Definiție ipotecă cu bani de cumpărare
Ce este o ipotecă cu bani de cumpărare?
O ipotecă cu bani de cumpărare este o ipotecă emisă de împrumutat de către vânzătorul unei case ca parte a tranzacției de cumpărare. Cunoscut și ca vânzător sau finanțarea proprietarului, acest lucru se face de obicei în situațiile în care cumpărătorul nu se poate califica pentru o ipotecă prin canalele tradiționale de creditare. O ipotecă cu bani de cumpărare poate fi utilizată în situațiile în care cumpărătorul își asumă ipoteca vânzătorului și diferența dintre soldul ipotecă asumată iar prețul de vânzare al proprietății este alcătuit din finanțarea vânzătorului.
Bazele unei ipoteci cu bani de cumpărare
O ipotecă cu bani de cumpărare este diferită de o ipotecă tradițională. În loc să obțină un credit ipotecar prin intermediul unei bănci, cumpărătorul oferă vânzătorului o avans și oferă un instrument de finanțare ca dovadă a împrumutului. Instrumentul de securitate este de obicei înregistrat în evidența publică, protejând ambele părți de disputele viitoare.
Indiferent dacă proprietatea are o ipotecă existentă este relevant numai dacă împrumutătorul accelerează împrumutul la vânzare datorită unei clauze de înstrăinare. În cazul în care vânzătorul are un titlu clar, cumpărătorul și vânzătorul convin asupra ratei dobânzii, a plății lunare și a termenului împrumutului. Cumpărătorul plătește vânzătorului capitalul propriu al vânzătorului în rate.
Tipuri de credite ipotecare cu bani
Contractele funciare nu transmiteți cumpărătorului titlul legal, ci dați cumpărătorului un titlu echitabil. Cumpărătorul efectuează plăți către vânzător pentru o perioadă de timp stabilită. După plata finală sau o refinanțare, cumpărătorul primește actul.
Un contract de leasing-cumpărare înseamnă că vânzătorul acordă cumpărătorului un titlu echitabil și închiriază proprietatea cumpărătorului. După îndeplinirea contractului de leasing-cumpărare, cumpărătorul primește titlul și creditul parțial sau total din plățile de închiriere către prețul de cumpărare și apoi obține de obicei un împrumut pentru plata vânzător.
Beneficii ipotecare cu bani de cumpărare pentru cumpărători
Chiar dacă vânzătorul solicită un raport de credit asupra cumpărătorului, criteriile vânzătorului pentru calificările cumpărătorului sunt de obicei mai flexibile decât cele ale creditorilor convenționali. Cumpărătorii pot alege dintre opțiuni de plată, cum ar fi doar dobânzi, amortizare cu rată fixă, mai puțin decât dobânda sau a plată balon. Plățile se pot amesteca sau se pot potrivi, iar ratele dobânzilor se pot ajusta periodic sau pot rămâne constante, în funcție de nevoile unui împrumutat și de discreția vânzătorului.
Plățile în avans sunt negociabile. În cazul în care un vânzător solicită o avans mai mare decât posedă cumpărătorul, vânzătorul îi poate permite cumpărătorului să efectueze plăți periodice forfetare pentru o avans. Costurile de închidere sunt, de asemenea, mai mici. Fără un împrumutat instituțional, nu există puncte de împrumut sau reducere sau taxe pentru inițierea, prelucrarea, administrarea sau alte categorii de împrumutători de taxare de rutină. De asemenea, deoarece cumpărătorii nu așteaptă creditori pentru finanțare, cumpărătorii pot închide mai repede și pot primi posesie mai devreme decât cu un împrumut convențional.
Beneficii ipotecare pentru bani de cumpărare pentru vânzători
Vânzătorul poate primi prețul listei complet sau mai mare pentru o casă atunci când furnizează o ipotecă cu bani de cumpărare. De asemenea, vânzătorul poate plăti mai puțin taxe pentru o vânzare în rate. Plățile de la cumpărător pot crește fluxul de numerar lunar al vânzătorului, oferind venituri cheltuibile. Vânzătorii pot avea, de asemenea, o rată a dobânzii mai mare decât într-un cont de piață monetară sau alte investiții cu risc redus.