Cum să planificați călătoriile la pensie

Unul dintre aspectele mai plăcute ale planificarea pensionării imaginează viitorul stil de viață pe care doriți să îl bucurați. Pentru mulți pensionari, călătoriile reprezintă o mare parte din această imagine. Conform celor 19^a Ancheta anuală privind pensionarea Transamerica, 67% dintre lucrătorii americani visează să călătorească odată ce se pensionează.

Un obstacol potențial stă în calea acestor vise: costul. Rețeaua internațională de agenții de turism Virtuoso raportează că pensionarul mediu cheltuie 11.077 dolari pe an pentru călătorii.Cu toate acestea, în 2018, aproximativ 26 de milioane de americani seniori aveau venituri anuale mai mici de 25.601 dolari din toate sursele, potrivit Centrului pentru drepturile de pensie.

Acest lucru nu lasă prea mult spațiu pentru a vedea lumea, dar 59% dintre lucrători rămân încrezători că strategia lor financiară le va permite să călătorească în pensie.A face ca numerele să funcționeze pentru a se potrivi planurilor de călătorie implică bugetarea și stabilirea obiectivelor financiare înainte și după începerea pensionării.

Luați în considerare cheltuielile zilnice

Înainte de a vă concentra asupra călătoriilor, luați în considerare mai întâi pregătirea pentru gestionarea cheltuielilor zilnice la pensionare.

„Totul începe cu: Avem fluxul de numerar pentru a acoperi costul normal al vieții și apoi adăuga la acesta costul călătoriei? ” spune Ken Moraif, planificator financiar certificat și consilier senior la Planificatorii de pensii din America în Plano, Texas. „Dacă răspunsul este„ Da ”, atunci suntem bine să plecăm. Dacă răspunsul este „Nu”, atunci avem de lucru ”.

Cu cât economisiți mai mult pentru pensionare, cu atât vă oferă mai multă libertate în planificarea cheltuielilor de călătorie. Moraif spune că revizuirea veniturilor și cheltuielilor de pensionare vă poate ajuta să răspundeți la întrebări cheie, cum ar fi:

• Călătoria este prea costisitoare? Dacă da, se poate face la un cost mai mic?
• Își permite pensionarul să călătorească pe baza fluxului de numerar actual?
• Are mai mult sens financiar întârzierea călătoriei pentru a economisi în mod corespunzător?
• Câte călătorii își poate permite pensionarul în fiecare an?

Moraif spune că determinarea cât de mult se poate cheltui pe călătorii anual ajută la formarea unui buget de călătorie. „Pe baza acestui buget, putem decide dacă vrem să facem o călătorie majoră în fiecare an sau dacă vrem să facem mai multe călătorii mai mici în fiecare an”, spune el. „Deoarece fiecare călătorie ar putea fi diferită, cele mai importante costuri vor fi, de asemenea, diferite pentru fiecare călătorie.”

Bugetul de călătorie ar trebui să includă transportul aerian sau alt transport pe distanțe lungi, cazare, mâncare, cumpărături, divertisment și transport local.

Un cost adesea trecut cu vederea pentru pensionari este îngrijirea medicală. „Majoritatea planurilor medicale nu oferă acoperire în străinătate, deci este prudent să fii conștient de ceea ce este acoperit un plan medical ”, spune Simi Dhall, planificator financiar certificat, vicepreședinte și strateg de avere în Lenox Wealth Advisors ’ Biroul din San Francisco. De asemenea, este important să rețineți că Medicare tradițională nu oferă, în general, nicio acoperire atunci când călătoriți în străinătate, în afară de unele servicii de internare din Canada sau Mexic. Dhall spune ceva Medicare Advantage planurile pot acoperi cheltuielile efectuate în afara SUA

Asigurare de calatorie va fi probabil o achiziție înțeleaptă, dar care trebuie să intre în buget. Planul pe care îl alegeți ar trebui să acopere atât probleme medicale în timpul călătoriei, cât și anularea călătoriei din cauza bolii călătorului sau a altor membri ai familiei, care poate întârzia sau întrerupe călătoriile.

Au un obiectiv și o cronologie

Odată fixat un buget de călătorie, economisirea pentru acesta este pasul următor - și cu cât mai repede, cu atât mai bine. Chris Jackson, CEO și fondator al Los Angeles Parteneri Lionshare, spune că economisirea devreme permite „puterea compunerea pentru a face greoaie în finanțarea acestor obiective. ”

Jackson recomandă utilizarea unei strategii de bucket pentru a planifica obiectivele de economii de pensionare, inclusiv eventualele cheltuieli de călătorie. „Asta înseamnă să ai o găleată de cheltuieli fixă, o găleată de cheltuieli variabile și o găleată viitoare”, spune el. Călătoriile se încadrează în ultima categorie pentru cei care încă plănuiesc să se pensioneze.

Asigurați economii de călătorie într-un cont de economii lichide, un cont de piață monetară sau un certificat de depozit sau alocați o parte din portofoliul de investiții pentru aceste cheltuieli.

Acordați atenție calendarului. „Dacă vă folosiți portofoliul pentru a vă acoperi cheltuielile de călătorie, atunci este important să îl eliminați o parte din activele [cu risc mai mare] dacă intenționați să călătoriți în următorii trei până la cinci ani ” Spune Jackson. Mutarea economiilor de călătorie de la stocuri în legături sau într-o altă investiție relativ sigură poate ajuta la izolarea acestor active de recesiunile pieței.

Pe lângă piață volatilitate, ia în considerare modul în care inflația poate afecta obiectivele de economii de călătorie. Chiar dacă inflația se mișcă într-un ritm moderat de mai puțin de 3% în fiecare an, călătoriile pot fi mult mai costisitoare până la retragerea unui lucrător actual. Pentru a compensa, economiile de călătorie trebuie să genereze un randament mediu cel puțin egal cu inflația în fiecare an.

Un alt factor: Impozitele pe economii și investiții pot diminua aceste randamente. Dacă se anticipează aterizarea într-o categorie de impozite mai mare la pensionare, poate fi benefic să se economisească pentru cheltuielile de călătorie cu vehicule cu avantaje fiscale Contul de pensionare individual Roth, care permite distribuții fără taxe după vârsta de 59½ ani.

Linia de fund

Trăirea stilului de viață în pensie este un obiectiv înalt și necesită pregătire. Compararea costurilor de călătorie către diferite destinații este o altă parte importantă a procesului, pe lângă bugetare și economisire. Distribuirea unei rețele mai largi de orașe sau țări de vizitat poate permite unui pensionar să extindă economiile de călătorie în continuare.