Definiție a cheltuielilor de ajustare a pierderilor nealocate (ULAE)

Ce sunt cheltuielile de ajustare a pierderilor nealocate (ULAE)?

Cheltuielile de ajustare a pierderilor nealocate (ULAE) sunt costuri suportate de o companie de asigurări care nu pot fi atribuite procesării unei cereri specifice. Acestea se numără printre cheltuielile pentru care un asigurător trebuie să aloce fonduri de rezervă, pe lângă cheltuieli de ajustare a pierderilor alocate și comisioane contingente.

Cheltuielile de ajustare a pierderilor nealocate combinate cu cheltuielile de ajustare a pierderilor alocate reprezintă cele ale unui asigurător estimarea banilor pe care îi va plăti în daune, pe lângă cheltuielile asociate procesării creanțe.

Înțelegerea ULAE

Cheltuielile alocate ajustării pierderilor (ALAE) sunt cheltuieli legate direct de procesarea unei cereri specifice. Asigurătorii care utilizează terțe părți pentru a investiga veridicitatea creanțelor sau pentru a acționa ca ajustatori ai pierderilor pot include această cheltuială în cheltuielile sale de ajustare a pierderilor.

Cheltuielile ULAE sunt mai generale și pot include cheltuieli generale și salarii. Cele mai frecvente cheltuieli se încadrează în categoriile de operațiuni și reglaje de teren.

Calculul ULAE

Deoarece cheltuielile de alocare a pierderilor nealocate nu se aplică unei cereri de despăgubire specifice, nu există o dată a pierderii sau data raportului pentru acestea. Acest lucru face calculele dificile. Oricare dintre mai multe metode sunt disponibile pentru calcularea ULAE:

• Metoda bazată pe tranzacții alocă costuri fiecărei tranzacții cu reclamație, utilizând un cost mediu pentru fiecare tip de tranzacție. Aceasta este cea mai precisă metodă, dar este și cea mai dificilă de calculat.
• O altă metodă este de a utiliza un procent din media ULAE plătită pe un an. Această metodă nu ia în considerare creșterea sau modificările aduse frecvenței cererilor.
• Unii asigurători adaugă un raport dintre suma ULAE plătită și pierderile plătite, calculat dintr-un anumit număr de ani de date. Această metodă nu include ajustările inflației.

Procesul de dezvoltare a rezervei de pierdere impune asigurătorului să ajusteze estimările la rezervele sale de cheltuieli de ajustare a pierderilor și pierderilor pe o perioadă de timp. Analiștii pot stabili cât de exactă a fost o companie de asigurări în estimarea rezervelor sale examinând aceste rezerva de pierdere dezvoltare.

Rambursarea pentru ULAE

Unele polițe de răspundere conțin o clauză, denumită aprobare, care impune asiguratului să ramburseze companiei de asigurări cheltuielile de ajustare a pierderilor nealocate sau alocate. Aceste cheltuieli pot include onorariile percepute de avocați, anchetatori, experți, arbitri, mediatori și alte costuri aferente ajustării unei cereri.

Este important să citiți cu atenție limbajul de aprobare, care poate spune că nu se intenționează o cheltuială de ajustare a pierderilor include onorariile și costurile avocatului deținătorului poliței de asigurare dacă un asigurător neagă acoperirea și un deținător de poliță dă în judecată cu succes asigurator.

În această situație, compania de asigurări nu a efectuat nicio ajustare efectivă a creanței și nu ar trebui să aibă dreptul la aceasta aplicați deductibilă cheltuielile suportate de asigurat în apărarea creanței respinse de asigurare companie.