Credilife Review Repararea creditelor

Articol revizuit la 28 ianuarie 2021

Majoritatea companiilor de reparare a creditelor depun pur și simplu litigii în numele clienților lor, făcând foarte puțin pentru a aborda alți factori care ar putea contribui la un credit slab. Credilife este o excepție excepțională, asocierea fiecărui client cu propriul antrenor de credit pentru ceea ce compania numește o „abordare holistică” pentru îmbunătățirea bunăstării financiare. Acest serviciu are probabil un cost. Nu sunt în avans cu privire la taxele de pe site, dar având în vedere ceea ce oferă, serviciul lor este probabil să fie pe partea scumpă. Continuați să citiți pentru a afla de ce s-ar putea să doriți sau nu să vă înscrieți pentru repararea creditului cu Credilife.

Argumente pro explicate

• Serviciile de wellness financiar acoperă mai mult decât repararea creditelor:
  instagram viewer
  În plus față de repararea creditelor, Credilife oferă gestionarea datoriilor, planificare financiară și multe altele.
• Opțiuni pentru întreprinderile mici: Programul de credit al companiei îi ajută pe proprietarii de întreprinderi mici să îmbunătățească bonitatea și să obțină finanțare.
• Biblioteca de resurse educaționale gratuite: Oricine poate accesa ghidurile de bricolaj gratuite ale Credilife pentru disputa de credit și instrucțiuni de reparații.
• Ocazional oferă reduceri promoționale: Din când în când, Credilife oferă clienților noi reduceri la primele taxe de muncă.
• Recenzii pozitive ale clienților: Clienții anteriori nu au decât feedback pozitiv cu privire la experiența lor cu Credilife.

Contra explicate

• Prețul nu este dezvăluit în avans: Credilife nu își postează prețurile online, ceea ce poate fi un steag roșu pentru transparență.
• Taxe mari posibile: Credlife nu și-a dezvăluit prețurile și oferă un serviciu personalizat de ultimă generație cu coaching, astfel încât prețurile sale sunt probabil mari.
• Opțiuni de serviciu confuze: Credilife nu face o treabă excelentă explicând clar diferitele sale pachete de servicii.
• Antrenorii lucrează pe bază de comision: Antrenorii Credilife fac bani în funcție de cât vând, ceea ce poate influența recomandările pe care le fac clienților.
• Câțiva ani în afaceri: Compania a existat abia din 2013, ceea ce nu este mult comparativ cu concurenții cu zeci de ani în afaceri.

Tipuri de servicii

Credilife oferă câteva tipuri de servicii adaptate diverselor obiective specifice. În timp ce pachetul standard de reparații de credit al companiei acoperă o gamă largă de nevoi, veți găsi opțiuni pentru datorii de împrumut studențesc și pentru întreprinderi mici.

Programul de îmbunătățire a vieții de credit

Programul de îmbunătățire a vieții de credit este planul principal de reparație a creditului personal al Credilife. În timp ce majoritatea concurenților își concentrează serviciile în jurul litigiilor de credit, Credilife are un aspect mai organic abordare care acordă prioritate educației consumatorilor și care abordează mulți alți factori care contribuie la credit sănătate.

Clienții care se înscriu în programul de îmbunătățire a vieții de credit încep cu o evaluare detaliată a raportului de credit și a informațiilor financiare cu un antrenor. După această sesiune inițială, compania trimite prin e-mail un kit de bun venit care include Planul de credit Builder, o broșură fizică personalizată pentru fiecare client. Acest plan stabilește un ghid pas cu pas al planului de reparare a creditului individual creat de antrenorul lor.

Așa cum v-ați aștepta, Credilife gestionează litigiile de credit pentru orice informații inexacte găsite în raportul de credit al unui client. Dar ceea ce plătiți cu adevărat este accesul continuu la un antrenor de credit personal. Scopul final este de a repara creditul nu doar prin eliminarea inexactităților, ci prin adresarea mai multor domenii care necesită îmbunătățiri, cu obiceiuri financiare mai bune și o gestionare eficientă a datoriilor plan.

Ajutor pentru împrumuturi pentru studenți

Împrumuturile studențești reprezintă o povară financiară pentru mulți americani. Dacă v-ați străduit să vă rambursați datoria studențească, scorul dvs. de credit ar putea avea de suferit. Credilife are angajați specialiști în împrumuturi studențești care urmează cursuri de instruire în reducerea datoriilor publice și opțiuni de refinanțare. Pentru a profita de acest serviciu, clienții trebuie pur și simplu să solicite un antrenor Credilife specializat în împrumuturi studențești la înscriere.

Program de credit pentru afaceri

Serviciile de reparare a creditelor sunt de o zecime, dar Credilife este una dintre puținele companii care oferă un program pentru întreprinderile mici. Serviciul funcționează în două părți. În primul rând, participanții lucrează cu un coach de credit pentru a construi sau a stabili creditul companiei lor. Un antrenor de finanțare intră apoi în imagine pentru a ajuta la asigurarea creditului sau a finanțării. Procesul poate dura doar 30 de zile.

Suplimente opționale

Deși Credilife include îndrumări financiare remarcabile cu programul său de îmbunătățire a vieții creditului, clienții pot profita de un supliment opțional conceput pentru o planificare financiară pe termen lung.

Stăpânirea banilor

Majoritatea clienților Credilife rămân la companie timp de nouă luni în medie. Pentru un management financiar accesibil, pe termen lung, Credilife trimite clienții la Money Mastery, o aplicație mobilă terță parte cu o taxă lunară de abonament mai accesibilă. Aplicația Money Mastery urmărește cheltuielile și îi ajută pe clienți să urmeze un plan de eliminare a datoriei și construiți avere pentru pensionare. Antrenorii sunt disponibili pentru a răspunde la întrebări și pentru a oferi îndrumări, deși procesul nu este la fel de practic ca programul Credilife.

Serviciu clienți

Deoarece Credilife își bazează serviciile în jurul unei relații personale cu un antrenor individual, serviciul pentru clienți ar putea fi puțin diferit de ceea ce sunteți obișnuit. Birourile centrale ale companiei au reprezentanți disponibili prin telefon și e-mail. Cu toate acestea, fiecare antrenor își stabilește propriile ore și poate fi disponibil la diferite ore, la cerere. Dacă este urgent, Credilife oferă o opțiune de a solicita un apel de la următorul antrenor disponibil prin intermediul site-ului său web.

Un lucru interesant de remarcat este prezența Credilife pe social media. Majoritatea antrenorilor sunt foarte activi pe Facebook și mai multe grupuri private de ajutor de credit sunt deschise pentru ca oricine să se alăture. Un chat live oferit de Facebook Messenger este accesibil și prin pagina de Facebook a companiei Credilife.

Acestea fiind spuse, avem o preocupare semnificativă cu privire la antrenorii Credilife. Conform cercetărilor noastre, acești antrenori sunt de fapt clasificați drept vânzători, ceea ce înseamnă că câștigă un comision pe baza a ceea ce vând clienților. Din păcate, acest lucru poate crea un mediu în care antrenorii fac recomandări bazate pe ceea ce le va aduce un salariu mai mare, nu neapărat ceea ce este mai bun pentru client.

Reputația companiei

În timp ce majoritatea companiilor de reparații de credit se confruntă cu volume mari de reclamații de la clienți, Credilife este absent în mod special de pe această listă. Compania primește feedback remarcabil de la clienții anteriori pe majoritatea platformelor, acumulând un rating de 4,4 stele în recenziile Google și o recenzie medie de 4,73 stele cu Better Business Bureau (BBB).

Dacă aveți o reclamație cu privire la serviciile unei companii de reparații de credit, puteți depune o reclamație la Comisia Federală pentru Comerț (FTC) sau apelați 877-FTC-HELP.

Durata contractului

Facturile Credilife de la o lună la alta și, în conformitate cu Legea privind organizațiile de reparare a creditelor, nu taxează clienții până la sfârșitul fiecărei luni. Serviciile pot fi anulate oricând contactând serviciul clienți înainte de începerea următoarei perioade de facturare.

Cost

Cel mai mare dezavantaj pentru Credilife este posibil costul ridicat. Nu dezvăluie prețurile pe pagina lor web. Este un serviciu premium cu coaching personalizat și este probabil să se afle la capătul superior al spectrului de prețuri din industrie. Unii concurenți vând probabil planuri în același interval de preț. Cu toate acestea, majoritatea oferă o opțiune mai ieftină pentru clienții cu buget. Credlife nu oferă un pachet bugetar. În favoarea sa, Credilife organizează ocazional promoții cu taxe inițiale de muncă reduse.

Programul Money Mastery este mult mai accesibil la 19,95 USD pe lună și poate fi achiziționat alături de un serviciu Credilife sau singur. Rețineți că acest program nu include servicii de reparare a creditelor și este cel mai bun pentru planificarea bugetului pe termen lung.

Competiția: Credilife vs. Rețea de asistență a creditelor

Pentru a vedea dacă Credilife merită cu adevărat comisioanele sale ridicate, l-am comparat cu Credit Assistance Network, un concurent cu o structură de produs ușor diferită. Rețea de asistență a creditelor este un serviciu mai standard. Aceștia vă vor verifica datoriile și vor contesta elementele incorecte din raportul dvs. de credit. Acestea impun o limită de 45 de articole. Credilife arată mai bine datorită coaching-ului personalizat, materialelor educaționale și lipsei limitelor de dispută.

Aflați mai multe

Cum examinăm companiile de reparații de credit

Recenziile noastre de reparații de credit se bazează pe un sistem de notare cantitativă care evaluează opțiunile planului, prețurile, opiniile clienților și calitatea serviciului. Metoda noastră atribuie puncte pe baza unor criterii specifice din fiecare categorie, companiile cele mai prietenoase cu consumatorii primind cele mai mari scoruri. Datele pe care le folosim sunt colectate prin propriile noastre cercetări și din surse terțe, cum ar fi Better Business Bureau.