Piețe de sincronizare cu acțiuni 401 (k)? Idee rea

Jack Bogle, legendarul investitor și fondator al Vanguard, a dat același sfat în mod repetat de ani de zile: diversificați participațiile din 401 (k), cumpărați fonduri cu indice low-cost și nu vă uitați la extrasele dvs. lunare până la sfârșitul anului. Dar este greu să ții cont de acest sfat în vremuri bune și chiar mai greu când apele devin agitate.

În caz că ai pierdut asta, frica inflației au investitori puțin nervoși în ultimele câteva săptămâni. Piețele nu s-au prăbușit. Dar vânturile corecției suflă în jurul nostru. Nu am simțit aceste preocupări de ceva vreme și este posibil ca investitorii mai tineri să le simtă pentru prima dată. Dar dacă vă gândiți să vindeți acțiuni și ETF-uri în conturile dvs. 401 (k), încercând să vă salvați înainte ca lucrurile să se înrăutățească, gândiți-vă din nou.

Orice consilier financiar sau planificator rezonabil vă va spune că acesta este un păcat cardinal. Istoria recentă - ultimii 60 de ani - o va dovedi. Încetinesc recesiunile pieței, dar trebuie să le poți stăpâni dacă vrei să câștigi jocul lung. Date de la

Alight Solutions, care urmărește activitatea 401 (k), arată că investitorii 401 (k) au fost comercianți deosebit de ocupați în 2020. Transferurile nete pentru anul ca procent din sold au fost de 3,5% pentru anul, cel mai înalt nivel din 2008.

„Din păcate, am văzut mulți investitori care repetă tendința nefericită de a vinde scăzut și de a cumpăra mare, care a fost demonstrată în mod repetat de-a lungul celor peste 20 de ani de istorie a indexului Alight Solutions 401 (k) ", a declarat Rob Austin, șeful cercetărilor de la Alight Soluții. „Cele mai aglomerate zile pentru tranzacționare au fost când acțiunile se prăbușeau, iar tranzacțiile au trecut copleșitor de la acțiuni la fixe venituri (...) Abia la sfârșitul anului - când piața a stabilit noi recorduri - investitorii au tranzacționat înapoi în acțiuni. "

Ce să ia în considerare pentru 401 (k)

Desigur, cel mai simplu mod de a evita tranzacționarea prea frecvent este prin a fi bine diversificat în primul rând. După cum am menționat mai devreme, fondurile mutuale și ETF-urile oferă o modalitate simplă de a face acest lucru.

Mai mult, fondurile specifice pe care le alegeți ar trebui să se potrivească cu propria toleranță la risc cât mai aproape posibil. Este mult mai ușor să rămâi răbdător pe piețe volatile, atunci când investițiile tale sunt în concordanță atât cu obiectivele de risc, cât și cu cele de rentabilitate.

Iată câteva dintre principalele categorii de fonduri din care să alegeți:

Fonduri conservatoare. Un fond conservator caută, de obicei, investiții cu volatilitate redusă, cum ar fi obligațiuni de înaltă calitate, acțiuni mari de tip blue-chip și alte investiții cu risc redus. Bogăția dvs. crește, în general, încet și previzibil în fonduri conservatoare, dar crește în siguranță.

Valorați fondurile. Un fond valoric prezintă de obicei un risc scăzut până la moderat și investește în principal în companii stabile care se întâmplă să fie subevaluate. De asemenea, fondurile cu valoare tind să caute companii care acordă dividende sănătoase în mod consecvent.

Fonduri echilibrate. Un fond echilibrat investește, în general, în clase de active, care include o combinație de acțiuni și obligațiuni cu risc mic și mediu. Fondurile echilibrate caută atât venituri, cât și aprecieri de capital.

Fonduri de creștere agresive. Un fond de creștere agresiv încearcă să maximizeze creșterea și să acorde prioritate aprecierii capitalului mai presus de orice. Din această cauză, fondurile agresive de creștere prezintă de obicei o volatilitate și un risc mai ridicate. De fapt, în timp, fondul se poate balansa în mod sălbatic între câștiguri mari și pierderi mari.

Timp în piață, nu calendarul pieței

Nu suntem suficient de inteligenți sau prosti pentru a prezice ce vor face piețele pe termen scurt.

Nimeni nu este și nu credeți pe nimeni care promite altfel. Amintiți-vă însă că 401 (k) nu este un joc video sau „bani amuzanți”. Este vehiculul tău de retragere și lumina ta la capătul tunelului.

Dacă doriți să jucați cu acțiuni sau să încercați să cronometrați piața, obțineți un cont de brokeraj sau învățați să tranzacționați pe simulator de stoc.

Configurați-vă 401 (k) cu o alocare a activelor potrivită pentru dvs., pe baza poftei de risc și a obiectivelor pe termen lung. Este în regulă să îl reechilibrezi ocazional, dar dacă încerci să-l folosești pentru a cronometra piața, s-ar putea să-ți scapi o gaură financiară din care nu vei mai putea ieși niciodată.