Definiția reasigurării excesului de pierdere

Ce este reasigurarea în exces de pierdere?

Reasigurarea în exces de pierdere este un tip de reasigurare în care reasigurătorul compensează - sau compensează - companie cedentă pentru pierderile care depășesc o limită specificată. Un reasigurător este o companie care oferă protecție financiară companiilor de asigurări; o companie cedentă este o companie de asigurări care transferă portofoliul de asigurări unui reasigurător.

Excesul de reasigurare a pierderilor este o formă neproporțională reasigurare. Reasigurarea neproporțională se bazează pe păstrarea pierderilor. Cu reasigurarea neproporțională, compania cedentă este de acord să accepte toate pierderile la un nivel prestabilit.

În funcție de limba contractului, excesul de reasigurare a pierderilor se poate aplica fie tuturor evenimentelor de pierdere din perioada poliței, fie pierderilor în total. Tratatele pot utiliza, de asemenea, benzi de pierderi care sunt reduse cu fiecare cerere.

Înțelegerea excesului de reasigurare a pierderilor

Tratat sau reasigurare facultativă contractele specifică adesea o limită a pierderilor pentru care reasigurătorul va fi responsabil. Această limită este convenită în contractul de reasigurare; protejează compania de reasigurare de a face față raspundere nelimitata. În acest fel, contractele tratate și contractele de reasigurare facultativă sunt similare cu un contract de asigurare standard, care oferă acoperire până la o anumită sumă. În timp ce acest lucru este benefic pentru reasigurător, acesta pune sarcina pe companie de asigurari pentru a reduce pierderile.

Excesul de reasigurare a pierderilor adoptă o abordare diferită de tratat sau de reasigurare facultativă. Compania de reasigurare este responsabilă pentru suma totală a pierderilor peste o anumită limită. De exemplu, a contract de reasigurare cu un excedent de provizioane pentru pierderi poate indica faptul că reasigurătorul este responsabil pentru pierderile de peste 500.000 USD. În acest caz, dacă pierderile totale se ridică la 600.000 USD, reasigurătorul va fi responsabil pentru 100.000 USD.

Excesul de reasigurare a pierderilor poate funcționa și într-un mod ușor diferit. În loc să solicite reasigurătorului să fie responsabil pentru toate pierderile peste o anumită sumă, contractul poate indica, în schimb, că reasigurătorul este responsabil pentru un procent din pierderile aferente prag. Aceasta înseamnă că societatea cedentă și reasigurătorul vor împărți pierderile cumulate.

De exemplu, un contract de reasigurare cu un excedent de provizioane pentru pierderi poate indica faptul că reasigurătorul este responsabil pentru 50% din pierderile de peste 500.000 USD. În acest caz, dacă pierderile totale se ridică la 600.000 USD, reasigurătorul va fi responsabil pentru 50.000 USD, iar compania cedentă va fi responsabilă pentru 50.000 USD.

Acoperindu-se împotriva pierderilor excesive, o politică de reasigurare în exces a pierderilor oferă cedând asigurător mai multă securitate pentru capitalul propriu și solvabilitatea. De asemenea, poate oferi mai multă stabilitate atunci când apar evenimente neobișnuite sau majore.

Reasigurarea permite, de asemenea, unui asigurător să subscrie polițe care acoperă un volum mai mare de riscuri fără a crește excesiv costurile de acoperire a marjelor de solvabilitate - valoarea cu care activele companiei de asigurări, la valoarea justă, sunt considerate a depăși este pasive și alte angajamente comparabile. De fapt, reasigurarea pune la dispoziția asigurătorilor active lichide substanțiale în caz de pierderi excepționale.