Copay vs. Deductibil: Care este diferența?

Copayuri și deductibilele sunt caracteristici ale planurilor de asigurări de sănătate. Acestea implică plata din partea asiguratului, dar suma și frecvența diferă.

Ce sunt copayurile?

Un copay, scurt pentru copayment, este o sumă fixă ​​pe care o plătește un beneficiar de asistență medicală servicii medicale acoperite. Soldul rămas este acoperit de compania de asigurări a persoanei.

Copayurile variază de obicei pentru diferite servicii din cadrul aceluiași plan, mai ales atunci când implică servicii care sunt considerate esențiale sau de rutină și altele care sunt considerate a fi mai puțin de rutină sau în domeniul unei specialist.

Copayurile pentru vizitele medicale standard sunt de obicei mai mici decât cele pentru specialiști. Copayurile pentru vizitele de urgență tind să fie cele mai mari.

Ce sunt deductibile?

A deductibilă este o sumă fixă ​​pe care un pacient trebuie să o plătească în fiecare an înainte ca prestațiile de asigurări de sănătate să înceapă să acopere costurile.

După întâlnirea cu o deductibilă, beneficiarii plătesc de obicei coasigurare—Un anumit procent din costuri — pentru orice servicii acoperite de plan. Ei continuă să plătească coasigurarea până când îi întâlnesc maxim din buzunar pentru anul.

Servicii preventive

În majoritatea cazurilor, serviciile preventive sunt acoperite 100% - ceea ce înseamnă că pacientul nu datorează nimic pentru programare. Planuri oferite prin Protecția Pacientului și Actul de îngrijire accesibilă plătiți integral pentru controalele de rutină și alte examinări considerate preventive, cum ar fi mamografii și colonoscopii pentru persoanele peste o anumită vârstă. 

Exemplu din viața reală

Să presupunem că un pacient are un plan de asigurări de sănătate cu o copagă de 30 USD pentru a vizita un medic primar, o copagă de 50 USD pentru a vedea un specialist și o copagă de 10 USD pentru medicamente generice.

Pacientul plătește aceste sume fixe pentru aceste servicii, indiferent de costul serviciilor. Compania de asigurări plătește soldul rămas („suma acoperită”). Prin urmare, dacă o vizită la endocrinologul pacientului (un specialist) costă 250 USD, pacientul plătește 50 USD, iar compania de asigurări plătește 200 USD.

Acum, să presupunem că același pacient are o deductibilă anuală de 2.000 USD înainte ca asigurarea să înceapă să plătească și 20% coasigurare după aceea.

În martie, își entorse glezna jucând baschet, iar tratamentul costă 300 de dolari. El plătește costul integral pentru că încă nu și-a îndeplinit deductibilul. În mai, are probleme cu spatele, care au costat 500 de dolari pentru tratare. Din nou, el plătește costul integral.

În august, își rupe brațul jucând fotbal tactil, iar factura pentru vizita sa la spital ajunge la 3.500 de dolari. Pe această factură, pacientul plătește 1.200 de dolari - suma rămasă din deductibilă. Odată ce îndeplinește deductibila, plătește și 20% (suma sa de coasigurare). În acest caz, ar fi o sumă suplimentară de 460 USD (20% din 2.300 USD - diferența dintre deductibilă și vizita la spital).

Linia de fund

Copayurile și deductibilele sunt două părți ale ecuației asigurărilor de sănătate. În general, planurile care percep taxe lunare mai mici prime au coplată mai mare și deductibile mai mari. Planurile care percep prime lunare mai mari au coplame mai mici și deductibile mai mici.

Atunci când alegeți un plan, luați în considerare dacă vă așteptați să aveți multe facturi medicale. Dacă da, ar putea avea sens financiar să cumpărați un plan mai scump cu copageri mai mici și o deductibilă mai mică. Și, desigur, fii cu ochii pe limite maxime din buzunar de asemenea.