Reciprocă a revizuirii asigurărilor de viață Omaha 2021

Argumente pro explicate

• Obțineți cotații și cumpărați acoperire online, prin telefon sau prin intermediul unui agent: Aveți multe opțiuni pentru cumpărarea unei asigurări de viață de la Mutual of Omaha. Acestea includ aplicarea online, prin telefon sau trecerea printr-un agent local.
• Consumul de tutun nu va avea întotdeauna un impact asupra ratelor întregii vieți: În timp ce fumezi, vapezi, mesteci tutun etc. va afecta în continuare tarifele de asigurare de viață pe termen lung, Mutual of Omaha nu ia întotdeauna în considerare consumul de tutun. De fapt, acestea oferă o acoperire întreagă pe toată durata vieții, care nici măcar nu le va lua în considerare prețul sau acceptarea dvs.
• Lista lungă de piloți și beneficiile planului:
  instagram viewer
  În funcție de acoperirea pe care o selectați, există o listă lungă de beneficii și rideri, pe care le puteți alege sau sunt deja incluși în planul dvs. fără costuri suplimentare. Acestea includ călăreții de bază, cum ar fi un beneficiu accelerat de moarte și moartea accidentală, precum și mai puțin frecvente caracteristici precum venitul din invaliditate, renunțarea la primă, returnarea primei și chiar accidentul de transportator comun beneficii.
• Multe opțiuni de politică disponibile pentru seniori: Puteți achiziționa o acoperire de viață întreagă până la vârsta de 85 de ani cu Mutual of Omaha. În plus, acoperirea pe termen lung a vieții poate fi reînnoită anual până la vârsta de 94 de ani (acoperire care se încheie la vârsta de 95 de ani), oferind persoanelor în vârstă posibilitatea de a cumpărați și gestionați acoperirea chiar și în anii lor de mai târziu.

Contra explicate

• Cumpărarea unei polițe online poate reduce opțiunile de acoperire: În timp ce unele tipuri de acoperire, cum ar fi termenul de viață, sunt disponibile numai prin intermediul unui agent, altele vă oferă opțiunea de a cumpăra online sau prin telefon. Cu toate acestea, puteți constata că opțiunile dvs. sunt puțin mai limitate atunci când nu cumpărați prin intermediul unui agent.
• Dividendele nu sunt oferite: Mutual of Omaha nu oferă dividende asiguraților în acest moment.
• Procesul de cumpărare poate fi lent: Deși unii asigurători de viață pe termen lung oferă o acoperire imediată sau un proces de solicitare care durează doar o zi sau două, nu este cazul Mutual of Omaha. Potrivit site-ului lor web, durata medie a procesului este de aproximativ o lună.
• Gestionarea contului online este limitată: Dacă doriți să adăugați noi beneficiari, să modificați acoperirea sau să vă schimbați în alt mod politica, nu puteți face mult online. Majoritatea modificărilor de cont vor trebui făcute prin intermediul agentului dvs. sau prin trimiterea / trimiterea formularelor fizice.

Planuri disponibile

Mutual of Omaha oferă o varietate de planuri de asigurări de viață din care să alegeți, în funcție de nevoile dvs. de acoperire. Cu toate acestea, nu toate politicile vor fi disponibile în toate domeniile.

Viața pe termen lung

Prin achiziționarea unui element de bază viata pe termen lung de la Mutual of Omaha, alegeți să vă protejați cu 10, 15, 20 sau 30 de ani acoperire de nivel. Deși această poliță de asigurare va expira în cele din urmă, vă veți bucura de prime la nivel pe durata termenului pe care îl alegeți.

Politicile pe termen prin Mutual of Omaha sunt disponibile pentru solicitanții cu vârste cuprinse între 18 și 80 de ani, pentru o acoperire de 100.000 USD sau mai mult. După expirarea mandatului, puteți reînnoi anual, până la 95 de ani. Sau, planurile pe termen pot fi, de asemenea, convertite în acoperire permanentă în multe cazuri, dacă decideți că aveți nevoie de protecție de asigurare de viață mai mult timp.

Planul de beneficii cu promisiune vie

Mutual of Omaha oferă trei asigurare de viață întreagă opțiuni, în funcție de ce aveți nevoie și de modul în care preferați să cumpărați. Două dintre acestea sunt considerate politici de promisiune vie, dintre care prima este Planul de beneficii gradate.

Acest plan este oferit solicitanților cu vârste cuprinse între 45 și 80 de ani și este disponibil pentru cei care preferă să cumpere cu ajutorul unui agent. Beneficiile pot varia de la 2.000 la 20.000 de dolari (dacă vă aflați în Washington, aceste limite sunt de la 5.000 la 40.000 de dolari) și nu sunt niciodată reduse din cauza vârstei sau a condițiilor de sănătate. Sănătatea și consumul de tutun nu sunt incluse nici în primele dvs.

Ca plan gradat, beneficiarii dvs. pot primi o parte din indemnizația de deces a poliței numai dacă decedați în primii doi ani. Dacă mori din cauze naturale în acest interval de timp, beneficiarii tăi vor primi primele pe care le-ai plătit până acum, plus 10%. Totuși, dacă moriți din cauza unui accident în primii doi ani sau din orice cauză după expirarea perioadei de doi ani, aceștia vor primi întregul beneficiu.

Planul de beneficii pentru nivelul promisiunii vii

A doua opțiune de acoperire a întregii vieți Promisiunea vieții este un plan Level Benefit, disponibil solicitanților cu vârste cuprinse între 45 și 85 de ani (cinci ani suplimentari, comparativ cu Planul de beneficii gradate).

Oferă ceva mai mult în asigurarea permanentă pe tot parcursul vieții (până la 40.000 USD) printr-un proces de subscriere simplificat. Este a doua opțiune de acoperire a întregii vieți pe care o veți avea dacă preferați să solicitați polița cu ajutorul unui agent.

Garantat Plus întreaga viață

Aplicațiile Garantate Plus sunt disponibile online sau prin telefon.

Întreaga politică de viață oferă o acoperire garantată între 2.000 și 25.000 de dolari (de la 5.000 la 25.000 de dolari în Washington), fără examen medical sau întrebări de sănătate necesare. Nici consumul de tutun, nici istoricul sănătății nu sunt incluse în prețurile dvs.

Politicile sunt eliberate solicitanților cu vârste cuprinse între 45 și 85 de ani (în New York, între 50 și 75 de ani), cu beneficii care nu vor fi niciodată reduse din cauza vârstei sau a stării de sănătate. Potrivit Mutual of Omaha, 85% din cererile de despăgubire făcute în cadrul polițelor Garantate Plus sunt plătite în termen de 24 de ore.

Avantajul protecției vieții℠

Dacă sunteți în căutarea unei acoperiri permanente care să creeze, de asemenea, o valoare în numerar investibilă, politica Life Protection Advantage℠ ar putea merita o privire. Acest plan de viață universal indexat vă oferă protecție până la vârsta de 85 de ani (și chiar dincolo), atâta timp cât continuați să plătiți prima fără întrerupere, permițând totodată creșterea valorii în numerar.

Avantajul venitului℠

O altă politică de viață universală indexată, planul Income Advantage℠ de la Mutual of Omaha vă oferă o acoperire permanentă și un mod sigur de a vă crește valoarea în numerar. Deși banii dvs. nu sunt investiți de fapt în piața de valori cu acest plan, creșterea sa este legată de performanța indicelui de piață.

Într-un an bun, valoarea dvs. în numerar va beneficia de creșterea dobânzii; totuși, într-un an prost, ești în siguranță cu protecție împotriva dezavantajului. Această protecție înseamnă că, chiar dacă performanța indicelui de piață este negativă, economiile dvs. nu vor primi niciodată mai puțin de 0%. Cu alte cuvinte, nu veți pierde niciodată bani, ci doar câștig.

Răspunsuri AccumUL

A treia opțiune de viață universală indexată prin Mutual of Omaha este planul AccumUL Answers. În plus față de asigurarea asigurării permanente de viață, acest plan garantează, de asemenea, o creștere anuală de cel puțin 2% a valorii în numerar cu o rată a dobânzii declarată.

Cu dovezi de sănătate bună, fiecare dintre aceste trei planuri universale de viață vă poate permite să vă creșteți beneficiile de deces în timp, după cum este necesar.

Moarte accidentala

Fără examene medicale sau limitări de sănătate / ocupație, o politică de deces accidental vă oferă protecție dacă muriți într-un accident. Această politică, care este oferită solicitanților cu vârste cuprinse între 18 și 80 de ani, poate fi independentă sau ca supliment la acoperirea existentă. Oferă un beneficiu de până la 1 milion de dolari și este garantat ca reînnoibil până la vârsta de 80 de ani.

Piloți și avantaje disponibile

Mutual of Omaha oferă o listă sănătoasă de beneficii și călăreți care fie sunt incluse automat în planul dvs. de asigurări de viață (în funcție de poliță), fie pot fi adăugate la un cost suplimentar. Nu toate beneficiile sunt disponibile în toate statele sau pentru toate planurile de asigurare, deci asigurați-vă că întrebați agentul dvs. care pot fi adăugate la planul dvs.

Călăreț cu beneficii de deces accelerat

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală sau afecțiune terminală și aveți de trăit 24 de luni sau mai puțin, acest călăreț vă oferă acces la cea mai mică valoare de 1 milion de dolari sau 80% din valoarea politicii pentru beneficiul de deces al poliței dvs. ca o sumă forfetară sumă. Politica dvs. va înceta după ce se plătește prestația de deces accelerată.

Călăreț de boli cronice

Dacă nu puteți finaliza două sau mai multe dintre cele șase Activități din viața de zi cu zi (ADL) timp de cel puțin 90 de zile consecutive, acest călăreț vă va oferi cea mai mică valoare de 1 milion de dolari sau 80% din valoarea poliței dvs.

Riderul bolii terminale

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală și aveți 12 luni sau mai puțin de trăit, acest călăreț vă permite să primiți cea mai mică valoare de 1 milion de dolari sau 80% din valoarea poliței dvs.

Călăreț de boli critice

Veți primi un ajutor de deces accelerat dacă, în ultimele 12 luni, ați fost certificat de un medic ca având:

• ALS
• Accident vascular cerebral
• Insuficiență renală
• Insuficiență majoră a organelor
• Cancer care pune viața în pericol
• Infarct

Conducător de daune rezidențiale

Primele pentru politica de bază și pentru călăreți vor fi renunțate timp de șase luni dacă reședința dvs. principală suferă daune de 25.000 USD sau mai mult.

Renunțarea la prima pentru șomerul șomer

Primele pentru politica de bază și pentru rideri vor fi renunțate pentru o perioadă de șase luni, în cazul în care vă calificați pentru șomaj.

Prevedere privind prestația de deces pentru transportatorul comun

Primiți o prestație suplimentară de deces egală cu 100% din valoarea poliței dvs. sau 250.000 USD (oricare dintre acestea este mai puțin) dacă mori într-un accident ca pasager plătitor de tarif pe un transportator comun, cum ar fi o companie aeriană sau autobuz.

Călăreț de venituri cu handicap

Dacă sunteți diagnosticat cu o dizabilitate de calificare, acest călăreț va plăti un procent din valoarea poliței dvs. la intervale regulate (de obicei lunare), ca protecție a venitului.

Renunțarea la handicap a Premium Rider

După ce a fost diagnosticat cu o dizabilitate de calificare, renunțarea la handicap a riderului premium va renunța la plățile dvs. lunare de primă, păstrând în același timp acoperirea în stare bună.

Prestație de deces accidental

Pe lângă beneficiile de deces existente ale planului dvs., moarte accidentala călărețul va plăti o sumă de acoperire suplimentară dacă sunteți ucis într-un accident de calificare.

Acoperirea copiilor dependenți

Puteți alege să vă protejați copiii aflați în întreținere cu propria lor acoperire pe termen prin intermediul unui călăreț pe acoperirea dvs. existentă.

Serviciu clienți

Indiferent dacă doriți să cumpărați o nouă poliță de asigurare de viață sau doriți să faceți modificări la acoperirea dvs. actuală, Mutual of Omaha vă oferă opțiunea de a le contacta fie prin telefon, fie prin e-mail. Le puteți suna la 800-775-6000.

În plus, puteți contacta agentul local Mutual of Omaha (dacă aveți unul) sau puteți solicita conectarea la un agent din apropiere pentru asistență mai personalizată.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări sau NAIC are sarcina de a urmări numărul de reclamații închise ale consumatorilor depuse împotriva asigurătorilor într-un anumit an. Contabilizând media industriei și cota de piață a fiecărei companii, NAIC calculează apoi ceea ce se numește un indice de reclamație.

Indicele mediu (de bază) este întotdeauna 1,00; dacă indicele reclamațiilor unei companii este mai mic decât unul, înseamnă că au primit mai puține reclamații decât se aștepta în funcție de mărimea lor. Un indice de reclamație mai mare decât unul indică mai multe reclamații decât se aștepta.

În aprilie 2021, Mutual of Omaha are un indice de reclamații de 1,22, ceea ce înseamnă că asigurătorul a primit un pic mai multe reclamații decât se aștepta de la consumatori în raport cu cota sa pe piață.

Evaluări ale terților

În ceea ce privește puterea financiară, Mutual of Omaha a obținut un rating A + atât de AM Best, cât și de S&P Global. Deși acestea nu sunt cele mai mari calificări posibile, acestea sunt apropiate și indică o încredere considerabilă în capacitatea companiei de a-și îndeplini obligațiile de acoperire și de a plăti beneficii.

În studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață, Mutual of Omaha obține rezultate foarte bune în ceea ce privește satisfacția clienților și excelența generală. Asigurătorul a ocupat locul cinci pe o listă foarte lungă de concurenți și a obținut un scor mult peste medie.

Această evaluare ia în considerare factori precum prețul, disponibilitatea, opțiunile planului, rapoartele de satisfacție a clienților și comunicarea companiei.

Politica de anulare

Din punct de vedere tehnic, puteți anula o poliță de asigurare de viață în orice moment și din orice motiv. Problema este că, în funcție de condițiile politicii respective, puteți suporta penalități pentru aceasta.

Dacă aveți o poliță pe termen prin Mutual of Omaha, puteți apela serviciul clienți în orice moment și puteți solicita anularea acoperirii. Dacă pur și simplu nu mai efectuați plăți premium, acoperirea dvs. va fi anulată automat.

Cu toate acestea, atunci când dețineți o poliță permanentă de asigurare de viață, anularea este ceva mai implicată. Probabil vi se va percepe o penalitate, numită a taxa de predare, pentru încălcarea contractului mai devreme și retragerea de fonduri înainte de termen. Această pedeapsă ar reduce atunci valoarea de predare în numerar a politicii dumneavoastră.

Este important să citiți amprenta mică a politicii dvs. și să puneți întrebări reprezentantului Mutual of Omaha despre opțiunile de anulare înainte de a semna pe linia punctată.

Preț

La fel ca în cazul oricărei polițe de asigurare de viață, prețul pe care îl veți plăti pentru acoperire va varia în funcție de factorii dvs. personali. Totul, de la vârsta dvs. până la locația dvs., istoricul medical și chiar sexul vor juca în cost. În plus, desigur, prețul este determinat de tipul de poliță și de nivelul de acoperire pe care îl alegeți.

Reciprocul Omaha nu este diferit. Deși au reputația de a oferi unele dintre cele mai accesibile acoperiri din jur - mai ales când vine vorba de polițe permanente - costul va fi unic pentru dvs. și situația dvs.

Cu toate acestea, în cazul în care compania diferă, sunt primele pentru politicile de viață întreagă. Majoritatea asigurătorilor vor lua în considerare sănătatea dvs. și dacă fumați sau nu atunci când calculați primele, chiar dacă nu necesită un examen efectiv pentru acoperirea întregii vieți. Cu Mutual of Omaha, totuși, sănătatea și chiar consumul de tutun nu sunt considerați factori în ceea ce privește prețurile.

Mutual of Omaha afirmă că sexul dvs. va avea un impact asupra primelor dvs., deși acestea nu definesc în mod explicit modul de gestionare a subscrierii pentru solicitanții care nu sunt binari. Unii asigurători vor subscrie în funcție de sexul nașterii dvs., în timp ce alții țin seama de genul ales. Oricum ar fi, știi doar acea ființă non-binar nu vă va împiedica să achiziționați asigurări de viață acoperire și nici nu va afecta opțiunile de politică oferite de dvs.

Competiție: Mutual of Omaha vs Nationwide

De fiecare dată când faceți cumpărături pentru asigurări, este important să vă comparați opțiunile. În acest fel, puteți fi sigur că primiți cea mai bună politică posibilă la cel mai bun preț posibil.

Pentru a vă ajuta, iată o privire asupra modului în care Mutual of Omaha se compară cu Nationwide, un asigurător de dimensiuni comparabile, cu performanțe și ratinguri similare.

Acești doi asigurători sunt ambii similari în ceea ce privește cota de piață, fiecare reprezentând mai puțin de 2% din polițele de asigurare de viață scrise în Statele Unite. Fiecare oferă politici de viață pe termen lung, întregi și universale și se mândresc cu un rating A + de la AM Best.

Există însă câteva diferențe. Pentru început, Mutual of Omaha s-a clasat pe locul cinci în studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările de viață, comparativ cu clasamentul pe locul trei la nivel național. Mutual of Omaha are un indice de reclamații care indică un număr ușor peste media de reclamații, iar Nationwide are un indice care indică o apariție foarte scăzută de reclamații. În plus, Nationwide oferă dividende multor asigurați permanenți, în timp ce Mutual of Omaha nu le mai oferă, oferind Nationwide un alt avantaj.

Cu toate acestea, dacă sunteți mai în vârstă, aveți o afecțiune gravă sau utilizați tutun, Mutual of Omaha poate fi cea mai bună alegere pentru acoperirea pe termen lung. Acest lucru se datorează faptului că întregul lor plan de viață exclude acești factori în stabilirea prețurilor, iar politicile de viață pe termen lung pot fi reînnoite până la vârsta de 95 de ani.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea lor, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.