Cele mai bune 7 asigurări de viață pentru seniori în 2021
Lisa Bernardi este expertă în finanțe personale și afaceri mici, care a scris pentru publicații precum Bankrate, Reviews.com, TIME și multe altele. Este expertă în credite, datorii și asigurări și acoperă frecvent subiecte precum finanțarea locuințelor și tehnologia consumatorilor. Lisa are un Master of Science în Afaceri Internaționale de la Universitat Pompeu Fabra și o licență în Arte în Comunicații Globale de la Universitatea Americană din Paris.
Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.
![Mutual_de_Omaha](/f/5b68e17b16559248c30b2d427a7ec62b.jpg)
Mutual_de_Omaha
Evaluări excelente ale serviciilor pentru clienți
Preturi competitive
O gamă largă de politici
Obțineți o politică de până la 85 de ani
Examen medical necesar pentru anumite politici
Unele polițe trebuie achiziționate prin intermediul unui agent
Piloți limitați disponibili
Selecția noastră de top pentru asigurarea de viață pentru vârstnici, Mutual of Omaha, oferă asigurări de viață pe termen lung, întregi și universale, cu prevederi de polițe flexibile. Politicile de asigurare de viață pe termen sunt emise până la vârsta de 80 de ani și pot fi reînnoite anual până la vârsta de 95 de ani, cu o acoperire începând de la 100.000 USD. Politicile pentru întreaga viață sunt disponibile pentru solicitanții cu vârsta de până la 85 de ani, cu opțiuni de acoperire de la 2.000 până la 25.000 USD. Întreaga politică de viață nu necesită un examen medical sau nicio informație referitoare la sănătate pentru a începe acoperirea.
Mutual of Omaha este destul de competitiv în ceea ce privește prețurile sale. Primele la asigurările de viață pe termen lung nu sunt cele mai mici disponibile, dar nici nu sunt prea scumpe.
Mutual of Omaha are o reputație solidă în ceea ce privește serviciul și satisfacția clienților. Aceștia au fost clasați pe locul cinci din 23 de asigurători de viață de către JD Power în studiul SUA privind asigurările de viață din 2020. Serviciul excelent include un site web cuprinzător cu instrumente ușor de utilizat pentru alegerea unei politici și depunerea revendicărilor, precum și asistență telefonică și opțiunea de a vă întâlni cu agenți locali. În plus, Mutual of Omaha a primit un rating A + (Superior) de putere financiară de la AM Best. Puteți avea încredere în capacitatea lor de a îndeplini obligațiile politicilor pe care le redactează.
De ce am ales-o: Mutual of Omaha este cel mai prietenos pentru seniori, cu o gamă de politici diferite disponibile pentru solicitanții de la vârsta de 85 de ani. Compania se află la vârful clasei sale în servicii pentru clienți, oferind asistență online, prin telefon și în persoană cu agenți locali. Combinația câștigătoare reciprocă a prețurilor, beneficiilor și serviciilor Omaha le face să fie cele mai bune în general în recenzia noastră.
Citiți recenzia completă:Reciprocă a lui Omaha
![AIG](/f/de60232fb49b4d1d2ff1e06147ce6e26.png)
AIG
Opțiuni de acoperire de la 5.000 la 25.000 USD
Acceptare garantată până la vârsta de 80 de ani
Bolile cronice și terminale au accelerat beneficiile de deces incluse fără costuri suplimentare
Beneficii limitate pentru primii doi ani
Prestațiile de trai limitate la 50% din valoarea prestației de deces
Recenzii negative ale serviciilor pentru clienți
Asigurarea finală a cheltuielilor este un termen pentru polițe de asigurare de viață întreagă, cu acoperire mai mică, care sunt orientate spre a ajuta la plata înmormântărilor și a altor costuri la sfârșitul vieții. Politicile de asigurare de viață garantate de AIG se potrivesc facturii în acest scop, cu acoperire disponibilă în sume cuprinse între 5.000 și 25.000 USD.
Acceptarea este garantată pentru oricine cu vârsta de până la 80 de ani fără examinări medicale necesare; acest lucru pune AIG în fața pachetului, deoarece mulți alți furnizori au o limită de vârstă mult mai rapidă decât vârsta de 80 de ani.
Pe lângă faptul că oferă liniște sufletească pentru acoperirea costurilor înmormântării, politicile AIG oferă un plus sentimentul de securitate, oferind acces la beneficiile politicii în caz de cronică sau terminală maladie. În timp ce mulți asigurători percep taxe suplimentare pentru beneficiile de trai, AIG oferă acest călăreț fără costuri suplimentare. În funcție de boală, până la 50% din valoarea totală a poliței poate fi utilizată pentru asistență medicală, asistență sau orice alte costuri.
Principalul dezavantaj al AIG este calificările sale slabe în ceea ce privește serviciile pentru clienți. În studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață, furnizorul ocupă locul 15 din 23 pentru satisfacția generală a clienților.
De ce am ales-o: AIG face asigurarea finală a cheltuielilor disponibilă la un preț rezonabil pentru orice solicitant până la vârsta de 80 de ani, ani după ce majoritatea concurenților nu mai oferă acoperire. Nu este necesar un examen medical, iar beneficiile de trai sunt incluse gratuit, punând AIG în fruntea celei mai bune asigurări pentru cheltuieli finale.
Citiți recenzia completă: Asigurări de viață AIG
![Banner Life](/f/a8c5b8902ca1ec63f9674da0c6106a79.png)
Banner Life
Prețuri extrem de competitive
Puține reclamații ale clienților
Trebuie să aibă 75 de ani sau mai puțin pentru a vă înscrie
Opțiuni de politică limitate
Legal & General există din 1836 și are sediul în Marea Britanie. Funcționează în Statele Unite de peste 70 de ani. În 1983 au cumpărat GEICO Life Insurance și l-au redenumit Banner Life. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) a raportat doar cinci plângeri depuse împotriva companiei în 2020. De asemenea, asigurătorul deține un rating de stabilitate financiară A + (superior) de la AM Best.
Funcționând sub denumirea de marcă Legal & General, Banner oferă asigurări de viață pe termen lung și universale. Cu toate acestea, domeniul de aplicare al politicilor disponibile este mai limitat decât unii concurenți, iar consumatorii pot fi frustrați de lipsa unor informații clare privind politica de pe site-ul web al furnizorului.
Totuși, pentru persoanele în vârstă care caută cel mai bun preț la asigurarea de viață pe termen lung, Banner este câștigătorul clar. Deși trebuie să aveți 75 de ani sau mai tineri pentru a vă înscrie, acoperirea dvs. va continua dincolo de perioada de valabilitate a poliței dvs.
De ce am ales-o: Politicile de asigurare de viață pe termen lung devin mai scumpe pe măsură ce solicitantul îmbătrânește, deci este greu să găsești o poliță accesibilă pentru persoanele în vârstă de peste 65 de ani. Banner oferă opțiuni de asigurare la prețuri accesibile, polițele de viață pe termen fiind disponibile pentru achiziționare până la vârsta de 75 de ani și acoperirea continuă după aceea până la sfârșitul poliței. Pentru acoperirea duratei de viață, Banner este alegerea noastră de top în această recenzie.
Citiți recenzia completă: Banner de asigurări de viață
![MassMutual](/f/5df7189145fcaa1d247c41004024aa8a.jpg)
MassMutual
Politică unică convertibilă
Instrumente online complete
Cel mai bun pentru persoanele în vârstă mai tinere și mai sănătoase
Examen medical necesar în termen de 90 de zile
Aplicația online nu este disponibilă pentru nimeni de 65 de ani sau mai mult
Fără beneficii de trai pentru vârstnici
MassMutual a fost fondată în 1851 și oferă servicii financiare și de asigurări la nivel național. Compania menține un rating A ++ (Superior) AM Best, cel mai mare rating posibil pentru un operator de asigurări și excelează atât pe întreaga durată de viață, cât și pe polițele pe termen lung. Pentru această revizuire, totuși, este liderul în acoperirea întregii vieți pentru seniori.
MassMutual are o poliță convertibilă unică, care începe ca asigurare de viață pe termen lung, dar care poate fi schimbată într-o politică de viață întreagă. Acest plan de asigurare, numit Direct Term, poate fi achiziționat online de către solicitanții cu vârsta de până la 64 de ani și este convertibil după vârsta emisiunii. Alte polițe de asigurări de viață întregi pentru prestații de deces de peste 25.000 USD pentru vârstnici sunt disponibile vorbind cu un agent MassMutual. Un examen medical este necesar în termen de 90 de zile pentru a vă înscrie pentru o politică MassMutual pentru întreaga viață. Politicile de emisie garantate nu sunt oferite și în prezent nu sunt disponibile beneficii pentru viață.
În timp ce politicile întregii vieți ale MassMutual au sens financiar doar dacă anticipați o viață suficient de lungă pentru a plăti primele timp de câțiva ani, ele au mai multe beneficii. De exemplu, puteți împrumutați contra valorii în numerar din poliță, beneficiarii dvs. vor primi o indemnizație de deces garantată, indiferent cât de mult trăiți, și puteți câștiga chiar dividende între timp.
De ce am ales-o: Politicile pentru întreaga viață ale MassMutual au limite mai mari decât asigurarea tradițională garantată pentru întreaga viață, destinată persoanelor în vârstă. Dacă aveți nevoie de o poliță cu o valoare nominală mai mare, care nu se va epuiza la sfârșitul mandatului său, MassMutual are soluția și este câștigătorul clar pentru cea mai bună asigurare de viață.
Citiți recenzia completă: Asigurare de viață MassMutual
![Gerber](/f/1a87a986ac0e26a243f8a09a5cb8f6aa.png)
Gerber
Primele nu vor crește niciodată
Economisiți 10% prin configurarea plăților automate
Valoarea se dublează odată ce copilul împlinește vârsta de 18 ani
Beneficiu maxim de deces de 300.000 USD
Rentabilitate mai mică decât alte opțiuni de investiții pe termen lung
Evaluări medii ale clienților
Seniori cu nepoți ar putea dori să contribuie la viitorul lor financiar prin achiziționarea unei polițe de asigurare de viață în numele nepotului. Planul de creștere Gerber a fost creat în acest scop exact. Primele sunt începute când copilul este mic, iar valoarea nominală a politicii se dublează automat la vârsta de 18 ani. Când copilul împlinește 21 de ani, el sau ea devine automat proprietarul poliței și poate alege fie să încaseze valoarea totală, fie să continue acoperirea pe viață.
Primele unei polițe pentru nepoții dvs. vor fi mult mai ieftine decât achiziționarea unei asigurări de viață pentru persoanele în vârstă. Mai mult, nu există nicio garanție că vor fi eligibili pentru asigurări de viață ca adulți, așa că acest plan începe nepoții pe o cale garantată către o protecție importantă a asigurărilor de viață.
Când vă înscrieți pentru plăți automate pentru a obține o reducere de 10% la prime.
În timp ce asigurarea de viață pentru nepoți pare un cadou atent, este important să rețineți că pot exista opțiuni de investiții mai bune pe baza intențiilor dvs. De exemplu, dacă obiectivul dvs. este să începeți un fond de economii pentru colegiu, există opțiuni mai bune precum fondurile mutuale care cresc la rate exponențial mai bune. Cu toate acestea, începerea poliței de asigurare de viață a unui copil asigură că au o anumită protecție doar în cazul în care dezvoltă probleme de sănătate la o vârstă fragedă.
De ce am ales-o: Planul de asigurări de viață al Gerber pentru nepoți costă doar bănuți pe zi, în schimbul unor beneficii relativ mari în caz de deces prematur. Când copilul împlinește 18 ani, valoarea nominală a poliței se dublează instantaneu, iar nepotul tău are opțiunea de a primi valoarea în numerar ca plată forfetară, dacă el sau ea alege.
Citiți recenzia completă: Asigurări de viață Gerber
![Transamerica](/f/bfb29257d2a79f163b53e319d3e5ed25.png)
Transamerica
Anumite polițe emise până la 85 de ani
Multe tipuri de politici diferite
Prime scăzute pentru persoanele în vârstă
Funcționalitate limitată a site-ului web
Disponibil numai prin intermediul unui agent
Evaluări ale serviciilor pentru clienți sub media
Transamerica a fost fondată în 1904 în San Francisco, California și menține un rating A cu AM Best. Acolo unde majoritatea companiilor de asigurări de viață nu vor emite nici măcar polițe pentru persoanele în vârstă de peste 80 de ani, Transamerica le va permite persoanelor în vârstă de până la 85 de ani să se înscrie pentru asigurarea finală pentru cheltuieli. În plus, Transamerica va emite asigurări de viață pe termen lung persoanelor cu vârsta de până la 80 de ani, multe altele limitează polițele de viață pe termen nou la 70 sau 75 de ani. Majoritatea polițelor finale de asigurare de viață ale cheltuielilor Transamerica pot fi emise până la vârsta de 85 de ani, cu limite mai mari de prestații de deces decât majoritatea concurenților. Ați putea fi eligibil pentru o acoperire de până la 40.000 USD între 56 și 65 de ani, 30.000 USD între 66 și 75 și 25.000 USD între 76 și 85 de ani. Majoritatea politicilor încep să ofere beneficii complete în prima zi; alți asigurători pot avea o perioadă de prestație întârziată de până la doi ani.
Un dezavantaj al Transamerica este că funcționalitatea site-ului web este extrem de limitată. Va trebui să apelați un agent pentru a obține o ofertă pentru majoritatea politicilor. Furnizorul primește, de asemenea, calificări de servicii pentru clienți de la J.D. Power, care scad semnificativ sub medie.
De ce am ales-o: Seniori la vârste mai înaintate pot găsi opțiunile extrem de limitate. Cu toate acestea, Transamerica oferă o viață pe termen lung până la vârsta de 80 de ani, ceea ce este foarte notabil. De asemenea, oferă politici de cheltuieli finale până la 85. Făcându-i compania remarcabilă pentru persoanele în vârstă de peste 80 de ani.
Citiți recenzia completă:Asigurare de viață Transamerica
![Prudențial](/f/98e3a8a4fcfb9f2d9b6cf50addea2c36.jpg)
Prudențial
Prestațiile de trai plătesc până la 100% din prestația integrală de deces
O gamă largă de politici disponibile
Preturi competitive
Beneficiile pentru viață nu sunt disponibile în toate statele
Nu oferă asigurări de viață întregi
Număr mare de reclamații ale clienților
Prudential a fost fondată în 1875 în Newark, New Jersey și menține un rating A + de la AM Best. Prudential are peste 10 produse de asigurare de viață care includ diverse tipuri de viață pe termen lung și universale. Un avantaj al asigurărilor de viață pentru persoanele în vârstă este că multe polițe includ beneficii accelerate de moarte, cunoscut și sub denumirea de beneficii de trai.
Prudential oferă o gamă impresionantă de beneficii de viață cu mai mulți călători cu boli grave și cu dizabilități, disponibile atât cu polițe de asigurare de viață pe termen lung, cât și cu cele universale. În majoritatea cazurilor, asigurații se pot califica dacă au stat într-un azil de cel puțin șase luni și nu este de așteptat să plece sau dacă au fost diagnosticați cu o boală terminală cu mai puțin de șase luni până la Trăi.
În timp ce majoritatea concurenților limitează beneficiile de viață la aproximativ 50% din valoarea totală a politicii, Prudential’s riderii permit accesarea a până la 100% din beneficiile totale, în funcție de condițiile maladie. Avertismentul: beneficiile de trai trebuie adăugate la achiziționarea poliței și sunt eligibili doar cei cu vârsta de până la 80 de ani.
De ce am ales-o: Prudential oferă mai multe tipuri de prestații de viață care permit asiguratului să primească până la 100% din valoarea poliței în caz de boală gravă.
Citiți recenzia completă: Asigurări de viață prudențiale
Întrebări frecvente
Ce este asigurarea de viață pentru seniori?
Asigurarea de viață pentru vârstnici este același tip de asigurare de viață disponibilă la orice vârstă, dar este adesea la prețuri și este comercializată diferit. Acest lucru se datorează faptului că persoanele în vârstă au nevoi și situații financiare unice. Asigurarea de viață pe termen lung poate fi limitată pentru persoanele în vârstă, în funcție de vârstă și speranța de viață, iar primele sunt de obicei foarte mari. În această grupă de vârstă, tipul mai comun de poliță este asigurarea permanentă de viață, care este de obicei vândută persoanelor în vârstă drept cheltuială finală sau asigurare de înmormântare. Această asigurare de viață întreagă cu beneficii reduse poate ajuta la plata costurilor finale, cum ar fi cheltuielile de înmormântare și anumite costuri medicale finale.
Ce este asigurarea de viață emisă cu garanție?
Asigurarea de viață emisă cu garanție este un tip de asigurare de viață care nu necesită un examen medical. Acest tip de asigurare este deosebit de popular în rândul persoanelor în vârstă, care sunt mai predispuse să aibă afecțiuni de sănătate decât adulții mai tineri. Cu toate acestea, rețineți că unii asigurători vă pot adresa întrebări limitate de examinare a sănătății cerere de asigurare de viață, cum ar fi greutatea ta și dacă fumezi sau nu. Răspunsurile dvs. la aceste întrebări s-ar putea să nu vă descalifice din acoperire, dar vă pot crește primele.
Ce exclude asigurarea de viață pentru vârstnici?
La fel ca în cazul tuturor polițelor de asigurare de viață, există câteva excluderi seniorii ar trebui să fie conștienți de. Suicidul nu este de obicei acoperit într-un anumit interval de timp de la data de începere a poliței, iar unele cauze specifice de deces, cum ar fi accidentele cu avionul privat, ar putea preveni și o plată. Unele politici pentru persoanele în vârstă pot întârzia beneficiile în întregime în primii doi ani, de cele mai multe ori politici garantate pentru întreaga viață. Desigur, dacă rețineți informații cum ar fi condițiile de sănătate preexistente pe formularele dvs. de asigurare, există șanse mari că beneficiarilor dvs. li se va refuza despăgubirea.
Care sunt costurile preconizate ale asigurărilor de viață pentru persoanele în vârstă?
Costurile asigurărilor de viață pentru persoanele în vârstă depind de vârstă, suma acoperită, termenul și, uneori, detaliile de sănătate. În medie, am constatat că un bărbat în vârstă de 65 de ani s-ar putea aștepta să plătească oriunde între 60 și 85 USD pe lună pentru asigurarea de viață pe termen lung, cu o acoperire de 100.000 USD și o durată de 10 ani. Polițele de asigurare de viață întregi garantate cu același profil au variat de la 65 USD până la 105 USD lunar pentru 10.000 USD acoperite.
Majoritatea companiilor de asigurări solicită noilor solicitanți să aleagă fie „bărbat”, fie „femeie” atunci când aplică pentru asigurare; și nu oferă întotdeauna o opțiune pentru cei care se identifică ca nebinar sau transgender. În timp ce fii nonbinary nu vă descalifică pentru a primi asigurări, ar trebui să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare a problemelor de gen.
Care este cea mai ieftină asigurare de viață pentru seniori?
Cel mai bun mod pentru persoanele în vârstă de a obține asigurări de viață ieftine este să obțină doar acoperirea de care au absolut nevoie. Polițele de asigurare de viață întregi cu sume mari de acoperire sunt mult mai scumpe decât polițele de cheltuieli finale și tind să fie mai practice. Pe de altă parte, polițele de asigurare de viață pe termen poate economisi bani pentru cei care au nevoie de niveluri de acoperire mai ridicate, dar poate să nu aibă nevoie de el pentru totdeauna. Persoanele în vârstă cu o stare bună de sănătate pot obține, de asemenea, o asigurare de viață mai ieftină prin promovarea unui examen medical.
Cum am ales companiile de asigurări de viață pentru seniori
Pentru a alege cele mai bune companii de asigurări de viață pentru persoanele în vârstă, am evaluat polițele de la 25 de companii de asigurări diferite folosind mai multe criterii. În primul rând, ne-am uitat la primele de poliță și la opțiunile de acoperire disponibile pentru seniori, inclusiv la persoanele care beneficiază de polițe care oferă o acoperire personalizată suplimentară. De asemenea, am luat în considerare restricțiile de vârstă pentru solicitanți și orice alte limitări care ar putea afecta șansele persoanelor în vârstă de a fi aprobate, cum ar fi cerințele examenului medical.
Am citit recenziile clienților, am parcurs procesul de obținere a unei cotații și am analizat opțiunile de asistență disponibile pentru a evalua experiența generală a clienților. În cele din urmă, am luat în considerare ratingul de stabilitate financiară al companiei de asigurări, care oferă o bună indicație a capacității asigurătorului de a plăti daune pentru deceniile următoare.