Ce este reasigurarea?

Reasigurare apare atunci când mai multe companii de asigurare împărtășesc riscul achiziționând polițe de asigurare de la alți asigurători pentru a-și limita propria pierdere totală în caz de dezastru. Descrisă drept „asigurarea companiilor de asigurări” de către Asociația de reasigurare din America, ideea este că nicio companie de asigurări nu are o expunere prea mare la un eveniment deosebit de mare sau la un dezastru.

Începuturile reasigurării

Asociația de reasigurare a Americii afirmă că rădăcinile reasigurării poate fi urmărită încă din secolul al XIV-lea, când a fost folosită pentru asigurarea maritimă și a incendiilor. De atunci, a crescut pentru a acoperi fiecare aspect al modernului asigurare piaţă. Există companii specializate în vânzarea de reasigurări în Statele Unite, există departamente de reasigurare în S.U.A. companiile de asigurări primare și există reasigurători în afara Statelor Unite care nu sunt autorizați în Statele Unite. O cedare de reasigurare achiziționează direct de la un reasigurător sau printr-un broker sau intermediar de reasigurare.

Cum funcționează reasigurarea

Prin răspândire risc, o companie individuală de asigurări poate prelua clienți a căror acoperire ar fi prea mare pentru o singură companie de asigurări. Când apare reasigurarea, premium plătit de asigurat este de obicei împărțit de toate companiile de asigurări implicate.

Dacă o companie își asumă singuri riscul, costul ar putea falimentar sau să strice financiar compania de asigurări și, eventual, să nu acopere pierderea pentru compania inițială care a plătit prima de asigurare.

De exemplu, luați în considerare un uragan masiv care aterizează în Florida și provoacă daune de miliarde de dolari. Dacă o companie ar vinde toate asigurările pentru proprietarii de case, șansa ca aceasta să poată acoperi pierderile ar fi puțin probabilă. În schimb, compania de asigurări cu amănuntul răspândește părți din acoperire către alte companii de asigurare (reasigurare), răspândind astfel costul riscului între multe companii de asigurări.

Asigurătorii cumpără reasigurare din patru motive: Pentru a limita răspundere pe un risc specific, pentru a stabiliza experiența de pierdere, pentru a se proteja pe ei înșiși și a asiguraților împotriva catastrofelor și pentru a-și crește capacitatea. Dar reasigurarea poate ajuta o companie oferind următoarele:

1. Transfer de risc: Companiile pot partaja sau transfera riscuri specifice cu alte companii.
2. Arbitraj: Profiturile suplimentare pot fi obținute prin achiziționarea de asigurări în altă parte pentru o sumă mai mică decât prima pe care o încasează compania de la asigurați.
3. Managementul capitalului: companiile pot evita să absoarbă pierderi mari prin trecerea riscului; acest lucru eliberează capital suplimentar.
4. Solvabilitate Marje: Achiziționarea unei asigurări de scutire de surplus permite companiilor să accepte noi clienți și să evite necesitatea de a strânge capital suplimentar.
5. Expertiză: expertiza unui alt asigurător poate ajuta o companie să obțină un rating și o primă mai mari.

Regulamentul de reasigurare

Reasigurătorii americani sunt reglementați de la stat la stat. Regulamentele sunt concepute pentru a asigura solvabilitatea, comportamentul adecvat al pieței, condițiile contractuale corecte, tarifele și pentru a oferi protecție consumatorilor. Mai exact, reglementările impun reasigurătorului să fie solvabil din punct de vedere financiar, astfel încât să își poată îndeplini obligațiile față de asigurătorii cedenți.