Reglementări guvernamentale cheie care afectează investițiile din sectorul bancar

În urma crizei financiare globale din 2008, sectorul bancar din Statele Unite a devenit supus unor noi reglementări stabilite de legislația guvernamentală. Aceste reglementări bancare continuă să aibă impact asupra administrării și operațiunilor băncilor și ale altor entități financiare auxiliare. De asemenea, ei solicită o vigilență sporită și măsuri de protecție pentru a proteja guvernul, financiar instituții și, cel mai important, oamenii.

Legea privind locuințele și redresarea economică

The Legea privind locuințele și redresarea economică din 2008 (HERA) a fost primul dintr-o serie de legi de reglementare menite să consolideze economia SUA. Acest act a fost creat pentru a preveni executarea silită a locuințelor prin consiliere a datoriilor și programe de dezvoltare comunitară.

Conceput pentru a reînnoi încrederea în factorii de decizie de pe piața ipotecară Fannie Mae și Freddie Mac, HERA a permis statelor să facă acest lucru a refinanțat împrumuturile subprime cu obligațiuni de venituri ipotecare și a creat Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA). A permis Administrației Federale a Locuințelor (FHA) să garanteze până la 300 de miliarde de dolari în noi ipoteci cu rată fixă ​​pe 30 de ani pentru debitorii subprime.

Acest act a impus, de asemenea, creditorilor ipotecare și altor instituții bancare să se înregistreze la Ipoteca Națională Sistem de licențiere și registru prin intermediul Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC), lărgind în același timp domeniul de aplicare al the estimare de bună credință document pentru a acoperi un grup mai larg de produse de împrumut. În consecință, băncile și creditorii sunt obligați să desfășoare activități cu o mai mare transparență față de clienții lor.

Legea de stabilizare economică de urgență

A doua legislație a fost Legea de stabilizare economică de urgență din 2008 (EESA), care a autorizat guvernul federal să salveze și să cumpere mai multe bănci și instituții financiare care erau în pericol de faliment complet ca o consecință a investițiilor lor în împrumuturi garantate valori mobiliare. EESA a autorizat Trezoreria să cumpere active cu probleme de până la 700 miliarde dolari, cifră redusă ulterior la 475 miliarde dolari.

Această legislație servește la reglementarea fluxului de numerar al acestor instituții și le plasează sub control direct al guvernului până când acestea vor putea declara solvabilitate. Acest lucru impune băncilor să crească capitalul și să mențină un nivel mai scăzut raportul datoriei.

Legea privind sprijinirea familiilor să-și salveze locuințele

Legea din 2009 care ajută familiile să-și salveze locuințele împuternicește FDIC cu finanțare robustă - peste 100 de miliarde de dolari - pentru a ajuta băncile și clienții lor să prevină executarea silită.

Acest act a impus, de asemenea, băncilor și creditorilor să colecteze informații despre clienții lor pentru a facilita procesul de reducere a pierderilor prin programe de modificare a împrumuturilor și să lucreze la restabilirea bonității debitorilor al căror credit a fost deteriorat de un împrumut defectuos produse.

Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act

Al patrulea proiect de lege major, Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act din 2010, subliniază reglementările care reglementează colectarea, gestionarea și revizuirea datelor clienților. Actul solicită băncilor și instituțiilor financiare să își îmbunătățească procedurile de „know-your-customer” (KYC) și să respecte noile competențe de reglementare ale FDIC.

De asemenea, a instituit Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) a reglementa cerințele de capital și practicile financiare ale băncilor, uniunilor de credit, creditorilor, agenților de servicii și agențiilor de colectare cu privire la compensarea la nivel executiv, guvernanță, gestionarea riscurilor, portofoliul instrumentelor financiare derivate și creditul acestora evaluări. Băncile trebuie să dezvăluie aceste date FDIC și altor organisme federale aflate sub supravegherea Trezoreriei SUA.

Cunoscută neoficial sub numele de Legea Reformei Financiare, Dodd-Frank cere, de asemenea, băncilor să respecte reglementările federale care ajută transparența în practicile de împrumut, atenua riscul instituțional, îmbunătățește responsabilitatea corporativă și previne repetarea crizei financiare globale.