Top 403 (b) Răspunsuri la întrebările planului

The 403 (b) plan a existat de mult timp, dar comparativ cu the 401 (k)- este vărul mai faimos al planului de pensionare - nu primește prea multă atenție. Această sesiune rapidă de întrebări și răspunsuri vă poate ajuta să profitați la maximum de planul dvs. 403 (b).

Cine poate investi într-un plan 403 (b)?

A se gandi la 403 (b) planuri ca 401 (k) planuri concepute pentru angajații școlii publice, colegii și universități, precum și pentru angajații anumitor scutite de taxe organizații, inclusiv biserici și organizații caritabile. Analogia nu este perfectă, deoarece planurile 401 (k) și 403 (b) au reguli diferite, dar este apropiată. Ambele planuri oferă participanților o

cu avantaje fiscale modalitate de a economisi pentru pensionare.

Pot participa lucrătorii cu fracțiune de normă?

Dacă sunteți lucrător cu fracțiune de normă, puteți participa la un plan 403 (b), cu condiția să lucrați în general cel puțin 20 de ore pe săptămână. Trebuie să contribuiți cu cel puțin 200 USD pe an la plan și să nu participați la alt plan 403 (b).

De ce ar trebui să investesc într-un plan 403 (b)?

Ca IRAPlanurile s și 401 (k), planurile 403 (b) ajută investitorii să construiască un ou de cuib care poate fi folosit ca venit în timpul pensionării. Angajatorii oferă în general contribuții potrivite până la 403 (b) planificați investitori, oferindu-vă în esență bani gratuiți pentru a vă ajuta să vă finanțați pensionarea. Chiar dacă ești bogat sau extrem avers de risc, renunțarea la bani gratis nu este probabil o decizie înțeleaptă.

Deoarece majoritatea planurilor 403 (b) oferă o fondul pieței monetare ca una dintre opțiunile de investiții, ai putea să-ți ascunzi contribuția și meciul și să o reții risc relativ mic comparativ cu fluctuațiile potențiale ale fondurilor mutuale care investesc în acțiuni și legături.

Planul meu 403 (b) oferă o anuitate. Ar trebui să investesc în ea?

Când 403 (b) a fost inventat în 1958, era cunoscut sub numele de anuitate protejată de impozite. În timp ce vremurile s-au schimbat, iar planurile 403 (b) pot oferi acum o suită completă de fonduri mutuale similare celor disponibile în planurile 401 (k), multe încă oferă anuități.Consilierii financiari recomandă adesea să nu investiți în anuități în 403 (b) și altele amânat de impozit planuri de investiții dintr-o varietate de motive.

Primul motiv este că anuitățile sunt concepute pentru a asigura o creștere amânată de impozite. Deoarece planurile de investiții amânate de impozite oferă deja această caracteristică, investițiile într-un vehicul (anuitate) conceput pentru a oferi aceeași caracteristică sunt redundante.

În al doilea rând, anuități percep adesea taxe mari. Taxele mari diminuează performanța investiției, deoarece fiecare bănuț cheltuit pe taxe este un bănuț luat din rentabilitatea investiției. În plus, plata unei taxe mari pentru o investiție care oferă un beneficiu (amânare de impozite) pe care o obțineți deja din prevederile planului 403 (b) nu este în general privită ca o modalitate înțeleaptă de a cheltui bani.

În al treilea rând, anuitățile se percep adesea taxe de predare dacă vă transferați activele din ele înainte de trecerea unei perioade prestabilite care este adesea stabilită la câțiva ani. Închiderea banilor pentru o perioadă atât de lungă de timp vă limitează grav flexibilitatea în luarea deciziilor de investiții. In acelasi timp, anuitățile sunt investiții complexe care includ adesea o cantitate semnificativă de tipărire mică.

In cele din urma, anuități variabile, care oferă o variabilă plată pe baza performanței investițiilor subiacente, poate pierde bani. Investiția într-un vehicul supraevaluat care poate pierde bani nu este, în general, o idee bună.

Desigur, anuitățile vin, de asemenea, într-o altă aromă - anuitate fixă. Anuitățile fixe oferă o plată garantată. Dacă sunteți un investitor conservator și 403 (b) dvs. oferă o renta fixă, aceasta poate fi un loc atrăgător să-ți pui banii.

Planurile 403 (b) oferă o opțiune de cont de brokeraj?

Conform normelor care guvernează planurile 403 (b), singurele investiții admise sunt fondurile mutuale și anuitățile. Participanții la planurile 403 (b) pot investi în acțiuni indirect prin fonduri mutuale, dar nu pot investi direct în acțiuni.

Cum funcționează prevederea de recuperare?

Limitele de contribuție pentru planurile 403 (b) sunt aceleași ca pentru 401 (k) s. Potrivit IRS, limita anuală de contribuție este de 19.500 USD în 2021, neschimbată față de 2020.

Participanții la planurile 403 (b) se pot bucura, de asemenea, de avantajele a două dispoziții de recuperare. Dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult, sunteți eligibil să faceți aceeași contribuție de recuperare ca 401 (k) planificați participanții poate face. În 2021, asta înseamnă 6.500 USD în plus.

Dacă ați contribuit la plan de cel puțin 15 ani, sunteți eligibil și pentru o altă prevedere de recuperare. Conform acestei prevederi, puteți contribui cu încă 3.000 USD pe an până la o limită pe viață de 15.000 USD. Și spre deosebire de prevederile obișnuite de recuperare a planului de pensionare, nu trebuie să aveți peste 50 de ani pentru a profita de acest lucru.

Distribuții minime necesare

La fel ca conturile 401 (k), deținătorii de conturi 403 (b) trebuie să ia distribuțiile minime necesare (RMD) după împlinirea vârstei de 72 de ani.

Linia de fund

403 (b) este mai puțin popular decât planul 401 (k), deoarece este disponibil doar pentru anumite tipuri de angajați. Are multe de oferit pentru cei care pot contribui. Întrebările frecvente la care s-a răspuns mai sus vă vor ajuta să profitați de avantajele unui plan 403 (b).