul ridicat, hipertensiunea, obezitatea și unele probleme de sănătate mintală, cum ar fi anxietatea și depresia.

Potrivit Companiei de Asigurări de Viață Guardian, care vinde polițe pe toată durata de viață și pe termen lung, solicitanții cu condiții preexistente își pot crește șansele de a obține acoperirea și scăderea ratelor acestora, urmând un plan de tratament supravegheat din punct de vedere medical pentru a controla afecțiunea, precum și exercitarea regulată și pierderea în greutate, dacă au nevoie la.

Alternative la asigurarea de viață garantată

O poliță de asigurare regulată, indiferent dacă este o viață întreagă sau o viață pe termen lung, are mai multe avantaje față de o poliță de viață garantată pentru persoanele eligibile. În primul rând, o politică convențională este probabil să fie considerabil mai puțin costisitoare în ceea ce privește cantitatea de acoperire pe care o va cumpăra fiecare dolar de prime. Pentru un altul, asiguratul poate fi capabil să cumpere un beneficiu de deces mai mare în general, dacă se întâmplă să aibă nevoie de unul.

În general vorbind, viața pe termen lung este cea mai puțin costisitoare formă de asigurare de viață, iar întreaga viață este considerabil mai scumpă decât viața pe termen lung. Emisiunea simplificată de asigurări de viață întregi va fi și mai scumpă, iar o poliță de viață garantată este cea mai scumpă dintre toate.

Linia de fund

Oricine cumpără asigurări de viață ar trebui să vadă dacă se califică pentru o poliță regulată înainte de a se stabili pentru o poliță de viață garantată. Dacă se dovedește că o politică de viață garantată este singura lor opțiune, ar trebui să se uite în continuare pentru a compara prețurile. De asemenea, este posibil să dorească să compare perioada de așteptare înainte ca beneficiul integral de deces al fiecărei polițe să devină disponibil - pentru orice eventualitate. Un agent de asigurări independent care este familiarizat cu aceste polițe și companiile care le oferă pot fi, de asemenea, în măsură să vă ajute.