Definiție fonduri de compensare

Ce sunt fondurile de compensare?

Fondurile casei de compensare sunt fonduri care trec între ele Rezerva Federală bănci și bănci obișnuite sub formă de cecuri personale sau de afaceri înainte de aprobarea creditului. Aceste fonduri sunt în proces de compensare și reconciliere printr-un sistem central de procesare. Din această cauză, acestea nu sunt adesea disponibile pentru retragere în ziua depunerii.

Înțelegerea fondurilor de compensare

Pentru că băncile și altele institutii financiare să se angajeze în mod obișnuit în multe tranziții înainte și înapoi între ele (și între conturile clienților intern) în cursul afacerilor de zi cu zi, stabilirea poziției de numerar a fiecărui cont după fiecare tranzacție ar fi un lucru monumental sarcină. În plus, unele tranzacții pot anulați alte tranzacții pe măsură ce fondurile se mută de la bancă la bancă.

În loc să deplaseze numerar în mod constant, tranzacțiile sunt grupate împreună și echilibrate unul împotriva celuilalt în mod periodic, cu doar sumele nete efectiv transferate de la bancă la bancă.

Acest proces de lotare, echilibrare și decontare este realizat de instituții cunoscute sub numele de case de compensare. Scopul unei case de compensare este de a acționa ca intermediar între cumpărător și vânzător. Camera de compensare inspectează o tranzacție și o finalizează, asigurându-se că ambele părți își îndeplinesc obligațiile corect și corect.

Între momentul în care fondurile sunt direcționate spre a fi transferate (printr-un cec sau alt transfer) și momentul în care finalul, net tranzacțiile sunt compensate de o casă de compensare, fondurile implicate sunt deținute indisponibile deținătorului contului și sunt cunoscute sub numele de compensare fondurile casei.

Prelucrarea fondurilor casei de compensare

Clearing este transferul și confirmarea informațiilor între două părți: plătitorul și beneficiarul plății. Decontarea este ultima parte a tranzacției, care este transferul de fonduri între ambele entități.

Mișcarea fondurilor casei de compensare poate fi fie debite, fie credite, iar fondurile casei de compensare sunt de obicei sume cu valoare mare. De exemplu, fondurile casei de compensare pot fi utilizate pentru plăți financiare valori mobiliare, imobiliare și împrumuturi.

Cecurile și transferurile de fonduri de la un cont sau client al unei bănci la alt cont sau client al aceleiași bănci nu necesită compensare interbancară. Doar tranzacțiile între bănci sunt de obicei decontate prin procesul de compensare.

Fondurile casei de compensare diferă de fonduri federale, care se stabilesc în aceeași zi. Deoarece fondurile casei de compensare nu sunt extrase din rezerve, cum ar fi fondurile federale, acestea necesită, în general, cel puțin trei zile pentru a fi compensate. Fondurile casei de compensare sunt, de asemenea, utilizate pentru a deconta orice tranzacție pe care există o zi pluti.

Sisteme electronice de plată pentru fondurile Casei de compensare

Trei dintre cele mai proeminente sisteme electronice care se ocupă cu fondurile casei de compensare sunt sistemul de plată al Rezervei Federale, cunoscut sub numele de Fedwire, Companie de plăți interbancare Clearing House (CHIPS) și Casă de compensare automată (ACH). Fiecare are caracteristici diferite și este utilizată în scopuri diferite.

Fedwire este un sistem de decontare în timp real utilizat pentru decontarea banilor băncii centrale între băncile membre. Tranzacțiile pe Fedwire sunt mari și de obicei în aceeași zi. CHIPS este principala casă de compensare pentru tranzacții bancare mari în SUA CHIPS și Fedwire sunt rețeaua principală pentru tranzacții interne și internaționale. ACH este un sistem de casă de compensare utilizat pentru tranzacții mai frecvente, cum ar fi salarizare, impozite, facturi, depozite directe și alte servicii de bază în S.U.A. 

Dacă ați fi o corporație mare, mutați bani la un furnizor pentru transportul a mii de lire sterline materie prima necesar pentru a vă crea produsul, este posibil să utilizați CHIPS ca sistem de plată electronică. Dacă urmați să transferați 500 USD în contul bancar al prietenului dvs. din contul dvs. bancar, cel mai probabil ați folosi ACH.

Multe startup-uri populare oferă acum aplicații pentru ca persoanele fizice să mute bani dintr-un loc în altul. Venmo este una dintre cele mai populare companii pe care persoanele fizice le folosesc pentru a transfera fonduri. Venmo folosește procesarea ACH pentru tranzacțiile sale.