Revista asigurărilor de viață a fermei de stat

Argumente pro explicate

• Există o gamă largă de opțiuni de asigurare de viață: Cu State Farm, puteți alege între întreaga viață, viața pe termen lung și politicile universale de viață. Există diferite opțiuni de acoperire și motocicliști pe care îi puteți adăuga, astfel încât să vă puteți personaliza politica pentru a vă satisface nevoile.
• Puteți converti politica de viață pe termen lung în acoperire permanentă: Dacă aveți o politică de viață pe termen lung cu State Farm, o puteți converti în acoperire permanentă, indiferent de starea dumneavoastră de sănătate.
• Este disponibilă o asigurare fără examen: Dacă nu doriți să treceți printr-un examen medical - o cerință tipică pentru majoritatea polițelor de asigurare de viață - asigurarea pe termen scurt a răspunsului de la State Farm vă permite să obțineți o acoperire de 50.000 USD fără un examen.
  instagram viewer

Contra explicate

• Este posibil să nu puteți obține o ofertă online pentru toate produsele: Deși State Farm vă permite să obțineți cotații online pentru unele polițe de asigurare de viață, această funcție nu este disponibilă pentru toate produsele din toate statele. În funcție de locul în care locuiți și de ce politică vă interesează, poate fi necesar să apelați un agent pentru a obține o ofertă.
• Politicile de cheltuieli finale sunt limitate la 10.000 USD: Politicile de cheltuieli finale ale State Farm - care sunt destinate să acopere costurile de înmormântare - sunt limitate la 10.000 USD. Conform datelor actuale ale Asociației Naționale a Directorilor Funerali, costul mediu al unei înmormântări cu vizionare și înmormântare este 9.135 USD, dar asta nu include cheltuieli precum cimitirul, piatră funerară sau costuri de marcare și flori, care se pot adăuga la valoarea totală cheltuială.O ceremonie tipică de înmormântare și comemorare poate depăși rapid maximul de 10.000 $ oferit de State Farm.
• Planurile fără examen au restricții de vârstă și beneficii Deși nu sunt disponibile politici de examinare, doar persoanele cu vârsta cuprinsă între 16 și 45 de ani sunt eligibile, iar beneficiile sunt limitate la 50.000 USD. Dacă aveți nevoie de mai multă acoperire, va trebui să solicitați o altă politică și să vă supuneți unui examen medical.

Planuri disponibile

Indiferent dacă doriți o politică relativ ieftină care să acopere doar cheltuielile finale sau doriți să vă asigurați viitorul familiei dvs. este protejat atunci când sunteți plecat, State Farm are o serie de opțiuni de asigurare de viață disponibil. Cu 10 planuri diferite de asigurări de viață din care puteți alege, puteți găsi o poliță care să vă răspundă nevoilor.

Asigurare de viață pe termen lung

Cu asigurare de viață pe termen lung, veți beneficia de protecție împotriva morții pentru o perioadă determinată de timp.

Politicile de viață pe termen lung pot fi o opțiune rentabilă pentru majoritatea familiilor. Acestea sunt deosebit de populare pentru persoanele cu copii mici, deoarece viața pe termen lung vă oferă o plasă de siguranță sau pot fi folosite pentru a achita ipoteca la domiciliu dacă decedați.

State Farm are trei produse diferite de asigurări de viață pe termen lung:

1. Selectați termenul: Cu Asigurarea de viață Select Term, puteți alege un termen de 10 ani, 20 de ani sau 30 de ani. Acoperirea începe de la 100.000 USD, iar prima dvs. este egală, ceea ce înseamnă că nu veți fi surprinși de creșteri. Vă puteți extinde acoperirea dincolo de termenul împrumutului până când atingeți vârsta de 95 de ani, dar veți plăti o primă mai mare.
2. Returnarea termenului premium: Dacă optați pentru o politică de returnare a termenului premium, puteți alege un termen inițial de 20 sau 30 de ani. Dacă plătiți toate primele și supraviețuiți termenului inițial de asigurare, primele vi se vor restitui la sfârșitul perioadei de asigurare. În timpul mandatului dvs., primele dvs. creează o valoare în numerar, pe care o puteți împrumuta.
3. Termen de răspuns instant: Cu asigurarea cu termen de răspuns instant, puteți obține beneficii de deces de 50.000 USD fără un examen medical. Persoanele cu vârste cuprinse între 16 și 45 de ani sunt eligibile pentru a aplica și sunteți acoperit până la vârsta de 50 de ani sau maximum 10 ani, oricare dintre acestea este mai lungă.

Asigurări de viață întregi

Dacă aveți un întreaga poliță de asigurare de viață, aveți acoperire pentru întreaga viață. Politicile pentru întreaga viață plătesc un ajutor de deces, dar au și o componentă de economii care poate acumula valoarea în numerar, care poate fi investită. Primele lunare utilizează o parte pentru acoperirea asigurărilor și o parte pentru economiile amânate.

State Farm are patru opțiuni de asigurare de viață întregi:

1. Intreaga viata: Primele dvs. rămân aceleași toată viața cu asigurarea Whole Life și aveți o garanție de acoperire pe viață.
2. Plată limitată pe toată durata de viață: Cu o politică de plată limitată, plătiți prime doar pentru 10, 15 sau 20 de ani. Mai târziu, aveți în continuare acoperire, dar nu mai trebuie să vă faceți griji cu privire la plata primelor lunare.
3. Single Premium întreaga viață: Dacă optați pentru o politică unică Premium pentru întreaga viață, efectuați o singură plată premium și nu sunt necesare plăți suplimentare.
4. Cheltuieli finale: Cu o politică de cheltuieli finale, puteți primi o acoperire de 10.000 USD pentru cheltuielile de înmormântare. Primele rămân egale și pot fi plătite peste vârsta de 100 de ani.

Asigurare de viață universală

Asigurare de viață universală este o formă de asigurare de viață permanentă. Politicile de viață universale tind să aibă prime ieftine și oferă mai multă flexibilitate decât politicile de viață întreagă. Deținătorii de polițe pot aduce modificări politicilor lor, inclusiv primele și prestațiile de deces, iar o politică de viață universală poate acumula valoarea în numerar.

State Farm are trei opțiuni universale de asigurare de viață:

1. Viața universală: Politicile Universal Life sunt disponibile persoanelor cu vârste cuprinse între 0 și 85 de ani, iar acoperirea începe de la 25.000 USD. Puteți reduce sau crește acoperirea și primele pentru a se potrivi cu viața în schimbare. Puteți alege să primiți o prestație de deces egală cu suma de bază a asigurării de viață pe care ați ales-o sau puteți opta pentru a primi o prestație de deces care variază în funcție de valoarea contului dvs.
2. Supraviețuirea vieții universale: Supraviețuirea vieții universale acoperă două persoane și plătește beneficii numai după ce ambele persoane au decedat. Acoperirea începe de la 250.000 de dolari.
3. Viața universală comună: Două persoane pot beneficia de acoperire, adesea la un cost mai mic decât achiziționarea a două polițe separate. Cu viața universală comună, beneficiul decesului se plătește beneficiarilor la decesul primului asigurat. Acoperirea începe de la 100.000 de dolari.

Călăreți disponibili

Un călăreț de asigurare, cunoscut și ca aprobare, este o modificare a unei polițe de asigurare care modifică termenii poliței existente. Un călăreț poate fi adăugat la o politică atunci când o achiziționați, pe termen mediu sau când vă reînnoiți politica. Riderii pot fi folosiți pentru a adăuga persoane acoperite, pentru a adăuga acoperire sau pentru a modifica acoperirea existentă.

State Farm are o listă cuprinzătoare de piloți disponibili pe care îi puteți adăuga la polițele de asigurare de viață.

Termenul pentru copii

Puteți adăuga un călăreț pentru copii pe poliță pentru a obține o asigurare de viață temporară pentru copiii dvs. până când împlinesc 25 de ani sau până când împliniți 65 de ani. Călărețul poate oferi o acoperire de până la 20.000 USD pentru fiecare copil eligibil din familie. Odată ce copilul tău împlinește 25 de ani, poți transforma călărețul într-o asigurare permanentă de până la cinci ori mai mult decât acoperirea. Acoperirea variază de la 5.000 la 20.000 de dolari.

Călărețul pentru copii vă poate oferi acoperire în cel mai rău caz și vă permite să adăugați acoperire atunci când copilul dumneavoastră îmbătrânește.

Călăreț de beneficii pentru îngrijire flexibilă

Dacă vă îmbolnăviți cronic și aveți nevoie de servicii de îngrijire pe termen lung, călărețul flexibil de îngrijire vă permite să accesați o parte din prestația de deces în fiecare lună și renunțați la deduceri lunare. Prestația lunară maximă este de 2% din prestația de deces la momentul cererii.

Opțiune de asigurare garantată

Puteți achiziționa o asigurare suplimentară la date specifice, fără un examen medical, cu riderul cu opțiune de asigurare garantată. Opțiunile de vârstă sunt 17, 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43, 46 și 49. Acoperirea variază între 25.000 și 100.000 USD.

Nivel Termen Rider / Asigurat suplimentar

Cu un călăreț pe termen lung, puteți adăuga o persoană suplimentară asigurată la poliță. Oferă asigurări de viață pe termen până la vârsta de 95 de ani pentru suma călărețului. Acest călăreț nu este disponibil pentru politicile care au un călăreț cu beneficii de îngrijire flexibile. Acoperirea minimă este de 25.000 de dolari.

Renunțarea la deducerea lunară pentru handicap

Dacă devii total dezactivat timp de șase luni consecutive sau mai mult înainte de vârsta de 60 de ani, acest călăreț va renunța la viitoarele deduceri lunare atâta timp cât rămâi invalid. Dacă devii invalid cu vârsta cuprinsă între 60 și 65 de ani, călărețul va renunța la deduceri lunare până la a treia aniversare după invaliditate totală sau când împlinești 65 de ani, oricare ar fi ulterior.

Serviciu clienți

State Farm are o serie de opțiuni pentru a obține ajutor cu polițele de asigurare. Pentru cotații și daune de asigurare de viață, ar trebui să contactați un agent State Farm direct. Majoritatea agenților sunt disponibili în timpul orelor de lucru prin telefon sau e-mail.

Dacă aveți întrebări generale despre opțiunile de asigurare de viață și politicile State Farm, puteți apela linia de asistență pentru clienți a State Farm la 800-782-8332.

Deși State Farm nu are o funcție de chat online, puteți depune o reclamație, vă puteți gestiona contul și puteți efectua plăți premium pe net.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) menține o bază de date cu reclamațiile consumatorilor cu privire la companiile de asigurări de viață. În fiecare an, NAIC publică rapoartele de reclamații ale companiilor, ceea ce înseamnă că numărul de reclamații primite a fost ajustat pentru cota de piață a companiilor.

NAIC a considerat că scorurile peste 1,0 sunt mai slabe decât media, iar scorurile sub 1,0 sunt mai bune decât media.

State Farm tinde să funcționeze bine în conformitate cu indicele reclamațiilor NAIC.

• State Farm Life & Accident Assurance a avut un raport de reclamații de 0,12 (mai puțin decât numărul mediu de reclamații)
• Compania de asigurări de viață State Farm a avut un raport de reclamații de 0,24 (mai puțin decât numărul mediu de reclamații) 

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție de clasificare a creditelor axată în primul rând pe industria asigurărilor. Evaluează puterea financiară a asigurătorilor, măsurând capacitatea companiilor de a-și îndeplini obligațiile de politică.

Evaluarea AM Best arată cât de stabilă financiar este o companie de asigurări. Cu cât nota este mai mare, cu atât este mai stabilă din punct de vedere financiar. Ceea ce înseamnă acest lucru pentru consumatori este că este probabil ca compania să își poată plăti creanța atunci când va apărea momentul.

AM a acordat cel mai bine Companiei de Asigurări de Viață State Farm și Companiei de Asigurare a Vieții și Accidentelor de la State Farm un rating de rezistență financiară A ++ (Superior), cel mai înalt rating al acestuia.

Politica de anulare

Dacă doriți să anulați polița, contactați agentul de asigurări State Farm. Termenii, politicile și taxele politicii pot varia în funcție de stat, deci asigurați-vă că întrebați taxele de anulare și perioadele gratuite de aspect - timpul pe care îl aveți pentru a anula o politică fără penalități sau taxe de predare.

Preț

Prețurile State Farm depind de o serie de factori, inclusiv vârsta, istoricul sănătății și locația dvs. Prețurile variază de la o persoană la alta, deci luați în considerare dacă doriți o politică de viață pe termen lung sau o viață întreagă sau politica universală, câtă acoperire doriți și ce rideri doriți să adăugați la politica dvs., care vă pot afecta cheltuieli.

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări de viață, State Farm vă solicită să solicitați asigurări fie ca bărbați, fie ca femei, pe baza biologiei nașterii. Fiind nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață și nici nu înseamnă că veți plăti tarife mai mari. Cu toate acestea, este posibil să fiți restricționat de procesele actuale de subscriere.

Concurență

Înainte de a solicita o poliță de asigurare de viață, este înțelept să comparați planurile de la diferiți asigurători.

În timp ce State Farm este o companie cunoscută, New York Life este o alegere populară pentru asigurările de viață. De fapt, este a treia cea mai mare companie individuală de asigurări de viață din Statele Unite, pe baza primelor directe subscrise.

La fel ca State Farm, New York Life are 10 opțiuni de plan diferite pentru a alege și are un rating A ++ de la AM Best.

În timp ce ambele sunt companii de asigurări excelente, New York Life consideră că State Farm este cea mai bună alegere. Are mai multe linii de produse decât State Farm, inclusiv pasagerii din asigurări care acoperă îngrijirea cronică, bolile critice și beneficiile de trai. New York Life are, de asemenea, un serviciu clienți stelar. Spre deosebire de State Farm, care are doar agenți de asigurări, New York Life vă conectează cu profesioniștii financiari pentru a veni cu o strategie și a selecta cele mai bune polițe de asigurare pentru nevoile dumneavoastră. Este o abordare mai personalizată a asigurărilor de viață care oferă New York Life avantajul față de State Farm.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea acestora, serviciul pentru clienți, experiența revendicărilor, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală. Citiți-ne metodologia de revizuire a asigurărilor complete de viață