Atacurile cibernetice și riscul de eșecuri bancare

Riscul eșecului băncii în urma unui atac cibernetic major nu este foarte mare. Aproape toate instituțiile financiare au experimentat un atac cibernetic într-o formă sau alta, iar numărul de atacuri este doar în creștere. Firmele financiare au de 300 de ori mai multe șanse decât alte instituții să le experimenteze, potrivit Boston Consulting Group.

Riscul în creștere al atacurilor cibernetice și impactul potențial asupra băncilor este o preocupare majoră pentru instituțiile financiare și guvern. Iată o privire asupra modului și motivului pentru care băncile sunt expuse riscului și care ar putea fi efectul unui atac cibernetic.

Riscul în creștere al atacurilor cibernetice

Temerile asupra unui atac cibernetic major asupra băncilor au crescut de când hackerii au sustras cu succes aproape 100 de milioane de dolari din Bangladesh Banca centrala în februarie 2016. La scurt timp, oficialii băncii centrale ruse au dezvăluit că hackerii au sustras mai mult de 31 de milioane de dolari (două miliarde de ruble la acea vreme) de la banca centrală a țării și băncile comerciale.

Într-o mărturie în fața Comitetului pentru Servicii Financiare al Camerei, în februarie 2020, când a fost întrebat ce percepe el ca fiind cel mai mare risc pentru sistemul financiar, Rezerva Federală A spus președintele Jerome Powell securitate cibernetică. „Lucrul care ne îngrijorează foarte mult este atacurile cibernetice. Cred că avem un plan minunat pentru jocurile tradiționale, cum ar fi împrumuturile neperformante și lucruri de genul acesta. Este mai mult atacuri cibernetice este într-adevăr frontiera în care vă faceți griji ", a spus Powell.

Cum riscă băncile

Într - un raport publicat în ianuarie 2020, Federal Reserve Bank din New York susține că, din cauza interconectivității băncilor, efectul de răspândire al atacurilor cibernetice este excelent. Raportul susține că un atac cibernetic asupra oricăreia dintre cele mai active cinci bănci americane ar putea afecta 38% din rețea. Raportul a constatat, de asemenea, că atacurile cibernetice asupra a șase bănci mici cu active sub 10 miliarde de dolari ar putea amenința solvabilitatea uneia dintre primele cinci bănci americane.

Experții avertizează, de asemenea, că băncile americane sunt deosebit de sensibile la atacurile cibernetice sponsorizate de stat provenind din țări precum Rusia, China și Coreea de Nord. „Hacking-ul sponsorizat de stat este cea mai mare amenințare pentru sectorul nostru financiar datorită capacităților pe care le pot aduce”, a declarat Jamil Jaffer, fondator și director executiv al George Mason. Institutul Național de Securitate al Universității a declarat subcomitetului Serviciilor Financiare din cadrul Casei pentru securitate națională, dezvoltare internațională și politică monetară în timpul unei audieri din iunie 2020.

În cursul aceleiași audieri, Tom Kellermann, membru al unei comisii de securitate cibernetică din timpul administrației Obama, care acum este șef strategia de securitate cibernetică la compania de software VMWare, a avertizat cu privire la o creștere majoră a atacurilor cibernetice asupra băncilor și a altor instituții financiare în timpul Criza din 2020.

Impactul atacurilor cibernetice asupra clienților băncii

Consumatorii au relativ puțin de pierdut din atacurile cibernetice asupra băncilor, cu condiția să nu fi fost lăsați cu privire la protejarea informațiilor lor și să anunțe rapid banca dacă lipsesc fonduri. Legea federală americană impune băncilor să ramburseze clienții dacă cineva ia bani din contul lor fără autorizație și notifică banca în termen de 60 de zile de la apariția tranzacțiilor pe banca lor afirmație. Cu toate acestea, conturile de afaceri au mai puține protecții și ar putea fi supuse unor pierderi mai mari.

Băncile în sine au mai puține asigurări din partea guvernului federal că vor rămâne solvent dacă s-ar executa un atac cibernetic major. Aceste atacuri ar putea viza sistemele de procesare a băncilor și pot perturba tranzacțiile financiare critice necesare evitării apeluri de marjă, de exemplu, declanșarea unei valori implicite.

Linia de fund

Securitatea cibernetică este o îngrijorare de vârf pentru sectorul bancar. Este posibil ca consumatorii să își poată recupera banii în conformitate cu legea federală, dar unii experți sunt îngrijorați de faptul că escaladarea atacurilor ar putea face ca o bancă majoră să fie insolvabilă dacă are succes, sau cel puțin să creeze o panică care să conducă la o alerga pe o bancă.