Sondajul de investiții milenare bogat

Investopedia’s Affluent Millennial Investing Survey a dezvăluit că aproape jumătate dintre milenarii bogați spun că vor fi forțați să lucreze dincolo de vârsta de pensionare, încă aproape toți au spus că situația lor financiară personală sau familială se va îmbunătăți în următorul deceniu, făcându-i mai optimisti decât atât Gen Gen X, cât și Gen Z omologii.

Sondajul a cerut 1.405 de respondenți să împărtășească modul în care văd investițiile, cine i-a învățat și cum influențează educația în care cheltuiesc, economisesc și investesc.

Rezultatele au arătat, de asemenea, că, în ciuda veniturilor mai mari decât media, milenii bogați sunt încă surprinzător de reticenți în a intra pe piața bursieră. Potrivit sondajului, aproape 40% din această cohortă bună a declarat că este de părere că investițiile sunt „riscante”, aproape un sfert considerând că este „copleșitoare”.

Majoritatea milenarilor bogați nu se simt informați cu privire la investiții

De ce sunt milenarii bogați atât de precauți față de piața de valori, în ciuda deceniilor de dovezi că investițiile se amortizează pe termen lung? Frământarea cu privire la acțiuni și lipsa de cunoștințe despre investiții sunt factori majori care propulsează nervozitatea investițională a mileniilor bogați din studiul nostru, în ciuda venitului lor mediu de 132.000 de dolari. (HHI median pentru milenii în ansamblu este de 69.000 de dolari, potrivit Centrului de Cercetare Pew).

Sondajul nostru a arătat că mai puțin de jumătate dintre mileniștii bogați se simt încrezători în ceea ce privește investițiile și planificarea pensionării. De fapt, doar 37% dintre milenii bogați se simt deloc informați cu privire la investiții.

Milenii cu venituri ridicate care se simt bine informați despre investiții sunt de 5 ori mai probabil (73% vs. 14%) să se simtă foarte încrezători în capacitatea lor de a lua propriile decizii financiare.

Mai mult, milenarii bogați care se consideră informați din punct de vedere financiar sunt mai predispuși asociază investiția cu emoții pozitive și este mai puțin probabil să o găsească intimidantă, riscantă sau copleșitor.

„Îmi dă un sentiment de control și putere”, a spus un milenar. „Mă simt responsabilă pentru propriul meu viitor, gestionându-mi corect finanțele”, a spus altul. „Îmi place să scot cifre și să văd cum îmi pot crește averea”, a spus un al treilea, sugerând asta în ciuda unora frică de investiții, milenarii bogați încă mai caută un sentiment de control asupra propriilor lor resurse financiare viitor.

Încrederea financiară scăzută se manifestă în obiceiurile conservatoare de investiții

Studiul a constatat, de asemenea, că milenarii bogați, în ciuda faptului că au o fereastră mai lungă de investiții și de recuperare a pierderilor, au prezentat obiceiuri de investiții surprinzător de prudente. Acestea sunt semnificativ mai puțin susceptibile decât Gen X să dețină acțiuni (37% vs. 47%), dar la fel de probabil ca Gen X să dețină obligațiuni (19% vs. 18%) și mai probabil să-și aloce veniturile într-un cont de economii cu randament redus (21% vs. 16%).

De ce milenarii bogați manifestă aversiune la intrarea pe piață, în ciuda unui venit mai mare cu care să lucrezi? Frica de a pierde bani, fondată sau nu, este principalul motiv pentru care oamenii cred că investițiile sunt prea riscante pentru ei, spune Ted Jenkin, CFP®, CEO și cofondator al oXYGen Financiar în Alpharetta, Georgia. Într-adevăr, Marea Recesiune, economia de concerte și povara datoriei studențești au făcut din milenii o generație prudentă. Cu toate acestea, frica lor este o prindere de 22: majorarea în vârstă în mijlocul turbulențelor financiare globale i-a alertat de importanța evitării riscului deciziile financiare, dar investițiile ar putea juca un factor crucial în compensarea salariilor stagnante post-recesiune generaţie.

Sophia Bera, CFP®, din Planificarea Gen Y. spune că ar spune unui milenar ezitant să investească în acțiuni că „probabil că ați investit deja în acțiuni dacă participați la planul dvs. de lucru 401 (k). Este important să aveți diferite găleți de bani pentru a îndeplini diferite obiective. "

Bishop sugerează ca clienții să investească în ETF-uri în loc de acțiuni individuale, deoarece oamenii tind să fie prea emoționali cu privire la acțiunile individuale, cumpărând sau vândând pe sentimente, mai degrabă decât decizii de investiții solide. Investițiile în fonduri mutuale, ETF-uri și fonduri indexate care dețin coșuri de acțiuni pot ajuta la gestionarea riscului diversificare.

Mulți încă încred în și angajează consilieri financiari

Crescute într-o eră a incertitudinii economice, nu este de mirare că mulți mileniali cu bani (de pierdut) caută sfaturi profesionale. 43% dintre milenii bogați chestionați au declarat că folosesc un consilier financiar: și cei care se consideră informatorii despre investiții sunt mai mult de 2 ori mai susceptibili de a avea un consilier financiar decât cei mai puțin informați colegi. În special, 27% dintre cei care au raportat că folosesc un consilier financiar au declarat că investițiile lor au performanțe extrem de bune - dublu numărul mileniilor bogați fără consilieri financiari care au spus că investițiile lor au performanțe extrem de bune (13%).

Aproape două treimi (65%) din milenii bogați chestionați au declarat că au încredere în consilierii financiari, comparativ cu doar 58% din generația Xers. De asemenea, au încredere în cărți (58%), emisiuni TV (54%), ziare (53%), podcast-uri / radio (49%), reviste (48%), site-uri web / bloguri (37%) și videoclipuri YouTube (sau platforme video similare) (27%) pentru consiliere financiară - nu la fel de mult în calitate de consilieri.

Milenarii noștri bogați chestionați au explicat de ce au cea mai mare încredere în consilierii financiari: “Simt că legătura personală le dă mai multă miză în succesul meu ”, a spus unul; „Pentru că au primit cea mai mare pregătire, școlarizare etc. în teren și sunt cei mai cunoscuți ”, potrivit altuia. Alți milenari bogați au citat abilitatea de a purta o conversație bidirecțională și de a vă dezvolta personalizat strategii și convingerea că consilierii financiari sunt responsabili, deoarece carierele lor depind de cunoștințe și expertiză.

În ciuda acestei dorințe de a lucra cu consilieri, totuși, unii demonstrează, de asemenea, o doză sănătoasă de scepticism. Un milenar bogat a spus că, în timp ce consilierii financiari erau sursa ei favorabilă din cauza lor pregătire specializată, încă mai aveau nevoie să-i câștige încrederea și ea pune multe întrebări pentru a le testa cunoştinţe.

Educația financiară timpurie stimulează o mai mare încredere în vârsta adultă

Modul în care se simt bogații mileniali despre gestionarea finanțelor lor reflectă adesea cât de eficient au gestionat banii părinții lor. Doar 9% dintre cei care au spus că părinții lor sunt buni în gestionarea finanțelor au declarat că se simt „foarte neliniștiți” gestionarea propriilor bani ca adulți, comparativ cu 24% dintre cei care au spus că părinții lor nu sunt buni în gestionare finanțe.

În schimb, dintre respondenții care au spus că părinții lor și-au gestionat banii cu succes, 46% au încredere mare în gestionându-și finanțele, comparativ cu doar 30% dintre cei care au spus că părinții lor sunt ineficienți în gestionare finanțe.

Ceea ce a motivat prima investiție a unui bogat milenial a fost „o lecție de viață din partea popilor mei”. Un alt respondent a explicat: „Mi s-a spus că trebuie să încep să gândesc dincolo de mine și să mă gândesc la viitoarea mea familie”. The la pachet? Modelarea unui comportament financiar responsabil și vorbirea despre bani cu copiii dvs. îi poate face mai buni investitori. Datele susțin bunul simț.

De ce milenarii bogați?

Investopedia a căutat să examineze ce a motivat deciziile de investiții pentru o generație care a intrat maturitate în timpul marii recesiuni și a întâmpinat notoriu o varietate de provocări economice factori. Pentru a înțelege atitudinile legate de investiții, am studiat pe cei care ar trebui să aibă venituri disponibile de investit, denumiți „milenii bogați”. Prin examinarea unui segmentul populației care realizează un venit anual mai mare decât media pentru grupa lor de vârstă, am sperat să eliminăm dificultățile financiare din motivele pentru care este posibil să nu investi.

Linia de fund

Sondajul Investopedia Affluent Millennials relevă importanța educației financiare, precum dovedit de cei care au aflat despre investiții în adolescență, simțindu-se suficient de încrezători pentru a investi în calitate de adult. Mai mult, observarea modului în care părinții lor au gestionat finanțele a modelat încrederea multor bogați mileniali și ca adulți. Câștigarea unui venit bun singură nu merge întotdeauna mână în mână cu știința investiției sau simțirea confortabilă a gestionării banilor.

Pe baza acestor constatări, iată patru moduri în care milenii bogați își pot planifica mai eficient viitorul financiar:

1. Milenii bogați ar trebui să contribuie la un cont de pensionare, chiar dacă nu sunt preocupați de finanțele lor: 12% dintre respondenți au spus că nu fac încă acest lucru, în ciuda veniturilor lor.
2. Pentru cei care investesc deja, ar trebui economisiți și mai mult pentru pensionare: 46% dintre respondenți au spus că nu simt că economisesc suficient, chiar dacă aproape 8 din 10 milenii bogați au spus că economisirea pentru pensionare este o prioritate de top. Valoarea in timp a banilor și compunerea demonstrați cum investițiile mai mari, mai devreme, pot adăuga sute de mii de dolari pe parcursul vieții.
3. Investiția mai puțin conservatoare este, de asemenea, esențială - milenarii bogați își pot permite să își asume riscuri mai calculate cu scopul de a câștiga randamente mai mari, deoarece au atât avantajele timpului, cât și mai mulți bani de lucru cu.
4. În cele din urmă, lucrul cu un profesionist financiar poate atenua anxietățile economice. Milenii bogați raportează o performanță investițională substanțial mai bună atunci când lucrează cu un consilier, iar consultarea unui expert poate ajuta la evitarea greșelilor și a oportunităților ratate.

Potrivit lui Scott A. Bishop, CFP®, vicepreședinte executiv de planificare financiară la STA Wealth Management din Houston, „A investi este ceea ce este riscant. Dacă nu economisiți sau investiți, adevăratul risc este că nu veți avea niciodată niciun nivel de independență financiară ".