Poate compania mea să aibă dreptul să-mi ia 401 (K)?
Depinzând de termenii planului dvs. 401 (k) și programul său de învestire, în cazul în care acesta are unul, angajatorul dvs. poate fi capabil să păstreze unele pentru toate contribuții potrivite a făcut în contul dvs. Se poate întâmpla dacă vă separați de angajarea dvs. prea curând.
Chei de luat masa
- Un angajator poate solicita un anumit număr de ani de serviciu (numit învestire) înainte ca contribuțiile corespunzătoare să aparțină angajatului.
- Investiția pe stâncă este atunci când un angajat trece de la a deține 0% din contribuțiile potrivite la a deține 100% după o anumită perioadă de timp.
- Investirea absolvită este atunci când angajații dețin o parte din ce în ce mai mare din contribuțiile potrivite până când sunt învestite 100%.
401 (k) Planuri de învestire a planului
Contribuțiile pe care le faceți la planul dvs. de economii la pensie sunt întotdeauna ale dvs. de păstrat. Cu toate acestea, orice fonduri contribuite de angajator pot fi supuse unei vestire programa. Un program de învestire este o prevedere a unui plan de pensionare 401 (k) care stipulează că trebuie să acordați angajatorului un anumit număr de ani de serviciu înainte de a deține în totalitate contribuțiile angajatorului. Angajatorii folosesc deseori programele de învestire pentru a spori reținerea. Acestea vă limitează accesul la contribuțiile angajatorilor până când ajungeți la un număr specificat de ani de serviciu.
Învestirea angajaților variază de la 0 la 100%, în funcție de durata serviciului. Dacă sunteți învestit cu 0%, înseamnă că aveți dreptul să retrageți doar acele fonduri pe care le-ați contribuit. Dacă sunteți învestit 100%, dețineți 100% din fondurile din contul dvs., inclusiv orice contribuții ale angajatorului sau dobânzi pe care le-ați câștigat.
Includerea unui program de învestire înseamnă că, dacă vă separați de locul de muncă înainte de numărul necesar de ani de serviciu a trecut, s-ar putea să vi se solicite să pierdeți o parte sau totalitatea banilor pe care i-a investit angajatorul în dumneavoastră 401 (k). Dacă alegeți să amânați doar suma minimă în contul dvs. de economii la pensie, contribuțiile angajatorului pot reprezenta o sumă semnificativă din soldul dvs.
Există circumstanțe în care un angajator are dreptul să ia înapoi o parte sau toate contribuțiile corespunzătoare la planul 401 (k) al unui angajat.
Deși Departamentul Muncii din SUA necesită dobândirea completă după șase ani de serviciu, fiecare angajator dictează termenii specifici programului său de dobândire. Acești termeni pot varia foarte mult în funcție de tipul de program pe care îl folosește angajatorul și de metoda sa de numărare a anilor de serviciu. În timp ce unele planuri permit investiții imediate, mulți angajatori necesită să finalizați cel puțin un an întreg de serviciu înainte de a începe să urcați scara de investire.
Vestă de stâncă
Un format comun al programului de învestire este vestă de stâncă. Trebuie să finalizați mai mulți ani de serviciu atunci când sunteți învestit cu 0%. După ce s-a scurs timpul alocat, procentul de dobândire sare automat la 100%.
Să presupunem că angajatorul dvs. folosește un program de investire pe faleză care necesită cinci ani întregi de muncă înainte de a investi. După patru ani, soldul dvs. 401 (k) este de 12.000 USD, compus din 50% amânări de salariu efectuate de dvs. și 50% contribuții angajator. Dacă decideți să vă lăsați angajatorul pentru un alt loc de muncă, puteți păstra doar cei 6.000 de dolari pe care i-ați contribuit, deoarece nu ați finalizat cei cinci ani de serviciu necesari pentru a obține vestimentația completă. Dacă mai așteptați încă un an, toate contribuțiile la 401 (k) dvs. vă aparțin, indiferent de statutul dvs. de angajare.
Vestă absolvită
Vesting gradat programele sunt puțin mai puțin severe. Creșteți treptat procentul de dobândire în timp, mai degrabă decât să petreceți câțiva ani la 0%. Cu toate acestea, angajatorii pot necesita încă o perioadă inițială de serviciu înainte de începerea învestirii. Un program comun de învestire absolvită este o alocare de 20% pentru fiecare an de serviciu după primul an.
Să presupunem că angajatorul din exemplul de mai sus folosește acest tip de program de investire gradată în loc de un program de investire pe faleză. După patru ani întregi de serviciu, sunteți învestit cu 60%. Dacă decideți să schimbați locul de muncă, aveți dreptul la cei 6.000 de dolari pe care i-ați contribuit și 60% din orice contribuții ale angajatorului. În acest exemplu, suma totală pe care ați fi eligibil să o rețineți este de 6.000 USD + (6.000 USD * 60%) sau 9.600 USD.
Ar trebui să rămâi sau să mergi?
Programele de investire îi ajută pe angajatori să își protejeze investițiile în angajații actuali, realizând astfel investiții o prevedere comună a multor planuri 401 (k). Cu toate acestea, dacă nu sunteți nemulțumit de actualul dvs. angajator, așteptați să fiți complet învestit vă poate simți mai degrabă așteptarea eliberării unui ostatic.
Dacă intenționați să vă părăsiți angajatorul înainte de încheierea perioadei de dobândire a planului, verificați termenii specifici ai planului dvs. 401 (k). Dacă ați contribuit în mod agresiv la contul dvs., suma de bani pe care trebuie să o pierdeți din cauza cerințelor de învestire poate să nu fie suficientă pentru a vă menține într-un loc mort. Acest lucru este valabil mai ales dacă vă mutați la un nou loc de muncă cu un salariu considerabil mai mare. Dacă vă bazați pe contribuțiile angajatorilor pentru a vă economisi pensiile, o înțelegere a cerințelor de învestire poate preveni confiscarea inutilă a fondurilor necesare.
Dacă o companie te recrutează în mod agresiv și vei pierde banii corespunzători, vezi dacă poți negocia un salariu și bonus de semnare asta te-ar „face sănătos” dacă pleci. Dacă te vor rău, ai putea să-l iei.