Definiția clauzei de excludere a apei

Ce este o clauză de excludere a apei?

O clauză de excludere a apei este o restricție în proprietarii de case și chiriaș polițe de asigurare care refuză acoperirea unor daune legate de apă. Evenimentele care sunt susceptibile de a intra sub incidența clauzei de excludere a apei includ daune cauzate de inundații, tsunami, ape stătătoare, ape subterane și rezerve de canalizare sau canalizare.

Proprietarii de case și chiriașii pot adăuga unele tipuri de acoperirea daunelor cauzate de apă excluse în politica standard prin achiziționarea unui călăreț sau asigurare separată, specializată.

Înțelegerea unei clauze de excludere a apei

O clauză de excludere a apei este comună în majoritatea proprietăților polita de asigurare. Raționamentul este că doar anumite zone specifice sunt predispuse la apariția dezastrelor naturale, cum ar fi inundațiile, valurile de maree sau tsunami. Excluderea apei este unul dintre mai multe tipuri de clauze de excludere care se regăsesc în contractele de asigurare pentru proprietarii de case și chiriași. Alte excluderi standard includ mișcările pământului (cutremure, alunecări de teren), războaie și anumite alte acțiuni guvernamentale, precum și pericole și evenimente nucleare.

Cu toate acestea, pericolele legate de apă nu sunt total excluse de asigurarea proprietarilor de case. Majoritatea polițelor acoperă în mod obișnuit daune provocate de apă care apare din motive specifice - de obicei un eveniment brusc sau accidental care are loc în interiorul structură, cum ar fi o țeavă de spargere sau o mașină de spălat vase defectuoasă sau alte instalații sanitare / de alimentare cu apă Probleme. Daunele treptate sau uzura care se întâmplă în timp nu sunt în general acoperite.

Distrugerea care rezultă din anumite evenimente meteorologice - cum ar fi furtuni care trimit un copac care se prăbușește printr-un perete sau zăpada care prăbușește acoperișul, permițând revărsarea apei - în general sunt acoperite (cel puțin, daunele cauzate de apă este; în mod ironic, costul reparării peretelui sau acoperișului nu poate fi). Unele tipuri de daune legate de uragane pot fi, de asemenea, acoperite, deși în 19 state și districtul Columbia, asigurații trebuie să plătească o taxă suplimentară uragane deductibile înainte de a începe acoperirea.

Considerații speciale: inundații și clauze de excludere a apei

Cu excepția cazului în care se datorează unei cauze interne, cum ar fi o mașină de spălat / uscător sau o toaletă debordantă, inundațiile sunt o parte tipică a unei clauze de excludere a apei. Aceste clauze definesc, în general, inundațiile ca ape în creștere sau de suprafață care provin din exterior, deși chiar și acestea sunt adesea supuse controverselor - și litigiilor: clauza se aplică dacă inundația rezultă din forțe provocate de om (un baraj izbucnit, un dig prăbușit) mai degrabă decât forțe naturale (de exemplu, ploaia continuă care face ca un râu să se revărseze) bănci)? Apa de suprafață provine doar din ploaie sau din topirea zăpezii sau contează dacă a fost așezată pe o suprafață artificială, cum ar fi pavaj, balcon sau acoperiș?

În ciuda dezbaterii legale, concluzia este că o inundație dintr-o sursă externă care se scurge într-o casă probabil că nu va fi acoperită de asigurare de risc componentă a unei politici standard pentru proprietarii de case. Natura scumpă a daunelor cauzate de apă și prevalența acesteia - în 2018, daunele cauzate de apă și înghețarea au reprezentat 23,8% din toate pierderile de asigurare— Oferă proprietarilor de case și chiriașilor motive pentru a găsi opțiuni alternative de acoperire.

De obicei, asta înseamnă achiziționarea unei polițe separate pentru protecție împotriva daunelor cauzate de inundații, cunoscut sub numele de asigurare împotriva inundațiilor. De fapt, pentru proprietățile din zonele cu risc ridicat, creditorii necesită uneori ipotecat proprietarii de locuințe să asigure asigurarea împotriva inundațiilor - cel puțin pentru a proteja structura locuinței. (Spre deosebire de o poliță standard pentru proprietarii de case, asigurarea împotriva inundațiilor impune ca asiguratul să cumpere polițe separate pentru a acoperi proprietatea și a proprietății conținut.) Casele finanțate de un împrumutat cu sprijin federal, de exemplu, necesită asigurare împotriva inundațiilor dacă sunt situate într-un pericol de inundație desemnat de guvern. zona.

Polițele de asigurare împotriva inundațiilor sunt disponibile atât pentru rezidențiale, cât și pentru proprietăți comerciale. De asemenea, chiriașii pot achiziționa polițe de asigurare împotriva inundațiilor care le acoperă proprietate personala într-o casă unifamilială, apartament, condominiu sau proprietate de afaceri.

În timp ce asigurarea împotriva inundațiilor poate fi achiziționată prin intermediul multor companii de asigurări diferite, tarifele sunt reglementate de Programul național de asigurare împotriva inundațiilor (NFIP). Deci, aceeași politică costă aceeași sumă, indiferent de care companie este achiziționată.