Management financiar personal (PFM)
Ce este managementul financiar personal (PFM)?
În timp ce apelativul „management financiar personal” este adesea folosit pentru a se referi la modalități de gestionare a dvs. finanțele personale, este, de asemenea, un termen real cunoscut adesea prin acronimul său, PFM, și se referă la tipul de software utilizat pentru aplicațiile de finanțe personale. PFM există din 1983, când cofondatorul Intuit, Scott Cook, s-a săturat să-și vadă soția luptându-se cu toate documentele implicate în plata facturilor cu mâna.
A început să exploreze cum să simplifice sau să automatizeze procesul. În drumul său de a atârna un aviz în căutarea unui programator la Universitatea Stanford, el s-a întâlnit forțat cu Tom Proulx, care făcuse niște programe. și a acceptat să scrie un program simplu de echilibrare a verificărilor pentru Cook, care a devenit o versiune timpurie a programului software de finanțe personale Quicken.
Și așa este Intuit (INTU) a fost nascut. Compania a început prin construirea Quicken, dar a fost un câmp aglomerat. Cook și Proulx nu au fost singurii care au căutat o soluție la frustrarea de a jongla cu toate acele acte de plată a facturilor. Când s-a lansat Quicken, existau deja alte 46 de produse de finanțare personală, dar multe erau greoaie și nu erau ușor de utilizat.
Cel mai mare punct de vânzare al lui Quicken a fost ușurința de utilizare. Deoarece literalmente imita un cec de hârtie, software-ul a devenit accesibil pe scară largă pentru oricine a trebuit vreodată să plătească o factură prin cec. Ceea ce a împins în cele din urmă Quicken în partea din față a pachetului a fost o combinație de recenzii pozitive ale versiunii sale Apple, o abordare de marketing direct și un serviciu stelar pentru clienți.
Chei de luat masa
- Gestionarea financiară personală, sau PFM, este termenul folosit pentru a descrie software-ul care alimentează mai multe instrumente de finanțare personală și bancare mobile.
- De când a decolat pentru prima dată în 1983, software-ul a evoluat și s-a extins dincolo de scopul său inițial de a declanșa și simplifica plata facturilor.
- Pe măsură ce comportamentul și nevoile clienților evoluează, software-ul PFM și aplicațiile pe care le dezvoltă vor evolua.
Înțelegerea managementului financiar personal (PFM)
Crearea unui produs software care imita un produs tipărit i-a permis lui Quicken să atragă clienți și acordarea altor moduri în care clienții foloseau produsul i-au permis să continue să evolueze. Aceasta a fost o cheie critică a succesului său.
De exemplu, odată ce compania a constatat că o treime din clienții săi foloseau software-ul pentru cheltuieli de afaceri, Intuit a eliminat ceea ce a devenit Quickbook-urile de astăzi—O versiune a Quicken care se concentrează pe urmărirea acestor cheltuieli. De asemenea, a creat o funcție care le-a permis clienților să le descarce brokeraj declarații și încorporați-le în planificarea financiară.
Acest lucru a pregătit scena pentru ca alte produse PFM să devină parte dintr-o abundență tot mai mare de instrumente de finanțare personală disponibile astăzi. Acestea includ cele axate pe urmărire scoruri de credit (cred că Credit Karma), cele care permit investitorilor individuali să tranzacționeze pentru propriul lor cont (cred că Robinhood) și cele axate pe urmărirea cheltuielilor și plata facturilor (gândiți-vă la Prism). PFM este software-ul care alimentează aceste aplicații, precum și multe altele servicii bancare pe mobil instrumente.
Quickbooks se integrează cu TurboTax, permițându-le celor care desfășoară activități independente să își importe informațiile financiare pentru a-și depune taxele.
consideratii speciale
Aplicațiile bancare și financiare pot partaja software PFM, dar nu toate sunt construite la fel. Este important să definiți care sunt nevoile dvs. pentru a vă asigura că utilizați sistemul potrivit. Unele dintre aceste aplicații au versiuni gratuite, deși multe au abonamente pentru a accesa funcții mai avansate. Unele sunt construite pentru Windows, altele sunt construite pentru Mac-uri, iar altele trăiesc în cloud.
În timp ce serviciile bancare mobile pot ajuta la plata facturilor, urmărirea depozitelor / retragerilor și transferul de fonduri între conturi, aplicațiile de finanțare personală sunt adesea construite cu instrumente mai cuprinzătoare de gestionare a banilor și o mai mare capacitate de personalizare Caracteristici. Mulți nu numai că vă permit să plătiți facturi și să urmăriți depozitele / retragerile, dar includ și opțiuni mai largi care vă oferă flexibilitatea preia mai mult control asupra obiectivelor tale de management financiar.
Aplicații de finanțe personale au evoluat pentru a deveni mult mai ușor de utilizat și orientate către nevoile clienților. În general, aceste aplicații vă vor permite să fiți mai organizat cu finanțele dvs. La cel mai simplu nivel, acestea vă vor ajuta să vă urmăriți bugetul / cheltuielile și să vă asigurați că vă achitați facturile la timp. Dacă aveți nevoi mai largi, atunci există aplicații cel mai probabil și pentru acestea - sau în curând vor fi.
Această listă nu este deloc exhaustivă, dar oferă o imagine de ansamblu asupra primelor opt aplicații de finanțare personală, clasificate de site-ul surorilor Investopedia, The Balance.
- Cel mai bun general - Mentă
- Cel mai bun pentru plata datoriei - Ai nevoie de un buget
- Cel mai bun pentru gestionarea averii - Capitalul personal
- Cel mai bun pentru gestionarea abonamentelor - Marcus Insights
- Cel mai bun pentru plata facturilor - Prisma
- Cel mai bun pentru cheltuieli comune - Spendee
- Cel mai bun pentru buget - EveryDollar
- Cele mai bune imagini vizuale - Mobills