Definiția anuității plății amânate

Ce este o rată de plată amânată?

Termenul de rată de plată amânată se referă la un asigurare produs care oferă plăți viitoare cumpărătorului mai degrabă decât un flux imediat de venituri. Permite soldului principal al investiției să crească atât prin contribuții, fie prin prime și dobânzile înainte de plăți sunt inițiate către proprietarul anuității.

Proprietarii de anuități pot alege cât de des primesc venituri și pentru cât timp. Unele dintre aceste anuități plătesc, de asemenea, beneficii de deces supraviețuitorilor sau altor beneficiari dacă proprietarul moare în timpul sau după faza de acumulare.

Cum funcționează o rată de plată amânată

Un anuitate este un contract financiar care permite cumpărătorului să efectueze o plată forfetară sau o serie de plăți, în schimbul primirii viitoare plăți periodice. Anuitățile variază de la fix la variabil și imediat la amânat. O rată de plată amânată, cunoscută și sub denumirea de anuitate amânată sau a anuitate întârziată, este diferit de alte rente în ceea ce privește modul în care sunt plătite primele și când este vorba de retrageri.

Acest tip de anuitate poate fi finanțat prin contribuții lunare. Unii investitori ar putea prefera să aducă o contribuție forfetară, posibil chiar cu zeci de ani înainte de începerea plăților. Retragerile nu încep la scurt timp după ce sunt finanțate, ca și în cazul unui anuitate imediată. O anuitate de plată amânată crește în timpul fazei de acumulare (sau amânare) și distribuie plăți de beneficii în faza de distribuție (sau venit).

Aceste anuități oferă de obicei o creștere amânată a impozitului la o rată de rentabilitate fixă ​​sau variabilă, la fel ca anuitățile obișnuite. Câștiguri sunt impozitate ca venituri obișnuite la retragere. Acestea pot fi achiziționate pentru copiii minori care încep să primească plăți la prestații atunci când împlinesc 18 ani sau o altă vârstă specificată de cumpărătorul anuității.

Un cumpărător de anuitate de plată amânată nu trebuie să transforme banii din anuitate într-o serie de plăți de venit. Banii pot fi retrași după cum este necesar, într-un plata forfetară, sau transferat într-un alt cont sau anualitate. Atunci când o rată de plată amânată este utilizată în acest fel, cumpărătorul de renta își păstrează controlul asupra banilor, mai degrabă decât să fie blocat în plăți prin inițierea unei retrageri într-o distribuție sau anuitizare fază.

consideratii speciale

Dacă vă întrebați ce se întâmplă cu contul dvs. dacă muriți, este important să întrebați compania și să examinați contractul de anuitate înainte de a vă înscrie. Este posibil ca companiile care oferă anuități să nu fie obligate să plătească beneficii supraviețuitorilor dacă proprietarul moare în timpul sau după faza de acumulare.

Unele companii de asigurări oferă beneficii de deces pentru o parte sau pentru toate valorile anuității beneficiarului (beneficiarilor) proprietarului. Dacă doriți să fiți siguri că familia dvs. sau alți beneficiari primesc bani din renta dvs. în caz de deces, asigurați-vă că există o ajutor de moarte în cadrul contractului dumneavoastră.

Tipuri de anuități de plată amânată

După cum sa menționat mai sus, există o serie de tipuri de anuități de plată amânată. Am menționat doar câteva dintre cele mai frecvente de mai jos.

S-a remediat renta întârziată

O renta fixă ​​întârziată, care este mai frecvent cunoscută sub numele de renta fixă ​​amânată, funcționează la fel ca o certificat de depozit (CD). Ratele dobânzii pe un CD sunt fixate pe toată durata investițiilor, dar acestea tind să varieze în funcție de condițiile pieței. Orice venit din dobânzi obținut este impozitat în același an în care a fost acumulat.

Tarifele pentru o renta fixă ​​întârziată funcționează puțin diferit. Ratele dobânzilor tind să fie garantate pentru o anumită perioadă de timp, după care sunt ajustate anual. Impozitul pe dobândă este amânat până la retragere pentru o renta fixă ​​întârziată. Scriitorul de anuitate specifică de obicei ce dobândă garantată va plăti anuitatea.

Anuitate întârziată variabilă

Cumpărarea unei anuități întârziate variabile nu este diferită de a cumpăra o fond reciproc. Randamentele ambelor tipuri de investiții depind de performanța unui grup de subconturi. Proprietarii pot decide modul în care primele lor sunt investite, inclusiv în conturi cu venit fix care oferă o rată minimă a dobânzii care este garantată. Deși potențialul pentru o plată mai mare este posibil, aceste anuități pot fi mai riscante și mai scumpe decât alte anuități amânate.

Anuitate de longevitate

O renta de longevitate functioneaza ca un normal rentă viageră. Se mai numește anuitate cu venit amânat. Tinde să înceapă mult mai târziu decât vârsta tipică de pensionare. Acționează ca o asigurare de longevitate, deoarece plățile nu pot începe până când celelalte active ale unui pensionar sunt cheltuite. Proprietarul anuității depune o plată a primei în momentul achiziției, dar nu primește niciun venit până la o dată specificată în viitor.

Plățile de venit se bazează pe mai mulți factori, inclusiv suma totală a primei, data la care se așteaptă primirea venitului, vârsta proprietarului și speranța de viață. Modificările condițiilor pieței nu afectează suma veniturilor pe care le primește proprietarul anuității.