În spatele planului Google de a intra în bancă pentru consumatori

Alphabet Inc. (GOOGL), una dintre cele mai mari companii din lume, cu o valoare de piață de 890 miliarde de dolari, pune în aplicare o strategie ambițioasă pentru a deveni o forță majoră în sectorul bancar de consum. Divizia Google a companiei lucrează la un plan, numit Cache, pentru a oferi conturi de verificare consumatorilor în 2020, potrivit unui raport exclusiv detaliat în Wall Street Journal rezumate mai jos.

Serviciul ar fi oferit prin intermediul aplicației Google Pay, însă conturile vor avea un număr tot mai mare de bănci americane. Partenerii actuali includ Citigroup Inc. (C) și micul Stanford Federal Uniunea de credit afiliat la Universitatea Stanford, iar conturile vor fi etichetate în mod vizibil ca fiind la aceste instituții. Google este deja un jucător mare și în creștere în plățile digitale portofel digital numit Google Pay, se estimează că va avea 100 de milioane de utilizatori în întreaga lume până în 2020, comparativ cu 39 de milioane în 2018, pe Juniper Research. Google Pay ar fi portalul cheie prin care clienții își deschid și își gestionează conturile de verificare.

"Abordarea noastră va fi de a ne asocia în profunzime cu băncile și sistemul financiar", a declarat Caesar Sengupta, directorul general al soluțiilor de plăți la Google, într-un interviu. "Poate fi calea ceva mai lungă, dar este mai durabilă", a adăugat el. El a indicat că Google va colabora cu mai multe bănci în viitor.

Semnificație pentru investitori

În timp ce Citigroup se numără printre cele mai mari bănci naționale în ceea ce privește activele și depozitele, are o rețea de sucursale mult mai mică decât rivalii săi de top. O alianță cu Google este o piesă pentru a-și crește semnificativ acoperirea în domeniul serviciilor bancare de consum, fără a adăuga cheltuieli de cărămidă. „Trebuie să fim acolo unde sunt clienții noștri”, spune Anand Selva, șeful serviciilor bancare de consum din SUA la Citigroup.

Începând cu 30 iunie 2019, Wells Fargo & Co. (WFC) a condus cu 5.578 de sucursale, JPMorgan Chase & Co. (JPM) a fost al doilea cu 5.054, iar Bank of America Corp. (BAC) a fost al treilea cu 4.323, per USBankLocations.com. Citigroup a coborât pe locul 16, cu doar 711 sucursale.

Potrivit unui sondaj recent realizat de firma de consultanță McKinsey & Co., 58% dintre respondenți au declarat că vor avea încredere în produsele și serviciile financiare oferite de Google. Prin comparație, ratele răspunsurilor pozitive pentru alte companii mari de tehnologie au fost de aproximativ 64% pentru Amazon.com Inc. (AMZN), 56% pentru Apple Inc. (AAPL) și 31% pentru Facebook Inc. (FB).

Google Pay are mai mulți rivali. Apple Pay, pentru unul, a avut aproximativ 140 de milioane de utilizatori în 2018 și se estimează că va ajunge la 225 de milioane în 2020, pe Juniper. Samsung Pay, de la gigantul sud-coreean de electronice, este de așteptat să ajungă la 100 de milioane de utilizatori în 2020.

Facebook tocmai a început să lanseze propriul serviciu de plată, Facebook Pay. Disponibil inițial pentru utilizatorii de Facebook și Messenger, în cele din urmă va fi disponibil și pentru utilizatorii de Instagram și WhatsApp, pe companie. Plățile vor fi procesate de parteneri precum PayPal și Dunga, iar Facebook le promite utilizatorilor dispoziții avansate de securitate și antifraudă, precum și protecție a confidențialității.

Privind înainte

Cantitatea de control politic și de reglementare care se concentrează deja pe marii jucători de tehnologie, cum ar fi Google, poate fi deosebit de intensă în ceea ce privește incursiunea în activități bancare. Este necesar să existe îngrijorări serioase cu privire la confidențialitatea datelor financiare personale ale utilizatorilor, iar concurenții consacrați în sectorul bancar care se simt amenințați sunt obligați să le ridice.

Firma-mamă Alphabet este deja ținta sondele federale în presupuse practici anticoncurențiale și a primit o amendă uriașă de către autoritățile de reglementare europene. De asemenea, Google trebuie să fie atent pentru a evita greșelile făcute de alte firme de tehnologie. Apple, de exemplu, a promovat un card de credit oferit în parteneriat cu Goldman Sachs Group Inc. (GS) ca „proiectat de Apple, nu de o bancă”, o lăudărie care l-a înstrăinat pe Goldman.