Înțelegerea deductibilă a asigurărilor pentru uragane

Dacă aveți o casă într-o regiune care are o risc ridicat de uragan, mai bine verificați polița de asigurare a proprietarului casei pentru detaliile deductibilei sale pentru daune legate de uragane. Această adăugare relativ nouă la polițele de asigurare nu reprezintă o sumă fixă, ci un procent din valoarea dvs. valoarea casei și se poate adăuga în mod semnificativ la povara financiară pe care o suportați dacă casa dvs. este deteriorată într-un uragan.

Când se aplică scăderea uraganului

O deductibilă pentru uragan se aplică numai daunelor cauzate de furtuni clasificate ca uragane de către Serviciul Național de Meteorologie sau Centrul Național pentru Uragane din SUA. O așa-numită deductibilă de furtună se aplică oricărei alte daune cauzate de vânt. Fiecare companie de asigurări își determină propriul „declanșator” - evenimentul care invocă uraganul sau furtuna deductibilă.

Katrina Fallout

Când uraganul Andrew a lovit sudul Floridei în 1992, a provocat daune estimate la 25 de miliarde de dolari. Apoi, uraganul Katrina a lovit în 2005, provocând peste 41 de miliarde de dolari în daune de asigurare. După aceste dezastre,

reasigurători, companiile care susțin costul asigurarea proprietarilor de case pentru companiile de asigurări primare, au cerut asigurătorilor să găsească o modalitate de a reduce costurile daunelor.

Companiile au dezvoltat o nouă metodă de calcul a cât de mult trebuie să plătească proprietarul unei case pentru daunele asigurate cauzate de furtună înainte ca rambursarea asigurării să intre. Aceasta a mărit suma pe care proprietarul casei trebuie să o plătească și a scăzut responsabilitatea financiară a asigurătorului și reasigurătorului.

Cum funcționează deductibilul

O poliță standard pentru proprietarii de case oferă protecție financiară împotriva dezastrelor sub formă de asigurare a locuinței și a conținutului acesteia. Deductibilă de asigurare este suma de bani pe care trebuie să o plătiți pentru o pierdere înainte ca compania dvs. de asigurări să înceapă să plătească. Acest lucru este prevăzut în politică.

Politicile proprietarilor de locuințe pentru proprietățile din zonele cele mai susceptibile de a fi afectate de un uragan pot include deductibile de asigurare pentru uragan și furtună ca cerințe suplimentare dincolo de deductibilul obișnuit.

Când se aplică deductibilul

Dacă veți plăti sau nu o deductibilă pentru furtuni sau furtuni depinde de definiția companiei dvs. de asigurări eveniment declansator. Deductibilă se va aplica numai în anumite circumstanțe, care sunt descrise în contractul dvs. de asigurare.

Declanșatorii asigurărilor împotriva uraganelor variază în funcție de state, precum și de asigurători. De aceea, este important să revizuiți detaliile asigurării pentru uragane în polița de asigurare a proprietarului de locuință. Asigurați-vă că aveți copii ale documentelor relevante în geanta de urgență pe care o păstrați pregătită în cazul în care trebuie să vă părăsiți casa în grabă. Vedea Opt măsuri de protecție financiară în caz de dezastru.

Calculul deductibilului dvs.

Valoarea deductibilă a asigurării pentru uragan este calculată ca procent din valoarea asigurată a unei locuințe, nu ca o sumă în dolari.

De exemplu, o poliță standard pentru proprietarii de case cu o deductibilă de 500 USD impune proprietarului să plătească primii 500 USD daune asigurate pentru o cerere, indiferent de valoarea asigurată a casei. Cu toate acestea, o asigurare pentru uragane deductibilă de 5% din valoarea unei case la o valoare de 300.000 USD impune proprietarului să plătească primii 15.000 USD daune asigurate.

Deductibilul tipic pentru uragane este între 1% și 5% din valoarea asigurată a locuinței, deși polițele din unele zone de coastă vulnerabile ar putea avea o deductibilă și mai mare.

Aceste state au deductibile de uragan

Următoarele 19 state, plus Districtul Columbia, au o formă de uragan sau furtună deductibilă la locul mijlocului anului 2020: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Carolina de Nord, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina de Sud, Texas, Virginia și districtul Columbia.

Institutul de informații privind asigurările actualizează legile din fiecare stat în ceea ce privește deductibilele pentru uragane și furtuni Aici.

Linia de fund

Companiile de asigurări au început să aplice deductibile de asigurare pentru furtuni și uragane după ce s-au confruntat cu costuri masive legate de furtuni la începutul anilor 2000. În majoritatea cazurilor, aceste deductibile bazate pe procente măresc suma pe care o plătește proprietarul casei. Proprietarii de locuințe din zonele cu uragane cu risc ridicat ar trebui să își revizuiască polițele de asigurare, astfel încât să știe cât ar trebui să plătească dacă un uragan lovește.