Finanțarea proprietarului - definiție, avantaje și riscuri
Ce este finanțarea proprietarului?
Finanțarea de către proprietar este o tranzacție în care vânzătorul unei proprietăți finanțează achiziția direct cu persoana sau entitatea care o cumpără, fie integral, fie parțial.
Acest tip de amenajare poate fi avantajos pentru ambele vânzători și cumpărători, deoarece elimină costurile unui intermediar bancar. Cu toate acestea, finanțarea proprietarului poate crea riscuri și responsabilități mult mai mari pentru proprietar.
Chei de luat masa
- Finanțarea proprietarului este uneori denumită „finanțare creativă” sau „finanțare a vânzătorului”.
- De obicei, acest tip de finanțare este dezvăluit în publicitatea unei proprietăți atunci când finanțarea de către proprietar este o opțiune.
- Finanțarea proprietarilor necesită ca vânzătorul să își asume riscul implicit al cumpărătorului, dar proprietarii sunt adesea mai dispuși să negocieze decât creditorii tradiționali.
- Finanțarea proprietarului poate oferi venituri suplimentare vânzătorului sub formă de dobândă.
- Uneori, se știe că finanțarea proprietarului ajută o proprietate să se vândă mai rapid pe piața unui cumpărător.
Înțelegerea finanțării proprietarului
Un cumpărător ar putea fi foarte interesat de achiziționarea unei proprietăți, dar vânzătorul nu se va muta dintr-un preț cerut de 350.000 USD. Cumpărătorul este dispus să plătească suma respectivă și poate reduce cu 20% - 70.000 de dolari pe care i-a câștigat din vânzarea casei lor anterioare. Ar trebui să finanțeze 280.000 de dolari, dar nu pot primi aprobarea decât pentru un ipoteca tradițională în valoare de 250.000 dolari.
Vânzătorul ar putea fi de acord să le împrumute cei 30.000 de dolari pentru a compensa diferența sau ar putea fi de acord să finanțeze în totalitate 280.000 de dolari. În ambele cazuri, cumpărătorul ar plăti vânzătorului lunar, principal plus dobânda la împrumut. Aceste împrumuturi sunt oarecum obișnuite atunci când cumpărătorul și vânzătorul sunt familia sau prietenii sau sunt asociați în alt mod în afara tranzacției.
Finanțarea proprietarului este pentru o perioadă scurtă de timp, în multe cazuri, până când cumpărătorul este capabil să refinanțeze pentru a plăti proprietarul integral.
Avantajele și dezavantajele finanțării proprietarului
Finanțarea de către proprietar este cea mai frecventă pe piața unui cumpărător. Un proprietar poate găsi de obicei un cumpărător mai rapid și poate accelera tranzacția oferind finanțare, dar necesită ca vânzătorul să își asume riscul de neplată de către cumpărător.
Este posibil ca vânzătorul să solicite o versiune mai mare acont decât un creditor ipotecar ar compensa riscul. Plățile în avans pot varia de la 3% la 20% în cazul creditorilor ipotecare tradiționali, în funcție de tipul de împrumut. Plățile în avans pot fi cu 20% sau mai mult în tranzacțiile finanțate de proprietar.
În plus, aceste tranzacții pot oferi vânzătorului lunar fluxul de numerar care oferă un randament mai bun decât investițiile cu venit fix.
Cumpărătorii au de obicei cel mai mare avantaj într-o tranzacție finanțată de proprietar. Condițiile generale de finanțare sunt, de obicei, mult mai negociabile, iar un cumpărător economisește puncte evaluate de bancă și costuri de închidere atunci când efectuează plăți direct către vânzător.
Cerințe pentru finanțarea proprietarului
O afacere de finanțare a proprietarului ar trebui facilitată printr-un bilet la ordin. Biletul la ordin prezintă termenii aranjamentului, incluzând dar fără a se limita la rata dobânzii, programul de rambursare și consecințele neîndeplinirii obligațiilor. De asemenea, proprietarul păstrează, de obicei, titlul de proprietate până când toate plățile au fost efectuate pentru a se proteja împotriva neîndeplinirii obligațiilor.
Unele tranzacții de bricolaj pot fi gestionate în totalitate de către proprietar, dar asistența unui avocat este, în general, recomandabilă pentru a se asigura că toate bazele sunt acoperite. Plata pentru o căutare de titlu poate fi benefică și pentru a stabili că proprietarul / vânzătorul este, de fapt, în măsură să vinde proprietatea și că acestea pot elibera în cele din urmă titlul în schimbul finanțării unei părți sau a întregii afacere.