Ți-ai pierdut asigurarea de sănătate? Iată ce trebuie să faci

Dacă ați pierdut asigurarea medicală legată de un loc de muncă în plină criză a coronavirusului, trebuie să luați măsuri rapid. O serie de opțiuni au termene limitate în timp, variind de la 30 la 60 de zile de la pierderea acoperirii, deci este important să vă asigurați cu promptitudine documente, cum ar fi dovada pierderii asigurării de muncă și de asigurări de sănătate, de care veți avea nevoie atunci când solicitați o asigurare achiziționată prin piața de sănătate.gov sau prin Medicaid.

Dacă vă confruntați cu pierderi de venituri și ați plătit pentru propria asigurare în conformitate cu Accesibil Care Act (ACA), vă puteți revizui venitul anual estimat și poate obține o subvenție și mai mică prime. Dacă ați fost disponibilizat, dar vă puteți continua asigurarea prin COBRA, guvernul poate subvenționa întregul cost timp de până la șase luni.

Ce prevede Legea CARES

Răspunsurile federale și de stat la criza coronavirusului pot avea doar un efect limitat asupra costurilor individuale ale asistenței medicale. The Legea privind asistența, salvarea și securitatea economică a coronavirusului (CARES), pachetul de 2,2 trilioane de dolari semnat în lege pe 27 martie 2020, solicită asigurătorilor de sănătate să acopere testele și vaccinările COVID-19 fără repartizarea costurilor (deductibile, copagări). De asemenea, extinde acoperirea asigurării pentru vizitele de telesănătate.

Cu toate acestea, costurile tratamentului pentru COVID-19 nu sunt acoperite și, dacă vizitați o sală de urgență sau aveți nevoie de spitalizare, îngrijirea cu coronavirus poate fi foarte costisitoare. O admitere pentru pneumonie - o complicație obișnuită a coronavirusului - costă puțin sub 10.000 USD fără complicații și până la 20.292 USD cu complicații majore sau comorbiditate.

Chiar și cei cu asigurări de sănătate bazate pe angajatori se confruntă cu mai mult de 1.300 USD în cheltuieli din buzunar. Unele companii de asigurări, cum ar fi Aetna, au renunțat temporar la plăți și la alte forme de partajare a costurilor pentru îngrijirea coronavirusului pentru unii clienți.

Casa Albă a anunțat, de asemenea, că va folosi bani în legea CARES pentru a rambursa spitalele pentru îngrijirea coronavirusului pentru aproximativ 28 de milioane de americani non-vârstnici care nu sunt asigurați. Teama este că persoanele neasigurate pot ezita să fie verificate dacă se simt bolnav, ceea ce ar putea duce la o răspândire mai mare a virusului. Atunci, secretarul pentru sănătate și servicii umane, Alex Azar, a declarat că spitalele vor fi rambursate la tarifele Medicare, iar celor care acceptă fonduri li se va interzice facturarea pacienților implicați.

Desigur, costurile tratamentului pentru îngrijirea medicală care nu este legată de virus nu sunt afectate. Încă aveți nevoie de asigurări de sănătate pentru a acoperi costurile medicului, spitalului și medicamentelor eliberate pe bază de rețetă.

Iată cum cei care au pierdut recent o asigurare bazată pe un loc de muncă se pot asigura acum.

Check-in cu fostul angajator

Situația se schimbă rapid. Unele companii plăteau încă asigurări de sănătate recent pentru angajații care au fost îngrijite. Alții ofereau subvenții COBRA acoperire pentru o perioadă de timp (vezi mai multe despre COBRA mai jos). Legea CARES are o serie de prevederi care să îi stimuleze pe angajatori să își mențină forța de muncă, cum ar fi creditele de păstrare a angajaților. Așadar, rămâneți conectat pentru a afla despre planurile companiei dvs. De asemenea, veți dori să rămâneți în legătură cu fostul dvs. angajator pentru a obține documente trebuie să vă verificați concedierea și pierderea asigurării de sănătate.

Alăturați-vă politicii unui membru de familie

În cazul în care soțul sau părinții (dacă aveți sub 26 de ani) aveți o poliță de asigurare de sănătate, s-ar putea să vă înscrieți în cele 30 de zile după ce vă pierdeți propria acoperire de asigurări de sănătate. Acest lucru va implica adesea costuri suplimentare suplimentare pentru soțul / soția sau părinții dvs., dar va fi probabil una dintre cele mai puțin costisitoare opțiuni de înlocuire pentru dvs.

Înscrieți-vă la Medicaid

Medicaid, un program federal și de stat comun pentru americanii cu venituri mici, este cel mai mare asigurător de sănătate al națiunii. Oferă înscrieri o asigurare de sănătate, care este, la majoritatea măsurilor, la fel de bună (și uneori mai bună decât) acoperire privată.

Dar, în funcție de statul în care locuiți, Medicaid poate fi fie o opțiune disponibilă, cu costuri reduse, fie imposibil de greu de obținut. Cea mai bună cale pentru verificarea eligibilității pentru Medicaid este să vizitați Medicaid.gov și să faceți clic pe statul tău.

Numai venitul mic este un calificativ pentru Medicaid în cele 36 de state plus districtul Columbia care au acceptat extinderea Medicaid în cadrul ACA. Dacă acum câștigați sub 1.465 USD lunar ca persoană singură sau 2.495 USD lunar pentru o familie de trei persoane, probabil că sunteți eligibil.(Trebuie să includeți ajutoarele de șomaj în acest calcul, dar nu plățile temporare în cadrul programelor de ajutor sau de stimulare.)

Dacă locuiți într-unul dintre statele care nu au acceptat extinderea Medicaid, trebuie să fiți părinte sau să îndepliniți alte calificări. Copiii minori se pot califica pentru acoperire chiar și atunci când părinții nu o fac.

Folosiți o perioadă de înscriere specială ACA

Când dumneavoastră sau un membru al gospodăriei dumneavoastră pierdeți asigurarea de sănătate, o perioadă specială de înscriere care se extinde la 60 de zile de la pierderea locului de muncă și asigurarea de sănătate vă va permite să cumpărați o poliță ACA la HealthCare.gov. În plus, unele state au redeschis înscrierea la ACA pentru diferite perioade, astfel încât oricine să poată aplica.

O serie de alte evenimente din viață - inclusiv căsătoria sau a avea sau a adopta un copil - vă vor califica, de asemenea, pentru înscrieri speciale, pe care le puteți verifica HealthCare.gov.

Asigurați-vă că aveți sau puteți obține documentele de care aveți nevoie, cum ar fi o scrisoare de la angajatorul dvs. sau de la o companie de asigurări.

După ce v-ați calificat pentru înscrieri speciale, puteți începe să vizualizați opțiunile dvs. pe HealthCare.gov. Examinați politicile disponibile în codul dvs. poștal, comparați prețurile și opțiunile de acoperire și vedeți care planurile au cele mai bune ratinguri de stele, care reflectă sondajele membrilor, măsurile clinice și planul administrare. Există trei moduri de a vă reduce costurile pe site:

• Reduceri de partajare a costurilor sunt o subvenție federală care ajută la reducerea costurilor din buzunar, cum ar fi deductibile, coplăți și coasigurare.
• Credite fiscale premium reduceți suma primelor pe care le plătiți lunar.
• A asigurări de sănătate catastrofale planul are prime mai mici. Cu toate acestea, majoritatea beneficiilor nu se aplică până când nu ați plătit primele câteva mii de dolari din costuri medicale.

Puteți verifica pentru care dintre aceste abordări vă puteți califica vizitând HealthCare.gov.

Obțineți o acoperire COBRA Health

The Legea consolidată privind reconcilierea bugetului omnibus sau COBRA, permite lucrătorilor, familiilor și moștenitorilor să continue planul de asigurare medicală de grup al angajatorului pentru o perioadă limitată în cazul pierderii locului de muncă, reducerii orelor și a altor evenimente de viață. Legea se aplică planurilor de sănătate de grup menținute de angajatori cu 20 sau mai mulți angajați. Compania dvs. de asigurări de sănătate vă va notifica cu privire la drepturile dumneavoastră COBRA.

Trebuie să alegeți acoperirea COBRA în termen de 60 de zile de la pierderea asigurării și poate continua până la 18 luni. Primele sunt stabilite la 108% din acoperirea inițială și veți plăti ceea ce a fost anterior cota angajatorului, precum și a dvs. Din acest motiv, este probabil să obțineți un preț mult mai bun la asigurările de sănătate pe piața ACA. Avantajul COBRA, în special pentru persoanele aflate la mijlocul tratamentului, este că vă va permite să rămâneți cu medicii actuali pentru continuarea tratamentului medical.

Cumpărați asigurări de sănătate pe termen scurt

Dacă nu puteți cumpăra acoperire printr-o perioadă specială de înscriere sau prin alte mijloace, asigurări de sănătate pe termen scurt merită luat în considerare. Aceste polițe sunt vândute direct de companiile de asigurări și brokeri din statele în care sunt permise. Căutarea „asigurării de sănătate cu durată limitată” plus numele statului dvs. ar trebui să afișeze o listă cu posibile companii. (Notă: aceste politici nu sunt vândute în California, Colorado, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, New Jersey, New Mexico, New York, Rhode Island sau Vermont.)

Politicile cu durată limitată nu trebuie să îndeplinească cerințele Legii privind îngrijirea accesibilă pentru o acoperire esențială minimă. Citiți cu atenție lista excluderilor. Condițiile preexistente nu sunt de obicei acoperite, primele pot fi bazate pe afecțiuni medicale, iar solicitanții pot fi refuzați. Cu toate acestea, dacă vă calificați, aceste politici sunt considerabil mai puțin costisitoare decât alte planuri.

Asigurarea pe termen scurt poate fi păstrată până la un an. Dacă intenționați să utilizați asigurarea pe termen scurt ca pod, aveți grijă la stabilirea unei date de încheiere. Încetarea acestui tip de politică nu va declanșa o perioadă specială de înscriere la HealthCare.gov. Cu toate acestea, dacă politica se încheie la sfârșitul anului calendaristic, aceasta vă va permite să solicitați o nouă politică pentru anul următor la HealthCare.gov în timpul înscrierii deschise în toamnă.