Cele mai bune 4 asigurări de invaliditate pe termen scurt din 2021
În calitate de scriitor independent în ultimii 11 ani, Stephanie a scris pentru Credit Karma, The Balance, Quicken și RateGenius, printre mulți alții, și a servit ca editor manager pentru Dough Roller. Este expertă în asigurări și afaceri mici. A obținut o diplomă de licență în biologie (denumire Pre-Med) de la Universitatea Baylor, pe lângă un minor în limba engleză. În prezent, lucrează la desemnarea CFP®.
Marisa este un manager de integritate și conformitate a conținutului, cu expertiză în carduri de credit, conturi de verificare și economisire, produse de împrumut, asigurări și multe altele.
Mutual_de_Omaha
Obținerea locului de top pentru cea mai bună acoperire generală de asigurări de invaliditate pe termen scurt este Mutual of Omaha. Acest asigurător oferă până la 24 de luni de beneficii (mult mai mult decât permit multe alte companii), cu unele polițe care oferă acoperire chiar din prima zi a dizabilității eligibile. Prestațiile lunare sunt disponibile până la 5.000 USD, iar polițele pot fi emise până la vârsta de 61 de ani.
Perioadele de beneficii variază între trei și 24 de luni
Beneficiu lunar maxim de 5.000 USD
Perioade de eliminare între zero și 90 de zile
Beneficii generoase ale politicii încorporate
Sunt excluse pierderile rezultate din tulburări mentale sau nervoase
Prestații parțiale de invaliditate disponibile numai până la șase luni, indiferent de durata totală a poliței
Politicile trebuie achiziționate prin intermediul unui agent
Mutual of Omaha există încă din 1909, când a început să ofere acoperire de asigurări de sănătate și accidente. Compania are un rating A + (Excelent) de rezistență financiară de la AM Best. Oferă acoperire de asigurare în toată țara, deși nu toate polițele sunt disponibile în toate statele.
Acoperirea cu handicap pe termen scurt prin Mutual of Omaha este una dintre cele mai cuprinzătoare și mai bogate în beneficii din jur, motiv pentru care le-am ales ca cel mai bun furnizor în general. Acoperirea se ridică la 5.000 USD pe lună, cu perioade de beneficii cuprinse între trei luni și până la 24 de luni. Perioade de eliminare sunt disponibile în lungimi mai tipice (30, 60 și 90 de zile), dar compania oferă, de asemenea, acoperire imediată cu opțiuni 0/7-zile și 0/14-zile (accident / boală).
Politicile reciproce ale Omaha STD sunt portabile și pot fi luate cu dvs. chiar dacă schimbați locul de muncă. De asemenea, acestea sunt pline de beneficii încorporate, cum ar fi acoperirea parțială a invalidității, renunțarea la primă, regenerabilitate garantată și acoperire de reabilitare. Dacă doriți și mai mult din politica dvs., puteți adăuga un beneficiu de boală critică, întoarcerea călărețului premium, sau prestație de spitalizare.
În plus, puteți opta pentru politica reciprocă de protecție a veniturilor Omaha, care oferă până la 36 de luni de beneficii fără examen medical. Cu o acceptare garantată, o perioadă de eliminare de 30 până la 90 de zile și o acoperire lunară de până la 4.000 USD, această politică de bază poate oferi protecție indiferent de ocupația dvs.
În plus, puteți opta pentru politica reciprocă de protecție a veniturilor Omaha, care oferă până la 36 de luni de beneficii fără examen medical. Cu o acceptare garantată, o perioadă de eliminare de 30 până la 90 de zile și o acoperire lunară de până la 4.000 USD, această politică de bază poate oferi protecție indiferent de ocupația dvs.
Asigurarea
Dacă sunteți în căutarea unei asigurări de venit pentru invaliditate pe termen scurt, care poate fi obținută rapid și fără subscriere grea, Assurity se diferențiază de concurență. Oferă un număr garantat de patru zile pentru solicitanții calificați cu cerințe minime de subscriere medicală.
Perioade de beneficii de la șase la 24 de luni
Acoperire disponibilă până la 3.000 USD pe lună
Multe caracteristici sunt incluse gratuit, cu o varietate de piloți suplimentari disponibili
Aplicație simplă și rapidă, cu o garanție de patru zile pentru aplicații calificate
Acoperire de invaliditate completă și parțială
Nu este disponibil în New York
Deși sunt largi, sunt acceptate doar două clase ocupaționale
Politicile emise numai până la vârsta de 59 de ani
Cotațiile online sunt limitate, iar politicile pot fi achiziționate numai prin intermediul unui agent
Asigurarea de venituri pentru invaliditate simplificată de Assurance este alegerea noastră de top pentru cei care caută o politică bogată în funcții, cu emisiune rapidă și subscriere simplă. Oferă o acoperire între șase și 24 de luni, indiferent dacă sunteți cu dizabilități totale sau parțiale. Acoperirea este oferită de la 300 USD până la 3.000 USD (cu maximum 60% din venitul dvs. lunar), cu perioade de eliminare de 30, 60, 90 sau 180 de zile.
Reînnoirea este garantată până la vârsta de 67 de ani și este condiționată până la vârsta de 71 de ani, iar o renunțare la primă este inclusă fără costuri suplimentare. Acoperirile opționale includ a boala critică beneficiază de călăreț, returnarea călărețului premium și a călărețului retroactiv. Pentru a adăuga aceste opțiuni - și pentru a achiziționa politica care vi se potrivește cel mai bine - va trebui să consultați un agent local Assurance, deoarece acoperirea nu poate fi achiziționată online.
Politica de asigurare a veniturilor pentru invaliditate simplificată este oferită doar pentru două clase de ocupații, care includ ocupații profesionale / de birou (cum ar fi farmaciștii, contabilii, funcționari de vânzări, biologi și multe altele), precum și profesii manuale calificate și necalificate (cum ar fi electricieni, instalatori, fermieri, mecanici, custodi, operatori de macarale și ca). Deși aceste categorii sunt destul de largi, acceptarea doar a două clase poate fi limitată pentru unii solicitanți.
Această politică specială de asigurare este promovată ca un produs simplu și rapid. Acestea oferă o garanție de patru zile pentru solicitanții calificați, iar subscrierea medicală se limitează la un medic istoricul / verificarea medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală și un potențial interviu telefonic (cu vârsta peste 30 de ani care solicită peste 2000 USD în lună acoperire). Numai în anumite cazuri se va solicita declarația unui medic.
Assurance oferă o acoperire de încredere încă din 1890 și în prezent dețin un rating A- (Excelent) de rezistență financiară de la AM Best.
Ferma de stat
În timp ce multe alte companii de asigurări de invaliditate pe termen scurt vă limitează acoperirea la doar trei sau șase luni, State Farm oferă polițe de invaliditate pe termen scurt cu trei ani perioade de beneficii. Acest lucru le câștigă din capul nostru pentru cea mai bună companie dacă sunteți în căutarea unei perioade mai lungi de acoperire.
Acoperirea este oferită în perioade de beneficii de un și trei ani
Beneficiile variază de la 300 USD la 3.000 USD
Proces simplu de aplicare
Disponibil în 47 de state
Cotațiile și politicile sunt disponibile numai prin intermediul unui agent
Fără acoperire normală de naștere sau sarcină
Fără acoperire pentru complicațiile din chirurgia estetică
Înființată în 1922, State Farm a stabilit pentru prima dată rădăcinile în lumea asigurărilor auto. De atunci, compania s-a extins, oferind acum o varietate de opțiuni de asigurare clienților din întreaga țară, inclusiv acoperirea pe termen scurt a invalidității.
State Farm deține în prezent un rating A ++ (Superior) de rezistență financiară de la AM Best, cel mai mare rating disponibil. Politicile lor de asigurare pentru invaliditate pe termen scurt sunt oferite în 47 de state (cu excepția Massachusetts, New Jersey și Rhode Island). De asemenea, se laudă cu un proces simplu de aplicare care vă oferă o acoperire mai rapidă ca niciodată.
Asigurarea de invaliditate pe termen scurt prin State Farm oferă o acoperire lunară între 300 $ și 3.000 $, în funcție de ocupația dvs. și de venitul curent și perioade de eliminare sunt 30, 60 sau 90 de zile. Perioadele de beneficii sunt simplificate cu opțiuni disponibile pentru un an sau trei ani, dar acestea din urmă le câștigă locul cel mai bun al recenziei noastre dacă doriți o acoperire mai lungă.
Există câteva excluderi importante de reținut cu State Farm; de exemplu, sarcina și nașterea nu sunt considerate situații acoperite. Cu toate acestea, dacă aveți o complicație legată de sarcină sau naștere (care este diagnosticată de un medic), este posibil să fiți eligibil pentru acoperire. În plus, deși unele polițe vă vor acoperi pentru complicațiile care decurg din procedurile cosmetice, acesta nu este caz cu State Farm (excepția fiind dacă este vorba de o intervenție chirurgicală reconstructivă după un traumatism, o boală sau infecţie).
Nu puteți achiziționa o poliță sau chiar să obțineți o ofertă pentru acoperire, prin intermediul site-ului web State Farm. În schimb, va trebui să contactați un agent local dacă doriți să aflați mai multe despre piloți și opțiunile disponibile în zona dvs. sau să creați o politică personalizată.
LifePreserve
Politicile deținute individual de la LifePreserve facilitează achiziționarea unei acoperiri de invaliditate pe termen scurt pentru proprietarii de afaceri și alte persoane care desfășoară activități independente. Acest lucru face ca LifePreserve să fie cea mai bună alegere a noastră dacă trebuie să cumpărați o acoperire de invaliditate pe termen scurt, dar nu puteți trece printr-un angajator sau să cumpărați dintr-un plan de grup.
Puteți obține o ofertă online în aproximativ cinci minute
Acoperirea flexibilă limitează de la 300 USD la 2.000 USD
Toate planurile de protecție a veniturilor au o perioadă de eliminare de 14 zile
O scădere a venitului de numai 20% este necesară pentru a beneficia de beneficii
Politicile sunt subscrise de director
Este posibil ca limitele de acoperire să nu fie suficiente pentru persoanele cu venituri mari
Beneficiile sunt oferite numai timp de până la șase luni
Vi se cere să lucrați cel puțin 20 de ore pe lună pentru orice angajator
Nu este disponibil peste tot
Condițiile comune sunt excluse din acoperire
Dacă sunteți în căutarea unei acoperiri simple de protecție a venitului, care poate fi achiziționată în câteva minute online, fără a fi nevoie pentru a trece printr-un angajator sau pentru a cumpăra un plan de grup, LifePreserve a câștigat locul nostru de top printre lucrătorii independenți. Politicile LifePreserve sunt subscrise de Principal Life Insurance Company, un nume de încredere din 1879, care are un rating A + de putere financiară de la AM Best.
Acoperirea este disponibilă în 44 de state (California, Florida, Hawaii, Montana, Dakota de Nord, New York și Wyoming excluse) persoanelor care lucrează între 18 și 59 de ani. Toate planurile LifePreserve Income Protection includ o perioadă de 14 zile de așteptare (eliminare) cu până la șase luni de beneficii. Reînnoirile sunt garantate până la vârsta de 65 de ani, iar politicile oferă beneficii lunare între 300 și 2.000 USD, în funcție de venitul dvs.
Atâta timp cât lucrați 20 sau mai multe ore pentru un angajator, sunteți eligibil pentru un plan de asigurare pentru invaliditate prin LifePreserve. Acestea facilitează obținerea unei estimări și trimiterea unei cereri chiar dacă sunteți proprietar de afacere sau lucrător independent, ceea ce nu este cazul tuturor asigurătorilor. Dacă sunteți un profesionist independent care lucrează doar câteva ore pe lună cu fiecare client, este posibil să nu puteți achiziționa acoperire.
Cu LifePreserve, asigurarea dvs. pentru asigurări de invaliditate poate începe imediat ce experimentați o scădere a venitului acoperită de numai 20%. Aceasta înseamnă că puteți câștiga până la 80% din venitul dvs. obișnuit și puteți profita în continuare de avantajele politicii dvs.
Dacă achiziționați o asigurare de invaliditate pe termen scurt pentru a vă proteja venitul după o sarcină sau o naștere, veți dori să căutați în altă parte; cu excepția cazului în care există complicații pentru care aveți nevoie de îngrijirea unui medic, LifePreserve nu va oferi o acoperire standard postpartum. De asemenea, este exclusă pierderea veniturilor cauzate de anumite afecțiuni ale sistemului nervos și mental.
Este simplu să obțineți o ofertă online, care durează aproximativ cinci minute. Întrebările medicale sunt de bază și includ lucruri precum consumul de tutun, munca ratată recent, proceduri medicale programate / recomandate, acoperire refuzată sau revizuită a asigurărilor de viață și actuală statutul de handicap.
Dacă sunteți mulțumit de oferta dvs., puteți achiziționa acoperirea cu doar câteva clicuri. Am constatat că pentru o femeie de 35 de ani, redactoare din Virginia, care este nefumătoare, fără antecedente medicale notabile, o acoperire de 2.000 de dolari ar costa aproximativ 65 de dolari pe lună.
Întrebări frecvente
Ce este asigurarea de invaliditate pe termen scurt?
Dacă sunteți răniți sau vă îmbolnăviți și nu vă puteți câștiga venitul obișnuit, asigurarea de invaliditate pe termen scurt vă poate ajuta să vă protejați financiar. Această acoperire începe după o anumită perioadă de invaliditate (numită perioadă de așteptare sau perioadă de eliminare) și vă plătește lunar un procent din venitul dvs.
Asigurarea de venit pentru invaliditate pe termen scurt este destinată să acopere dizabilități temporare, cum ar fi recuperarea după naștere sau vindecarea unui os rupt. Poate fi, de asemenea, utilizat pentru a oferi o acoperire intermediară în timp ce așteptați să înceapă acoperirea invalidității pe termen lung a angajatorului, care poate avea o perioadă de eliminare mult mai lungă.
De obicei, veți descoperi că asigurarea pentru invaliditate pe termen scurt acoperă o perioadă de aproximativ trei luni până la doi ani, în funcție de furnizorul și de politica aleasă. Dacă aveți nevoie de mai multă acoperire, ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei asigurări de venit pe termen lung pentru invaliditate.
Ar trebui să obțineți invaliditate pe termen scurt?
Nimeni nu se așteaptă să devină invalid, dar adevărul este că unul din patru americani care lucrează va fi invalidat la un moment dat înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Aceasta ar putea însemna o dizabilitate totală (în cazul în care sunteți incapabil să lucrați deloc) sau o dizabilitate parțială (în cazul în care pur și simplu nu poate funcționa la fel de mult sau la fel de des) și ar putea fi cauzată de orice, de la o boală neașteptată la recuperarea dintr-o mașină accident.
Indiferent de aspectul vătămării sau bolii dvs., totuși, asigurarea pentru invaliditate pe termen scurt ar trebui să fie luată în considerare dacă nu aveți deja șase până la 12 luni cheltuielile economizate într-un fond de urgență. Dacă nu ați putea să vă acoperiți ipoteca, plata cu mașina sau să cumpărați produse alimentare fără venitul dvs. obișnuit - mai ales pentru jumătate de an sau mai mult -, invaliditatea pe termen scurt ar putea merita costul.
Ce exclude asigurarea de invaliditate pe termen scurt?
După cum sugerează și numele, asigurarea de venit pe termen scurt pentru invaliditate este destinată să asigure o acoperire pentru o perioadă scurtă de timp, de obicei doi ani sau mai puțin. Acesta va înlocui un procent din venitul dvs., până la beneficiul maxim al poliței dvs., odată ce ați îndeplinit perioada de așteptare necesară.
Condițiile preexistente nu sunt acoperite de asigurările de invaliditate pe termen scurt în multe cazuri; atunci când sunt, de obicei, numai după ce au trecut 12 luni sau mai multe de la intrarea în vigoare a politicii. De asemenea, acoperirea invalidității pe termen scurt nu va oferi îngrijire medicală sau îngrijire pe termen lung.
Care este diferența dintre invaliditatea pe termen scurt și FMLA?
Legea privind concediul pentru familie și asistență medicală (FMLA) este o reglementare utilă care permite angajaților să își concedieze dacă sunt bolnavi, răniți sau trebuie să aibă grijă de un membru al familiei, fără teama de a-și pierde slujba în proces. FMLA nu este totuși concediu plătit și vă protejează poziția la locul de muncă doar până la 12 săptămâni.
Pe de altă parte, asigurarea de invaliditate pe termen scurt face oferiți acoperire plătită dacă trebuie să vă concediați din cauza unei vătămări sau a unei boli. Acoperirea financiară exactă și perioada de beneficii pe care o va oferi acoperirea dvs. pentru invaliditate pe termen scurt depinde de politica exactă pe care o achiziționați.
Ce costă asigurarea de invaliditate pe termen scurt?
Ca și în cazul majorității produselor de asigurare, costul asigurării pe venit pentru invaliditate pe termen scurt va depinde de factorii dvs. personali. Vor fi luate în considerare ocupația dvs. și pericolele incluse, precum și istoricul medical, vârsta și lucruri precum consumul de tutun.
Costul dvs. pentru asigurarea de invaliditate pe termen scurt va fi, de asemenea, afectat de politica exactă pe care o alegeți. Cu cât este mai scurtă perioada de eliminare, cu atât sunt mai mari beneficiile și cu cât este mai lungă perioada de beneficii, cu atât vă puteți aștepta să plătiți.
Acestea fiind spuse, am solicitat mai multe oferte de asigurări de invaliditate pe termen scurt și am constatat că, în medie, a Lucrătoare de birou, în vârstă de 35 de ani, s-ar putea aștepta să plătească în jur de 50 de dolari pe lună pentru 3.000 de dolari pentru protecția lunară a venitului acoperire.
Cum am ales cea mai bună asigurare de invaliditate pe termen scurt
Pentru a determina cea mai bună asigurare de venit pentru invaliditate pe termen scurt, am analizat toate companiile care oferă polițe individuale. În timp ce mulți asigurători oferă o acoperire pe termen scurt, este de obicei prin locul de muncă sub formă de polițe de grup; aceste polițe sunt adesea pierdute dacă părăsiți acel loc de muncă, iar termenii de acoperire pot varia foarte mult în funcție de angajatorul dvs. și de ceea ce sunt dispuși să ofere / acoperi.
Când am comparat companiile de asigurări pentru această listă, am analizat disponibilitatea polițelor individuale, a limitelor de acoperire și a perioadelor de beneficii oferite. De asemenea, am comparat recenziile consumatorilor, ratingurile de rezistență financiară și ușurința de a obține acoperire.
