28/36 Definiția regulii
Care este regula 28/36?
Termenul regulă 28/36 se referă la o regulă de bun simț utilizată pentru a calcula suma creanţă o persoană sau o gospodărie ar trebui să își asume. Conform acestei reguli, o gospodărie ar trebui să cheltuiască maximum 28% din aceasta venit lunar brut din totalul cheltuielilor de locuință și nu mai mult de 36% din totalul serviciului datoriilor, inclusiv de locuințe și alte datorii, cum ar fi împrumuturi auto și Carduri de credit. Împrumutătorii folosesc adesea această regulă pentru a evalua dacă extind creditul către debitori.
Chei de luat masa
- Regula 28/36 ajută la determinarea cantității de datorii pe care o gospodărie le poate lua în siguranță pe baza veniturilor lor, a altor datorii și a stilului de viață.
- Unii consumatori pot utiliza regula 28/36 atunci când își planifică bugetele lunare.
- Respectarea regulii 28/36 poate contribui la îmbunătățirea șanselor de aprobare a creditului, chiar dacă un consumator nu solicită imediat credit.
- Mulți subscriitori își variază parametrii în jurul regulii 28/36, cu unii subscriitori care necesită procentaje mai mici și unii care necesită procentaje mai mari.
Înțelegerea regulii 28/36
Creditorii folosesc criterii diferite pentru a stabili dacă aprobă cereri de credit. Una dintre principalele considerații este cea a unui individ scor de credit. De obicei, acestea necesită ca un scor de credit să se încadreze într-un anumit interval înainte de a lua în considerare aprobarea creditului. Cu toate acestea, un scor de credit nu este singura considerare. Creditorii iau în considerare și veniturile unui împrumutat și datorie-venit (DTI).
Un alt factor este 28/36, care este un calcul important care determină statutul financiar al unui consumator. Ajută la determinarea cantității de datorii pe care un consumator și-o poate asuma în siguranță pe baza veniturilor sale, a altor datorii și a nevoilor financiare - premisa fiind că o sarcină a datoriilor care depășește parametrii 28/36 este probabil dificilă pentru o persoană sau o gospodărie să o susțină și poate conduce în cele din urmă la Mod implicit. Această regulă este un ghid pe care îl folosesc creditorii pentru a structura subscriere cerințe. Unii creditori pot varia acești parametri în funcție de scorul de credit al unui împrumutat, permițând potențialilor împrumutători cu scor de credit ridicat să aibă rapoarte DTI ușor mai mari.
Majoritatea creditorilor tradiționali necesită un raport maxim cheltuieli / venituri al gospodăriei de 28% și un raport maxim datorie totală / venit de 36% pentru aprobarea împrumutului.
Împrumutătorii care utilizează regula 28/36 în evaluarea creditului pot include în cererea lor de credit întrebări despre cheltuielile cu locuințele și conturile cuprinzătoare ale datoriilor. Fiecare creditor își stabilește proprii parametri pentru datoria locativă și datoria totală ca parte a programului lor de subscriere. Aceasta înseamnă că plățile cheltuielilor gospodăriei, în principal chiria sau plăți ipotecare, nu poate depăși 28% din lunar sau anual sursa de venit. În mod similar, plățile totale ale datoriilor nu pot depăși 36% din venituri.
consideratii speciale
Deoarece regula 28/36 este un standard pe care îl folosesc majoritatea creditorilor înainte de a avansa vreunul credit, consumatorii ar trebui să fie conștienți de regulă înainte de a solicita orice tip de credit. Acest lucru se datorează faptului că creditorii extrag cecuri de credit pentru fiecare cerere pe care o primesc. Aceste anchete grele apare pe un consumator raport de credit. Având mai multe întrebări într-o perioadă scurtă de timp poate afecta scorul de credit al unui consumator și poate împiedica șansa de a obține credit în viitor.
Exemplu al regulii 28/36
Iată un exemplu ipotetic pentru a arăta cum funcționează regula 28/36. Să presupunem că o persoană sau o familie aduce acasă un venit lunar de 5.000 USD. Dacă vor să adere la regula 28/36, ar putea bugeta 1.000 $ pentru o plată lunară a ipotecii și cheltuieli de locuință. Acest lucru ar lăsa încă 800 USD pentru acordarea altor tipuri de împrumut rambursări.