Revizuirea asigurărilor de viață USAA

Argumente pro explicate

• Puteți obține cotații pentru politicile de viață pe termen lung, întregi și universale online: Multe companii de asigurări de viață necesită să contactați un agent pentru a obține o ofertă pentru majoritatea polițelor. Dar cu USAA, puteți obține o ofertă pentru planuri pe termen, întreg și universal complet online, chiar dacă nu sunteți încă membru USAA.
• Sume de acoperire de până la 10 milioane USD disponibile: Dacă sunteți în căutarea unei cantități substanțiale de acoperire pentru a vă asigura că familia dvs. este protejată, USAA dispune de sume de acoperire de până la 10 milioane de dolari. Unele alte companii își limitează acoperirea la 1 milion sau mai puțin, astfel încât capacitatea de a obține o acoperire suplimentară este un beneficiu semnificativ.
• Accesul echipei de relații cu supraviețuitorii (SRT): Când un membru al USAA moare sau se confruntă cu o moarte în familie, USAA SRT îi ajută pe cei dragi care au supraviețuit să facă față ulterior. SRT este disponibil pentru consultări despre subiecte financiare, detalii despre politici și beneficii pentru supraviețuitori.
  instagram viewer

Contra explicate

• Trebuie să fiți membru USAA pentru a vă califica pentru asigurarea de viață: Doar membrii USAA sunt eligibili pentru polițe de asigurare de viață. Calitatea de membru este limitată la membrii serviciului militar american, veterani, preofițeri și soții și copiii lor.
• Toate politicile necesită un examen medical: În timp ce multe companii de asigurări de viață au unele polițe fără examen sau vor renunța la examenul medical în anumite sume de acoperire, USAA nu are aceste opțiuni. Procesul de subscriere pentru toate planurile sale necesită un chestionar de sănătate și un examen medical.
• Nu sunt disponibile politici de cheltuieli finale: Unii oameni doresc o politică de bază care să acopere numai cheltuielile lor finale de înmormântare. Aceste planuri tind să fie foarte ieftine și adesea pot fi cumpărate online fără un examen medical. USAA nu oferă politici de cheltuieli finale; cea mai mică sumă de acoperire pe care o oferă este de 50.000 USD. Cu toate acestea, ei pot plăti polițe rapid pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor finale.

Planuri disponibile

USAA oferă trei planuri: politici pe termen, întreg și universal. Indiferent dacă doriți un plan simplu care să vă acopere cheltuielile esențiale sau un plan cuprinzător care să vă asigure cheltuielile și educația copiilor după ce ați plecat, există multe opțiuni de valoare politică de la mii la milioane de dolari.

Puteți obține cotații pentru toate cele trei planuri online, chiar dacă nu sunteți membru USAA. Dacă decideți să mergeți mai departe cu cererea dvs. de asigurare de viață după ce obțineți o ofertă, va trebui să faceți acest lucru alătură-te USAA înainte de a vă putea depune cererea.

Asigurare de viață pe termen lung

Cu asigurare de viață pe termen lung, acoperirea dvs. durează o perioadă limitată. În timpul mandatului dvs., primele și suma acoperită rămân aceleași, iar beneficiarii dvs. primesc doar un ajutor de moarte dacă decedați în termenul prestabilit.

USAA are termeni de 10, 15, 20, 25 și 30 de ani și puteți obține o mulțime de acoperire. USAA vă oferă opțiunea de a converti ulterior polițele de viață pe termen lung în acoperire permanentă.

Asigurare de viață universală

Asigurare universală de viață combină o prestație de deces cu o valoare în numerar care poate crește amânată. În limitele planului, puteți decide cât doriți să plătiți cu primele și când. Și, dacă vă confruntați cu o situație de urgență, este posibil să puteți utiliza valoarea în numerar a poliței.

Asigurarea de viață universală are sens dacă doriți o acoperire pe care o puteți modifica pentru a vă satisface nevoile în timp. Politicile SUA au o rată a dobânzii minimă garantată de 2%.

Cu politica universală de viață a USAA, puteți obține mai multe dimensiuni de acoperire diferite. Asigurarea de viață universală de la USAA nu este disponibilă în New York.

Asigurări de viață întregi

Asigurare de viață completă este o acoperire permanentă care durează întreaga viață. Atâta timp cât continuați să plătiți primele, politica dvs. rămâne în vigoare, iar prestația de deces nu se modifică. De-a lungul timpului, politica dvs. creează o valoare în numerar amânată de impozite pe care o puteți folosi în timp ce trăiți încă pentru a plăti cheltuielile de educație a copiilor dvs., renovările locuințelor sau pentru a vă suplimenta fondul de pensii.

Puteți alege să efectuați plăți timp de 20 de ani, până când împliniți 65 de ani sau pentru durata poliței dvs. USAA oferă multe sume diferite de acoperire.

Călăreți disponibili

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări, USAA are mai mulți călăreți de asigurări suplimentare, cunoscute și sub denumirea de aprobări, pe care le puteți adăuga la polița de asigurare de viață. Riderii sunt dispoziții pe care le puteți utiliza pentru a vă personaliza, îmbunătăți sau ajusta termenii de acoperire sau de politică. De exemplu, puteți crește acoperirea pentru anumite scenarii sau puteți adăuga membri ai familiei acoperiți. Disponibilitatea riderilor poate varia în funcție de stat, iar majoritatea riderilor vor crește costul politicii dvs.

USAA oferă următorii piloți:

Copil călăreț

Dacă aveți o politică de viață pe termen lung, puteți adăuga un copil călăreț la planul dvs. și vă puteți asigura toți copiii cu mai puțin de 8 USD pe lună. Când copiii dvs. sunt mai mari, aceștia au opțiunea de a-și converti asigurarea în propria poliță permanentă, indiferent de sănătatea lor.

Opțiunea Evenimentului de viață

Dacă adăugați riderul opțiunii evenimentului de viață la politica dvs. de termen sau întreaga viață, vă puteți califica pentru suplimentar asigurare - fără un examen medical - după evenimente specifice de viață, cum ar fi căsătoria, cumpărarea unei case sau obținerea un copil. Se aplică restricții de vârstă și sume de acoperire.

Riderul asigurării viitorului militar

Cu viitorul călăreț de asigurare militar, aveți opțiunea de a vă crește acoperirea de asigurare la separarea de armată.

Indemnizația de accidentare militară gravă

Avantajul militar de vătămare gravă vă va oferi 25.000 de dolari pentru a vă ajuta cu cheltuielile dacă aveți leziuni acoperite în timpul îndeplinirii sarcinilor militare. Acest călăreț nu este disponibil pentru locuitorii din New York.

Renunțarea la Premium

Cu politicile de viață întreagă, puteți adăuga renunțarea la călăreț premium la planul tău. Dacă sunteți invalid și nu puteți lucra, primele dvs. de asigurare vor fi renunțate. Disponibil pentru asigurații cu vârsta cuprinsă între 15 și 55 de ani.

Serviciu clienți

USAA vinde planurile sale de asigurări de viață direct clienților. Odată ce vă înscrieți în USAA, vă puteți trimite cererea online.

Puteți contacta serviciul de asistență pentru clienți apelând 800-531-8722 în timpul orelor de lucru (CT).

USAA are, de asemenea, un asistent virtual care poate răspunde la întrebări de bază 24/7.

Indexul reclamației

Ca o modalitate de a ajuta consumatorii să compare companiile de asigurări, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) colectează toate reclamațiile primite cu privire la companiile de asigurări. În fiecare an, NAIC eliberează rapoartele de reclamații ale companiilor, un număr care reflectă numărul de reclamații pe care le-a primit o companie în raport cu cota sa de piață.

Indicele național de reclamații este de 1,0. Dacă o companie are un raport de reclamații peste 1,0, a primit mai multe reclamații decât este tipic pentru dimensiunea sa. Dacă compania are un raport sub 1,0, a primit mai puține reclamații decât este tipic pentru cota sa de piață.

În 2020, raportul de reclamații al SUA de 0,12 a fost cu mult sub indicele național de reclamații. Compania a primit doar 8 reclamații în cursul anului, ceea ce este mult mai mic decât se aștepta pentru o companie de dimensiunile sale.

Evaluări ale terților

USAA are o reputație puternică în industria asigurărilor.

AM Best este o agenție globală de rating și furnizor de informații care se concentrează pe industria asigurărilor. Acesta își emite avizul cu privire la capacitatea fiecărei companii de a-și îndeplini obligațiile contractuale și politice și evaluează pozițiile financiare ale companiilor.

În martie 2021, AM Best a confirmat ratingul de rezistență financiară al AAS (superior) al USAA, cel mai înalt rating posibil. Evaluarea a recunoscut performanța operațională puternică a USAA, profilul de afaceri favorabil și managementul foarte puternic al riscului întreprinderii.

Cu toate acestea, USAA a obținut un scor bun în studiul de asigurări de viață J.D. Power din 2020, dar nu a fost numit în top 24 din cauza cerințelor sale de membru. Studiul a evaluat și clasificat 24 de companii de asigurări de viață în ceea ce privește interacțiunile cu clienții, ofertele de produse, prețurile și comunicarea.

Politica de anulare

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări, USAA oferă clienților un standard de 10 zile perioada de look free, deși este posibil să aveți mai mult timp în funcție de starea dvs.

Cu perioada de aspect gratuit, aveți la dispoziție 10 zile după ce ați primit politica pentru a examina documentele și a vă răzgândi cu privire la planul dvs. Dacă decideți să anulați, puteți primi o rambursare integrală a tuturor primelor plătite.

După expirarea perioadei de aspect gratuit, politicile și taxele de anulare pot varia în funcție de plan, deci asigurați-vă că ați citit cu atenție contractul înainte de a semna.

Pentru a vă anula politica, sunați la 800-531-8722.

Preț

Când vine vorba de stabilirea prețurilor, USAA este competitivă și transparentă. Puteți obține o ofertă online fără a fi membru USAA. Cu toate acestea, rețineți că oferta pe care o primiți este doar o estimare inițială; costul dvs. real va fi determinat după ce completați un chestionar amănunțit de sănătate și stil de viață și un examen medical.

La fel ca alte companii de asigurări de viață, USAA cere să alegeți „bărbat” sau „femeie” atunci când obțineți o ofertă sau când depuneți o cerere de asigurare de viață; nu există o opțiune dacă vă identificați ca nonbinar. In timp ce a fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață, trebuie să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare a problemelor de gen.

Concurență

USAA oferă polițe de viață întregi, pe termen lung și universale, cu sume mari de acoperire și călăreți utili pentru familiile militare. Cu toate acestea, nu toată lumea este eligibilă pentru calitatea de membru USAA, deci nu se va califica pentru o politică USAA.

Dacă sunteți în căutarea unor planuri similare de asigurări de viață și a unor opțiuni personalizabile fără restricțiile SUA, luați în considerare MassMutual. MassMutual are patru planuri diferite de asigurări de viață, inclusiv polițe de viață pe termen lung, întregi și universale.

Spre deosebire de USAA, care își vinde polițele direct clienților, MassMutual vă permite să vă consultați cu profesioniștii financiari atunci când achiziționați asigurări de viață. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a veni cu un plan cuprinzător pentru securitatea financiară a familiei dvs., această caracteristică este un avantaj major față de SUA.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea lor, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.