Metodologia de revizuire a împrumuturilor personale
Metodologia de revizuire a împrumuturilor personale
Împrumuturile personale pot fi o opțiune bună atunci când doriți să consolidați datoria, să plătiți pentru îmbunătățirile locuințelor, să acoperiți facturile medicale sau să finanțați o nuntă. Dar cu atât de mulți creditori, poate fi greu să știți care companie oferă cel mai bun împrumut personal pentru situația dvs.
Între creditori online, bănci de cărămidă, uniuni de credit și creditori peer-to-peer, vă puteți califica pentru mai multe împrumuturi personale. Pentru a restrânge fiecare selecție, am finalizat cercetări ample privind primele 38 de împrumuturi personale. Ghidul acoperă criteriile pe care le-am folosit pentru evaluarea opțiunilor fiecărei companii.
Legate de: Vedeți cine a ajuns ca furnizor de top în Cele mai bune împrumuturi personale a rotunji.
Criterii de evaluare
Am creat o metodologie robustă pentru a clasifica fiecare împrumut personal în opt categorii. Pe baza criteriilor noastre, fiecare împrumut personal a obținut un scor numeric, care a oferit o modalitate bazată pe date de a compara fiecare produs. Am evaluat fiecare punct de date pe o scară de cinci puncte și am ponderat fiecare evaluare în funcție de importanță.
Pentru a compara împrumuturile personale, am folosit aceste șapte categorii:
- Rata procentuală anuală (APR)
- Taxa de inițiere
- Taxă de plată în avans
- Taxă de plată târzie
- Punctaj minim de credit necesar
- Opțiune de precalificare
- Detalii de membru
Rata procentuală anuală (APR)
The rata procentuală anuală, sau APR, este costul total al împrumuturilor, inclusiv dobânzile, comisioanele și alte cheltuieli. DAP face mai ușoară compararea costului împrumutului de bani între creditori.
Întreaga secțiune reprezintă 50% din scorul total ponderat din evaluarea noastră. Pentru a clasifica APR-ul fiecărei companii, am analizat fiecare dintre acești factori:
- APR fix fix minim (5%)
- APR maxim fix (5%)
- APR fix fix mediu (40%)
APR fix fix minim
Cele mai mici APR fixe sunt de obicei disponibile numai pentru cei mai buni debitori. Am clasat valoarea minimă a TAE a fiecărui împrumut personal pe o scară de cinci puncte. Cel mai mic APR dintre toți creditorii pe care i-am analizat este de 0%
| APR fix fix minim | Scorul numeric |
|---|---|
| <4% | 5 |
| 4%–5.99% | 4 |
| 6%–7.99% | 3 |
| 8%–9.99% | 2 |
| 10%–11.99% | 1 |
| ≥12% | 0 |
APR maxim fix
Când scorul dvs. de credit este mai mic decât perfect, este posibil să vă calificați doar pentru APR fixe mai mari. Am clasat suma maximă a fiecărui împrumut personal pe o scară de cinci puncte. Cel mai mare TAE dintre toți creditorii pe care i-am analizat este de 11,99%.
| APR maxim fix | Scorul numeric |
|---|---|
| <10% | 5 |
| 10%–18.99% | 4 |
| 19%–24.99% | 3 |
| 25%–29.99% | 2 |
| 20%–35.99% | 1 |
| ≥35.99% | 0 |
APR mediu fix
Am atribuit cea mai mare pondere APR-ului mediu al fiecărui creditor. La fel ca APR minim și APR maxim, am clasificat fiecare pe o scară de cinci puncte.
| APR mediu fix | Scorul numeric |
|---|---|
| <10% | 5 |
| 10%–12.99% | 4 |
| 13%–15.99% | 3 |
| 16%–20.99% | 2 |
| 21%–24.99% | 1 |
| ≥25% | 0 |
Taxa de inițiere
Un taxa de inițiere este comisionul inițial pe care un creditor îl percepe pentru a vă procesa cererea de împrumut personal.
Întreaga secțiune reprezintă 25% din scorul total ponderat din evaluarea noastră. Pentru a examina APR-ul fiecărei companii, am comparat următoarele:
- Taxă minimă de inițiere (5%)
- Taxă maximă de inițiere (0%)
- Taxa medie de inițiere (20%)
Taxă minimă de inițiere
Este posibil ca cele mai competitive împrumuturi personale să nu aibă o taxă de inițiere. Alți creditori pot oferi o taxă fixă de inițiere sau o gamă bazată pe bonitatea dumneavoastră. Am clasat comisionul de inițiere al fiecărui împrumut personal pe o scară de cinci puncte.
| Taxă minimă de inițiere% | Scorul numeric |
|---|---|
| fără taxă de inițiere | 5 |
| 0% | 4 |
| <0.5% | 3 |
| <1% | 2 |
| <1.5% | 1 |
| ≥1.5% | 0 |
Taxa maximă de inițiere
Împrumuturile personale mai puțin competitive pot avea comisioane de inițiere mai mari. Este posibil ca aceste companii să aibă o taxă fixă de inițiere sau o gamă bazată pe bonitatea dumneavoastră. Am clasat comisionul de inițiere al fiecărui creditor pe o scară de cinci puncte. Cea mai mare taxă de inițiere pentru toți creditorii pe care am examinat-o este de 10%.
| % Taxă maximă de inițiere% | Scorul numeric |
|---|---|
| fără taxă de inițiere | 5 |
| <4% | 4 |
| <6% | 3 |
| <8% | 2 |
| <10% | 1 |
| ≥10% | 0 |
Taxa medie de inițiere
Am atribuit cea mai mare pondere comisionului mediu de inițiere al fiecărui creditor. La fel ca taxele minime și maxime de inițiere, am clasificat fiecare taxă medie de inițiere pe o scară de cinci puncte.
| % Taxă medie de inițiere% | Scorul numeric |
|---|---|
| fără taxă de inițiere | 5 |
| <3% | 4 |
| <4% | 3 |
| <5% | 2 |
| <6% | 1 |
| ≥6% | 0 |
Taxă de plată în avans
A taxa de plată în avans, sau penalizare de plată în avans, este taxa percepută pentru achitarea împrumutului personal înainte de terminarea termenului împrumutului.
Această secțiune reprezintă 8% din scorul total ponderat din evaluarea noastră. Ne-am uitat la fiecare creditor pentru a vedea care dintre aceștia au perceput o penalitate pentru achitarea anticipată a împrumutului personal. Împrumutătorii fără taxă de plată în avans au câștigat cinci puncte, iar cei care percep taxa au câștigat zero puncte.
| Taxă de plată în avans | Scorul numeric |
|---|---|
| Nu | 5 |
| da | 0 |
Taxă de plată târzie
Împrumutații pot suporta o taxa de întârziere la plată dacă ratează termenul de plată al împrumutului. Unii creditori percep, de asemenea, o taxă pentru plățile returnate.
Această secțiune reprezintă 4% din scorul total ponderat din evaluarea noastră. Pentru a compara împrumuturile personale, ne-am uitat la care creditori percep o taxă pentru întârzierea efectuării plăților. Pentru cei care percep o taxă de întârziere, am luat în considerare și suma pentru scorul nostru.
Taxă minimă de întârziere
Este posibil ca cele mai competitive împrumuturi personale să nu perceapă o taxă pentru întârzierea efectuării plăților. Pentru cei care o fac, am folosit o scară de cinci puncte pentru a le clasa. Mulți creditori percep o taxă minimă pentru plățile întârziate, iar cea mai mare taxă dintre creditorii pe care i-am analizat a fost de 39,00 USD.
| Taxă minimă de întârziere | Scorul numeric |
|---|---|
| fără comision de întârziere | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$40 | 0 |
Taxă maximă de întârziere
Unii creditori pot avea un plafon în ceea ce privește suma pe care o percepe compania pentru întârzierea efectuării plăților. Am clasat comisionul maxim de întârziere pentru fiecare creditor pe o scară de cinci puncte. Cea mai mare taxă maximă de plată cu întârziere dintre creditorii pe care i-am analizat a fost de 100 USD.
| Taxă maximă de întârziere | Scorul numeric |
|---|---|
| fără comision de întârziere | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$45 | 0 |
Taxa medie de plată târzie
Am atribuit cea mai mare pondere taxei medii de întârziere a fiecărui creditor. Am luat în medie taxele de plată întârziate ale fiecărui creditor și le-am clasat pe fiecare pe o scară de cinci puncte.
| Taxa medie de plată târzie | Scorul numeric |
|---|---|
| fără comision de întârziere | 5 |
| 4 | |
| 3 | |
| 2 | |
| 1 | |
| ≥$45 | 0 |
Punctaj minim de credit necesar
Această categorie nu ține cont de scorul total ponderat din evaluarea noastră. Cu toate acestea, știm că împrumutații vor să știe probabilitatea de a se califica pentru fiecare împrumut personal. În timp ce creditorii iau în considerare mai mult decât scorurile de credit pentru a determina eligibilitatea împrumutatului, acest lucru poate fi util cunoașteți limita minimă a fiecărui creditor pentru a vă califica, în special pentru creditorii fără opțiune precalificați.
Opțiune de precalificare
Abilitatea de a te califica în prealabil pentru un împrumut personal înainte de a aplica este o caracteristică populară. Precalificare arată împrumutătorilor ratele și termenii pentru care se pot califica fără o anchetă serioasă asupra creditului lor.
Această secțiune reprezintă 9% din scorul total ponderat din evaluarea noastră. Împrumutătorii care oferă posibilitatea de a se pre-califica pentru un împrumut personal au primit cinci puncte. Dar companiile fără opțiune de precalificare au primit zero puncte.
| Opțiune de precalificare | Scorul numeric |
|---|---|
| da | 5 |
| Nu | 0 |
Detalii de membru
Unele companii pot solicita o relație existentă pentru a solicita împrumutul personal. Calitatea de membru poate fi o cerință standard în rândul uniunilor de credit, deși poate fi ușor să vă înscrieți pentru o mică taxă.
Această secțiune reprezintă 4% din scorul total ponderat din evaluarea noastră. Am folosit o scală de cinci puncte pentru a evalua dificultatea de a solicita un împrumut personal, pe baza cerințelor de membru ale fiecărei companii.
| Cerințe de membru | Scorul numeric |
|---|---|
| Oricine se poate alătura | 5 |
| Se poate înscrie dacă plătiți o taxă | 4 |
| Se poate înscrie dacă sunteți deja client | 2 |
| Se poate înscrie dacă îndepliniți cerințe specifice | 1 |
Alegerea împrumutului personal potrivit
Când sunteți gata să împrumutați bani, este întotdeauna o mișcare bună să comparați împrumuturile personale de la mai multe companii. Am evaluat 38 de companii de top pentru a descoperi cele mai bune împrumuturi personale, iar recenziile noastre acoperă tot ceea ce ar trebui să știți înainte de a aplica.
Când vine vorba de cele mai bune împrumuturi personale, nicio companie nu funcționează pentru toată lumea. Recenziile noastre cu privire la împrumuturile personale acoperă APR-urile fiecărei companii, taxele de inițiere, taxele de plată anticipată și de întârziere, detaliile de precalificare și orice restricții de membru. De asemenea, am rezumat avantajele și dezavantajele fiecărei companii pentru a vă ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.
