Trecerea la linia comercială

Ce este o linie comercială?

O linie comercială este o înregistrare a activității pentru orice tip de credit acordat unui împrumutat și raportat la o agenție de raportare a creditelor. O linie comercială este stabilită pe raportul de credit al unui debitor atunci când un debitor este aprobat pentru credit. Linia de tranzacționare înregistrează toată activitatea asociată unui cont.

În mod cuprinzător, liniile comerciale sunt utilizate de agențiile de raportare a creditelor pentru a calcula scorul de credit al unui împrumutat. Diferite agenții de raportare a creditelor acordă ponderi diferite activităților liniilor comerciale atunci când stabilesc un scor de credit pentru împrumutați.

Cum funcționează o linie comercială

O linie comercială este un mecanism important de evidență care urmărește activitatea debitorilor în rapoartele lor de credit. Fiecare cont de credit are propria linie comercială. Împrumutații vor avea mai multe linii comerciale pe raportul lor de credit, reprezentând conturile individuale de împrumut pentru care au fost aprobați. Tipurile de bază ale conturilor sunt cele achitate în rate fixe, cum ar fi un împrumut auto; ipoteci; conturi revolving, cum ar fi cardurile de credit; și conturi deschise, pentru care se face plata integrală la primirea mărfurilor.

Înțelegerea liniilor comerciale

Liniile comerciale pot conține o varietate de puncte de date diferite legate de creditor, creditor și tipul de credit oferit. Linia comercială conține adesea numele creditorului sau al creditorului, contul sau un alt identificator pentru tipul de credit oferit, părțile responsabile de plata împrumutului și starea de plată a creditului cont.

Linia de tranzacționare va conține, de asemenea, anumite repere ale contului, cum ar fi data la care creditul a fost prelungit, limita de credit, valoarea istoricul plăților, toate nivelurile de delincvență dacă au avut loc plăți nepreluate și suma totală datorată începând cu ultima raport. Dacă un consumator închide un cont, acel cont va rămâne de obicei în raportul său de credit ca linie comercială timp de șapte ani, deși, în unele cazuri, contul poate dispărea mai devreme.

Starea plății indică dacă plățile pentru împrumut se fac sau nu la timp și cât de târziu sunt, dacă nu sunt efectuate la timp. Dacă plățile se efectuează la timp, starea plății va indica faptul că plățile se efectuează în conformitate cu condițiile contractului de credit.

consideratii speciale

Plățile întârziate sunt de obicei grupate într-un interval de zile, în funcție de cât de târziu sunt. De exemplu, cu 30 de zile de întârziere, 60 de zile de întârziere sau 90 de zile de întârziere. Starea plății poate fi setată să „se ramburseze” dacă creditorul consideră că este puțin probabil ca rambursarea datoriei să fie rambursată, iar statutul poate indica, de asemenea, că beneficiarul creditului a intrat în faliment.

Deoarece liniile comerciale sunt utilizate de agențiile de raportare a creditelor pentru a dezvolta scorul de credit al unei persoane, scorurile de credit variază, în funcție de scoruri mai mari acordate în general persoanelor cu raportare mai favorabilă a liniei comerciale. Factorii luați în considerare la calcularea scorului de credit includ numărul de linii comerciale, tipurile de linii comerciale, lungimea conturilor deschise și istoricul plăților.

În plus față de examinarea punctajului de credit al unui împrumutat, un creditor care extrage date de la o agenție de raportare a creditului poate, de asemenea analizați în mod cuprinzător toate rapoartele liniei comerciale pe un raport de credit atunci când luați în considerare o cerere de credit în procesul de subscriere.