Cea mai accesibilă asigurare de viață din 2021
Kate Dore, candidată la certificarea CFP, este expertă în datorii, scoruri de credit, produse bancare, ipoteci, investiții, impozite pe venit, asigurări, planificare imobiliară și împrumuturi studențești. Lucrarea lui Kate a apărut în magazine precum Business Insider, Planificare financiara revista, MagnifyMoney, Credit Karma și Bani simpli revistă. A obținut diploma de licență în muzică cu accent pe muzică de la Universitatea din Massachusetts Lowell și certificatul de planificare financiară de la Universitatea Belmont.
Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.
Principal
Directorul a câștigat locul nostru de top din mai multe motive. Pe lângă faptul că este una dintre cele mai accesibile și mai convenabile opțiuni, istoria, reputația și forța financiară a companiei o fac o alegere solidă. Principalul străluceste, de asemenea, cu serviciul pentru clienți și are mai puține reclamații decât media industriei.
Compania s-a clasat pe primul loc în ceea ce privește satisfacția clienților în studiul de asigurare de viață din S.U.A. din 2020 al J.D. Power.Cotații online pentru asigurări de viață pe termen lung
Niveluri ridicate de satisfacție a clienților
Supraviețuirea vieții universale disponibile
Fără asigurare de viață întreagă
Fără opțiune pentru un mandat de 40 de ani
Program limitat de servicii pentru clienți
Principalul a câștigat clasamentul nostru de top datorită primelor sale accesibile, reputației companiei, serviciului pentru clienți și satisfacției generale. Fondată în 1979, compania cu sediul în Des Moines, Iowa, oferă produse de asigurări și pensii pentru persoane fizice și companii. Principalul are un rating A + de la AM Best și a obținut 0,17 pe indexul reclamațiilor Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC) 2019, cu mult sub media industriei de 1,0.
Principalul vinde polițe de asigurare de viață, inclusiv pe termen, universal și de supraviețuire, dar în prezent nu oferă o poliță de viață întreagă. Puteți converti asigurarea de viață pe termen lung într-o poliță permanentă fără dovada asigurării. Compania vă permite, de asemenea, să vă adaptați politica cu mai multe opțiuni pentru călăreți. Dacă aveți nevoie de alte produse financiare, cum ar fi un Roth IRA sau o renta, principalul le are și pe acestea.
Puteți obține o ofertă online rapidă pentru asigurarea de viață pe termen, dar va trebui să discutați cu un agent prin telefon sau personal pentru a aplica. După ce aveți asigurare, vă puteți gestiona polița online sau puteți contacta echipa de asistență a directorului prin telefon sau e-mail.
O femeie sănătoasă în vârstă de 35 de ani poate cheltui în jur de 13 USD pe lună pentru o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, 250.000 USD. Pentru o femeie de 50 de ani, prețul pentru același termen și prestațiile de deces poate fi de aproximativ 34 USD pe lună.
Citiți recenzia completă:Asigurare de viață principală
Legal și general
Legal & General America a făcut reducerea cu asigurarea sa de viață pe termen accesibil, deoarece oferă între 10 și 40 de ani polițe pe termen lung cu prestații de deces accelerate încorporate și opțiunea de conversie la asigurări permanente până la vârstă 70. Solicitanții cu vârsta de până la 75 de ani pot aplica pentru politici pe termen de 10 și 15 ani, iar antecedentele familiale de cancer nu vor avea impact asupra eligibilității.
Cotații online pentru asigurări de viață pe termen lung
Transformați termenul în asigurare permanentă până la vârsta de 70 de ani
Istoricul familial de cancer poate să nu afecteze eligibilitatea
Trebuie să vorbiți cu un agent pentru a aplica
Mai puține opțiuni pentru a personaliza o politică
Reclamații privind serviciul clienți pe Trustpilot
Legal & General America a obținut un scor ridicat cu prețuri competitive pentru asigurarea de viață pe termen lung și o mulțime de modalități de a vă personaliza polița. Având sediul central la Londra, Legal & General America își desfășoară activitatea din 1836 și include Banner Life și William Penn. Legal & General America a obținut un rating A + de la AM Best.Banner Life și William Penn au obținut un scor bun, cu 0,07 și respectiv 0,00 în Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări în Indiciul Plângerilor 2019.
Legal & General America oferă asigurări de viață pe termen lung, viață universală și asigurare finală pentru cheltuieli. Compania oferă polițe de asigurare de viață pe termen de 10 până la 40 de ani, cu prestații de deces accelerate incluse. Puteți solicita o poliță pe termen de 10 sau 15 ani până la vârsta de 75 de ani și puteți converti o poliță pe termen pe o asigurare permanentă până la vârsta de 70 de ani. Un alt avantaj: istoricul cancerului al familiei dvs. s-ar putea să nu vă descalifice dintr-o politică.
Puteți obține o ofertă online pentru o poliță de asigurare de viață pe termen, dar va trebui să discutați cu un agent pentru a aplica. Puteți contacta echipa de asistență Legal & General America prin telefon sau e-mail.
O femeie sănătoasă în vârstă de 35 de ani poate plăti puțin mai puțin de 13 USD pe lună pentru o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, 250.000 USD. Dar o femeie de 50 de ani poate cheltui aproximativ 35 USD pe lună pentru o acoperire similară.
De protecţie
Protective a eliminat concurența cu prime la prețuri accesibile pentru solicitanții mai tineri și mai sănătoși. Compania oferă polițe de asigurare de viață pe termen ieftin și puteți obține o ofertă rapidă și puteți solicita online asigurarea pe termen lung cu o perioadă de până la 40 de ani. Protective oferă, de asemenea, un asistent virtual 24/7 prin chat pentru întrebări de bază.
Prime mici pentru adulții tineri
Sunt disponibile politici pe termen de 40 de ani
Ofertă online și cerere de politici pe termen
Mai costisitoare pentru fumătorii sau solicitanții cu o stare de sănătate precară
Fără citate online pentru viața completă sau universală
Sub media studiului J.D. Power 2020 privind asigurările de viață
Protecția a învins un loc pe lista noastră, deoarece oferă unele dintre cele mai mici prime pentru solicitanții tineri și sănătoși, cu cotații online și posibilitatea de a aplica online. Fondată în 1907, compania din Birmingham, Alabama, oferă diverse produse financiare și are un rating A + cu AM Best. Protective a obținut un scor mai bun decât media industriei pentru indicele de reclamații NAIC 2019, cu un scor de 0,17.
Protective vinde asigurări de viață pe termen lung, întreaga viață și universale. Compania oferă o acoperire pe termen de până la 40 de ani pentru unii solicitanți și oferă o economie impresionantă de 48% pentru asigurații tineri și sănătoși. De asemenea, este posibil să aveți opțiunea de a vă converti polița pe termen lung în asigurare permanentă fără un alt examen medical.
În timp ce politicile pe termen oferă o ofertă și o cerere online, trebuie să discutați cu un reprezentant pentru politici universale sau pentru întreaga viață. Puteți contacta echipa de servicii pentru clienți Protective prin telefon sau discutați cu asistentul virtual al companiei 24/7.
O femeie sănătoasă în vârstă de 35 de ani poate cheltui în jur de 15 USD pe lună pentru o politică pe termen de 250.000 USD, pe 20 de ani. Prețul crește până la aproximativ 39 USD pe lună pentru o femeie de 50 de ani care solicită aceeași politică.
Citiți recenzia completă: Asigurare de viață de protecție
Reciprocă a lui Omaha
Mutual of Omaha a obținut un scor mare, deoarece oferă o varietate de politici pentru solicitanții seniori. Compania se remarcă prin întreaga viață și acoperire universală până la 85 de ani și puteți reînnoi asigurarea de viață pe termen până la 94 de ani. Compania are, de asemenea, un program de beneficii reciproce pentru asigurați, cu reduceri la ochelari și aparate auditive.
Opțiuni politice solide pentru vârstnici
Programul de beneficii reciproce
Abilitatea de a ne întâlni personal sau telefonic
Proces de aplicare mai puțin convenabil
Nu există citate sau cereri online pentru unele politici
Detalii limitate pe site
Mutual of Omaha strălucește din cauza asigurării de viață a companiei pentru vârstnici, inclusiv a polițelor universale până la 85 de ani și a capacității de a reînnoi polițele pe termen până la 94 de ani. Compania există din 1909 și are o varietate de produse de asigurare. Mutual of Omaha are un rating A + cu AM Best și a obținut 0,59 pe Indexul reclamațiilor din 2019 de la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări, care este mai bun decât media.
Mutual of Omaha oferă întreaga viață, pe termen lung, universal, întreaga viață a copiilor și asigurări de deces accidental. Compania oferă, de asemenea, o gamă impresionantă de rideri pentru a vă personaliza acoperirea, cum ar fi viața beneficii, permițându-vă să accesați o parte din valoarea în numerar a poliței dvs. pentru a plăti pentru cronică sau terminală maladie. În 2020, compania și-a lansat programul Mutual Perks, cu reduceri la ochelari de vedere, aparate auditive, credite ipotecare la domiciliu, masaj, abonamente low-cost la sală și multe altele.
Unele politici vă permit să obțineți o ofertă și să aplicați online, dar altele necesită să discutați cu un agent. Mutual of Omaha oferă asistență asiguraților prin telefon sau e-mail. În funcție de locul în care locuiți, este posibil să aveți și ocazia să vă întâlniți personal cu un agent.
O femeie sănătoasă de 35 de ani poate cheltui în jur de 15 USD pe lună pentru o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani evaluat la 250.000 de dolari, iar o femeie de 50 de ani poate avea o factură lunară de aproximativ 40 de dolari pe lună pentru același lucru politică.
Citiți recenzia completă:Reciprocă de asigurări de viață Omaha
Ferma de stat
State Farm și-a asigurat un loc pe lista noastră datorită serviciului excelent pentru clienți al companiei. Compania a obținut clasamentul de top în ceea ce privește satisfacția clienților în Studiul de asigurări de viață din S.U.A. din 2020 al lui J.D.Power și a obținut un scor bun la Indexul de reclamații al Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări 2019.
Reduceri la asigurări la pachet
Întâlniți-vă personal cu agentul de asigurări, telefonic sau prin chat
Unele politici oferă cotații online
Nu este disponibil în toate statele
Nu există cotații online pentru unele politici
Politici limitate de cheltuieli finale și fără politici de examinare medicală
State Farm a câștigat note mari prin angajamentul său față de serviciul și satisfacția clienților. Compania activează în domeniul asigurărilor încă din 1922, oferind asigurări auto, de sănătate, casă, chiriași și asigurări de viață. State Farm are un clasament de credit A ++ de la AM Best și a obținut 0,24, mai bine decât media națională de pe NAIC 2019 Complaint Index.
State Farm oferă o acoperire pe termen lung, întreaga viață și o acoperire universală și puteți economisi bani prin combinarea poliței cu alte asigurări. Restituirea politicii de viață pe termen premium se remarcă, cu posibilitatea de a vă restitui primele după încheierea termenului de 20 sau 30 de ani. De asemenea, este posibil să aveți opțiunea de a vă converti politica pe termen lung în acoperire permanentă înainte de 75 de ani, indiferent de starea dumneavoastră de sănătate. În funcție de locul în care locuiți, puteți cumpăra asigurări de viață personal sau telefonic, iar unele polițe oferă oferte online. Puteți vorbi cu echipa State Farm prin telefon sau prin intermediul aplicației mobile a companiei.
O femeie sănătoasă în vârstă de 35 de ani poate cheltui în jur de 19 USD pe lună pentru o poliță de asigurare de viață pe o perioadă de 20 de ani evaluată la 250.000 USD, cu taxe suplimentare pentru călătorii suplimentari. Aceeași poliță de asigurare de viață poate costa o femeie de 50 de ani aproximativ 44 USD pe lună.
Citiți recenzia completă:Asigurarea de viață a fermei de stat
Dăruiește
Bestow a făcut lista noastră, deoarece este una dintre puținele agenții care nu oferă asigurări de viață pentru examen medical pentru toți solicitanții. Compania folosește subscrierea accelerată pentru a vă oferi o decizie instantanee pentru asigurarea de viață pe termen de 10 minute. Dacă sunteți în căutarea comodității, merită luate în considerare primele accesibile de la Bestow și aplicația online 100%.
Nu există examene medicale pentru toți solicitanții
Citate online
Aplicație online cu decizie instantanee
Disponibil numai pentru vârstele de la 18 la 60 de ani
Nu există călăreți disponibili
Bestow a obținut note mari, deoarece compania nu necesită examene medicale. Fondată în 2016, compania din Dallas, Texas, oferă un tip de poliță, asigurare de viață pe termen lung, fără examene medicale. Compania nord-americană pentru asigurări de viață și de sănătate® emite polițele de asigurare de viață ale lui Bestow și are un rating A + de la AM Best.
Bestow oferă numai polițe de asigurare de viață pe termen de 10, 15, 20, 25 și 30 de ani. Puteți aplica între 18 și 60 de ani, iar compania folosește un algoritm pentru a vă determina eligibilitatea. O restricție de aflat: nu vă veți califica pentru politica de 20 de ani dacă aveți 45 de ani sau mai mult. De asemenea, Bestow nu oferă în prezent posibilitatea de a-și personaliza polițele de asigurări de viață pe termen lung cu riderii.
Bestow oferă o ofertă online rapidă și puteți solicita o poliță de asigurare de viață în câteva minute. Compania oferă politici în majoritatea statelor și puteți discuta cu un reprezentant prin telefon sau prin chat live.
Verdictul final
Este ușor să vă copleșiți de costul asigurării de viață, mai ales dacă sunteți mai în vârstă sau aveți probleme de sănătate. Dar, din fericire, este posibil să aveți mai multe opțiuni de asigurare de viață la prețuri accesibile decât vă așteptați. O politică mai ieftină poate avea un beneficiu de deces mai mic, un termen mai scurt sau mai puțini călători, deci este esențial să revizuiți detaliile complete ale politicii dvs. înainte de a vă înscrie. Am constatat că Principalul oferă cele mai bune opțiuni de echilibrare generală a experienței, servicii și prețuri. Iată un rezumat al fiecărei companii pe care am analizat-o și de ce se remarcă pentru asigurări de viață accesibile.
Comparați furnizorii
| Companie | De ce am ales-o | Caracteristică remarcabilă |
|---|---|---|
| Principal | Cel mai bun general | Politici accesibile, cu servicii excelente pentru clienți și satisfacție generală |
| Legal & General America | Politici privind cele mai bune condiții | Politici pe termen până la 40 de ani, cu posibilitatea de a se transforma în permanent până la 70 de ani |
| De protecţie | Cel mai bun pentru tinerii adulți | Prime scăzute pentru solicitanții tineri și sănătoși |
| Reciprocă a lui Omaha | Cel mai bun pentru seniori | Acoperire permanentă pentru solicitanții seniori cu vârsta de până la 85 de ani |
| Ferma de stat | Cel mai bun pentru serviciul clienți | Serviciu clienți de top |
| Dăruiește | Cel mai bun pentru fără examen medical | Nu există examen medical pentru toți solicitanții |
Întrebări frecvente
Ce include asigurarea de viață accesibilă?
Asigurarea de viață la prețuri accesibile este o poliță care oferă protecție la un preț care funcționează pentru bugetul dvs. Rezumatul nostru oferă asigurări de viață pe termen lung, deoarece aceste polițe oferă cea mai mare acoperire pentru primele cele mai mici. De obicei, cu cât ești mai tânăr și mai sănătos, cu atât primele de asigurare de viață pot fi mai ieftine. În funcție de companie, este posibil să aveți acces la o serie de opțiuni de asigurare de viață. Asigurarea de viață poate avea și călăreți încorporați pentru a vă personaliza acoperirea, cum ar fi o renunțare la prima pentru invaliditate sau prestații accelerate de deces pentru bolile terminale. Dacă politica dvs. nu include automat riderii pe care îi doriți, este posibil să o adăugați la o taxă suplimentară.
Care sunt cele trei tipuri de asigurări de viață?
Există trei tipuri de asigurări de viață: viață pe termen lung, viață întreagă și asigurare de viață universală. Cel mai simplu tip de asigurare de viață, asigurarea de viață pe termen lung, plătește o indemnizație de deces dacă decedați pe durata poliței și termenul durează de obicei de la unu la 30 de ani.
Există, de asemenea, două tipuri de asigurare de viata permanenta, viață întreagă și viață universală, cu caracteristici de numerar și investiții. Aceste politici nu expiră după un anumit termen și cea mai semnificativă diferență dintre asigurări de viață întregi și asigurări universale de viață sunt primele. În timp ce întreaga viață are prime fixe pe tot parcursul politicii, viața universală poate avea mai multă flexibilitate.
Care este cea mai ieftină formă de asigurare de viață?
Asigurarea de viață pe termen lung este de obicei cea mai ieftină formă de asigurare de viață, deoarece nu are valoare în numerar și vă acoperă doar pentru un anumit număr de ani. După încheierea unei polițe de asigurare de viață pe termen, nu veți mai avea acoperire și, dacă decedați după încheierea termenului, beneficiarul dvs. nu va primi o plată.
Asigurarea de viață întreagă este cea mai scumpă, deoarece are o funcție de investiții sau economii și vă acoperă pe viață, atâta timp cât continuați să plătiți primele. De asemenea, puteți împrumuta bani din valoarea în numerar a întregii polițe de asigurare de viață.
Ce costă asigurarea de viață accesibilă?
Solicitanții mai tineri și mai sănătoși se pot califica pentru primele cele mai competitive. Cercetările noastre arată că o femeie sănătoasă, de nefumători, în vârstă de 35 de ani, ar putea cheltui mai puțin de 13 USD până la aproape 25 USD pe lună pentru o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, 250.000 USD. O femeie în vârstă de 50 de ani poate plăti oriunde de la aproximativ 35 USD la 52 USD pe lună pentru aceeași durată pe termen și beneficii de deces.
Cum am ales cea mai accesibilă asigurare de viață
Nu este ușor să găsiți o poliță de asigurare de viață accesibilă. În funcție de nevoile familiei dvs., poate fi o provocare să vă asigurați o sumă adecvată de acoperire cu primele pe care vi le puteți permite. Pentru a crea lista noastră, am cercetat 15 dintre cele mai importante companii de asigurări de viață. Am analizat istoria, reputația și puterea financiară a fiecărei companii. Apoi, am comparat costul primelor, acoperirii, caracteristicilor unice și serviciului pentru clienți. De asemenea, am luat în considerare nivelul de comoditate al fiecărei companii, inclusiv dacă este posibil să obțineți o ofertă rapidă și să solicitați o politică online.