Pro și contra de a investi în Bitcoin IRA

Având în vedere fluctuațiile sale volatile de preț, bitcoin s-ar putea să nu fie o investiție ideală pentru pensionare. Cu toate acestea, unele firme de servicii financiare oferă acum opțiunea de a investi în criptomonedă prin conturi individuale de pensionare auto-direcționate (IRA-urile). Bitcoin IRA, unul dintre primii furnizori din acest spațiu, susține că a procesat 400 de milioane de dolari în investiții de pensionare a clienților în spațiul valutar digital începând din martie 2020.

Mai jos, vom analiza câteva dintre avantajele și dezavantajele investiției într-un Bitcoin IRA. În primul rând, vom explora ce este un Bitcoin IRA și cum diferă de conturile tradiționale de pensionare.

Ce sunt Bitcoin IRA?

Nu există un cont specific Serviciului de venituri interne (IRS) conceput pentru criptomonede. Astfel, atunci când investitorii se referă la un „IRA Bitcoin”, aceștia se referă în esență la un IRA care include bitcoin sau alte monede digitale în portofoliul său de dețineri.

Din 2014, IRS a considerat bitcoin și alte criptomonede din conturile de pensionare drept proprietate, ceea ce înseamnă că monedele sunt impozitate în același mod ca acțiunile și obligațiunile.Deținătorii IRA care doresc să includă jetoane digitale în conturile lor de pensionare trebuie să solicite ajutorul unui custode.

Problema cu care se confruntă mulți investitori este că poate fi dificil să găsești un custode care să accepte bitcoin într-un IRA. Din fericire pentru acele persoane angajate să includă bitcoin în IRA-urile lor, IRA-uri autodirecționate (SDIRA-uri) permit mai frecvent active alternative, cum ar fi criptomonedele.

Recent, custodii și alte companii concepute pentru a ajuta investitorii să includă bitcoin în IRA-urile lor au devenit din ce în ce mai populare. Unele dintre aceste companii includ BitIRA, Trustul de capitaluri proprii, și Bitcoin IRA, unul dintre primii lideri în domeniu.

Avantajele și dezavantajele Bitcoin IRA

Avantaje

Persoanele fizice pot constata că, inclusiv deținerile de bitcoin sau altcoin pot adăuga diversificare portofoliilor de pensionare. Acest lucru poate ajuta la protejarea acestor conturi de pensionare în cazul unei recesiuni majore a pieței sau a altor activități tumultuoase în viitor.

Poate mai mult decât diversificarea, investitorii înclinați să adauge dețineri de bitcoin la IRA-urile lor cred probabil că criptomonedele vor continua să crească în popularitate și accesibilitate în viitor. Având în vedere perspectivele lor pe termen lung, IRA-urile sunt un vehicul excelent pentru investiții care dețin un potențial major pe scara deceniilor. Desigur, detractorii criptomonedelor pot susține că bitcoin și alte jetoane digitale rămân nedovedite în cel mai bun caz, sau volatile și instabile în cel mai rău caz.

Pentru cei care intenționează să investească în bitcoin, ar putea fi posibil să se evite impozite puternice pe câștigurile de capital prin includerea monedelor digitale în anumite tipuri de conturi de pensionare. Cu toate acestea, există și alte taxe de luat în considerare, așa cum vom vedea mai jos.

Dezavantaje

Volatilitatea extremă a Bitcoin în ultimii ani îl face o vânzare dificilă ca investiție de pensionare pentru mulți. Criptomoneda principală experimentează în mod obișnuit fluctuații semnificative ale prețurilor; după un preț record de peste 16.000 de dolari pe bitcoin în decembrie 2017, prețul a scăzut. Bitcoin s-a recuperat oarecum în 2019, dar începând cu iunie 2020, acesta rămâne la prețul de aproape jumătate din valoarea record.

Mai rău, pesimiștii ar susține probabil că hype-ul din jurul monedelor bitcoin și digitale, ca o nouă formă revoluționară de monedă, s-a dovedit până acum a fi exagerat dramatic. La un deceniu după ce a fost introdus pentru prima dată, bitcoinul nu a înlocuit încă nicio monedă fiat și ea rămâne dificil pentru oamenii din cele mai multe părți ale lumii să desfășoare activități zilnice cu orice digital valută.

Un alt dezavantaj cheie al includerii bitcoinului într-un IRA îl reprezintă taxele. Tranzacționarea Bitcoin printr-un IRA este diferită de tranzacționarea regulată a acțiunilor sau de tranzacționarea la bursele de criptomonede, care nu sunt custode. Beneficiile fiscale potențiale ale tranzacționării bitcoinului printr-un cont IRA autodirigat vin cu propriul set de provocări. Cea mai importantă dintre acestea este cheltuiala comisioanelor adăugate și a riscului. Deoarece firmele care oferă servicii IRA autodirecționate nu sunt obligate de obligațiile fiduciare ale brokerilor, investitorii sunt în cârlig dacă nu evaluează riscurile asociate piețelor criptografice.

Taxele pentru tranzacționarea Bitcoin iau diverse forme în timpul procesului de investiții, de la taxele inițiale de configurare la custodia și comisioanele de tranzacționare până la taxele anuale de întreținere. De exemplu, configurarea unui cont IRA autodirigit de 50.000 USD pentru tranzacționare poate costa până la 6.000 USD taxe în timpul unei configurări inițiale, în funcție de furnizor.Există, de asemenea, taxe recurente de custodie și întreținere percepute de furnizorii de astfel de servicii.

În cele din urmă, fiecare tranzacție cu criptomonede suportă, de asemenea, propriul set de taxe de la partenerul comercial și deținătorul furnizorului de servicii. Un furnizor tipic poate percepe 3,5% pe tranzacție pentru fiecare achiziție și 1% sau o taxă forfetară pentru fiecare vânzare. Mai mult, există faptul că retragerea prematură poate duce și la impozitarea persoanelor fizice la rata câștigurilor de capital. În mod cumulativ, aceste taxe ar putea anula avantajele fiscale oferite de conturile IRA.

consideratii speciale

Cerințele unice ale Bitcoin, cum ar fi securitatea și custodia, au redus taxele pentru serviciile oferite prin conturi IRA. Custodii IRA care lucrează cu criptomonede trebuie, de asemenea, să fie pregătiți să își asume sarcini de raportare suplimentare la IRS, ceea ce se poate traduce prin taxe mai mari pentru investitori.

Între timp, furnizorii de servicii oferă stimulente persoanelor fizice pentru a intra în criptomonede. Atât Bitcoin IRA, cât și BitIRA au oferit reduceri clienților pentru a-și promova serviciile. Chiar și cu reduceri, totuși, perspectiva intrării într-un spațiu volatil plin de înșelătorii pe propriul risc poate să nu fie una atractivă pentru majoritatea investitorilor.