Ce este un împrumut recurs?

Ce este un împrumut recurs?

Termenul împrumut recurs se referă la un tip de împrumut care poate ajuta un creditor să își recupereze investiția dacă un debitor nu reușește să plătească și valoarea activ subiacent nu este suficient pentru a o acoperi. Un împrumut recurs este o formă de finanțare garantată. Permite creditorului să urmărească celelalte active ale debitorului care nu au fost utilizate ca împrumut colateral sau să întreprindă acțiuni în justiție în caz de neplată pentru a achita datoria integrală.

Înțelegerea împrumuturilor de recurs

Împrumutații au la dispoziție mai multe opțiuni atunci când au nevoie finanțare. Un tip de împrumut este o facilitate garantată. Acest tip de datorie necesită garanții - an activ pe care un împrumutat îl constituie ca garanție. Creditorul este capabil să pună mâna pe acest activ și să îl vândă pentru a satisface datoria în cazul în care împrumutatul implicit.

Un împrumut recurs este un tip de datorie garantată întâlnită în mod obișnuit în unele proprietate imobiliara și împrumuturi auto. Acestea oferă creditorilor un grad mai mare de putere, deoarece au mai puține limite asupra activelor pe care creditorii le pot urmări pentru împrumut rambursare. De fapt, un împrumut recurs permite împrumutătorului să pună sub sechestru garanția, precum și orice alte active ale debitorului. Creditorul poate lua, de asemenea, acțiuni în justiție împotriva împrumutatului.

Împrumutătorul poate sechestra bani din economiile, verificările sau alte mijloace financiare ale împrumutatului conturi. De asemenea, acordă creditorului dreptul de a utiliza anumite sursa de venit surse ale împrumutatului. Acest lucru poate include garnisirea salariilor lor. Garnitura este o procedură legală în care un creditor obține o hotărâre judecătorească prin care angajatorul persoanei respective își reține o parte din câștigurile sale pentru a plăti datoria. Aceste câștiguri pot include salarii, comisioane, bonusuri, și chiar venituri dintr-un program de pensii sau pensii.

Contractul și condițiile unui împrumut recurs descriu, în general, tipurile de active pe care un creditor le poate urmări dacă un debitor nu reușește să se ridice la nivelul financiar obligatii. De exemplu, un împrumut cu recurs complet permite creditorului să urmărească toate activele. În împrumuturile cu recurs limitat, creditorul poate urmări numai active care sunt menționate în mod specific în contract.

Tipuri de împrumuturi de recurs

Anumite tipuri de finanțare pot fi clasificate drept împrumuturi recurs. De exemplu, împrumuturi cu bani grei pentru proprietate imobiliaraachiziții ar fi considerate împrumuturi de recurs. Condițiile unui împrumut cu bani grei oferă creditorilor posibilitatea de a intra în posesia proprietății în caz de neplată și apoi de a o revinde singuri. Creditorii pot fi chiar de acord să ofere această finanțare cu speranța de a prelua proprietatea asupra proprietății, deoarece cred că o pot revinde pentru un câștig mai mare.

Împrumut de recurs vs. Împrumut fără recurs

Împrumuturi fără recurs sunt, de asemenea, forme de finanțare garantate, dar sunt inerent diferite de împrumuturile recurs. În cazul în care un împrumutat este implicit, creditorul are voie să pună sub sechestru garanția utilizată pentru a asigura împrumutul și nimic altceva. Aceasta înseamnă că orice sold care rămâne după vânzarea garanției trebuie anulat. Multe ipoteci tradiționale sunt împrumuturi fără recurs, folosind doar locuința în sine ca garanție. Deci, dacă proprietarul este implicit, creditorul poate sechestra locuința, dar nu orice alte active aparținând împrumutatului.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor de recurs

Împrumutătorii care oferă împrumuturi cu bani grei pot aproba împrumutătorii pe alții institutii financiare ar respinge. Din acest motiv, debitorii cu o limită sau săraci istoricul creditului s-ar putea apela la acest tip de împrumut. Clemența cu privire la aprobări vine cu o avertizare pentru împrumutați. Împrumutătorul ar putea merge după celelalte active ale debitorului în caz de neîndeplinire a obligațiilor. Rețineți, totuși, că pot exista limite asupra tipurilor de active pe care creditorul le poate atașa împrumutului - un motiv bun pentru a citi cu atenție orice contract.

Din punctul de vedere al creditorului, un împrumut recurs reduce percepția risc asociat cu împrumutători mai puțin credibili. Potențialul împrumutătorului de a confisca proprietăți dincolo de garanția inițială poate stinge unele îngrijorări cu privire la faptul că împrumutatul nu va remedia datoria. Dar împrumuturile cu recurs, cum ar fi împrumuturile cu bani grei, sunt adesea mai scumpe pentru împrumutat decât finanțarea tradițională oferită de bănci la rata actuală. Acesta este motivul pentru care împrumutătorii preferă de obicei emiterea de împrumuturi recurs, în timp ce împrumutații preferă împrumuturile fără recurs.

Exemplu de împrumut de recurs

Iată un exemplu ipotetic de împrumut recurs. Să presupunem că un proprietar de case are un împrumut de 500.000 USD pentru a cumpăra o casă și apoi intră executarea silită după scăderea pieței imobiliare locale. Dacă valoarea casei este acum de până la 400.000 dolari și a fost cumpărată cu un împrumut recurs, instituția de creditare poate merge după celelalte active ale împrumutatului pentru a compensa restul de 100.000 $ și a achita împrumutul pentru a închide aceasta.