Surse de top pentru scoruri de credit gratuite

Ce este un scor de credit?

Ta scor de credit este o parte extrem de importantă a vieții tale financiare. Este un număr între 300 și 850 care se calculează pe baza mai multor factori, inclusiv istoricul plăților, anchete de credit, utilizarea creditului, durata istoricului creditului și orice credit nou pe care îl aveți.

Gândiți-vă la scorul dvs. de credit ca la o notă pe care o primiți la școală. Creditorii și alți creditori raportează informațiile dvs. către trei birouri de credit, care îți afectează scorul. De asemenea, își bazează decizia de a vă acorda credit pe acest număr, care precizează dacă obțineți sau nu acest lucru

credit ipotecar sau împrumut. Este folosit și de alții, cum ar fi angajatorii, companiile de asigurări și proprietarii. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să fiți aprobat. Dar un scor mai mic înseamnă că este posibil să vi se refuze sau, dacă este aprobat, să plătiți mai mult interes.

Acesta este motivul pentru care monitorizarea scorului dvs. de credit este atât de importantă. Cunoașterea scorului dvs. înseamnă că veți fi mai bine pregătiți atunci când vine vorba de candidatură credit și, de asemenea, vă ajută să vă țineți sub control. Dar cum îți monitorizezi scorul? Acest articol vă oferă scăderea scorului dvs., precum și câteva dintre multele surse care vă oferă ratingul gratuit.

Importanța cunoașterii scorului dvs.

După cum am menționat mai sus, nu ar trebui să treceți prin viață fără să vă cunoașteți scorul de credit. Acest număr este actualizat periodic. De obicei, crește sau coboară în fiecare lună, dar poate fi modificat chiar mai frecvent în funcție de cine raportează.

Cunoașterea scorului dvs. înseamnă că este mai probabil să luați decizii mai bune cu privire la finanțele dvs. A avea un scor mai scăzut vă poate face să fiți mai precaut cu privire la solicitarea unui nou credit, deoarece există șanse mari să vi se refuze. Dacă aveți multe întrebări și foarte puține conturi, scorul dvs. scade, iar creditorii pot refuza să vă acorde un cont nou. Pe de altă parte, știind că aveți un scor de credit mai mare vă face un candidat mai atractiv (și mai încrezător) creditori.

Rețineți că verificarea scorului dvs. de credit nu este același lucru cu verificarea raport de credit. Raportul dvs. de credit oferă un istoric detaliat al vieții dvs. financiare, inclusiv orice conturi pe care le aveți, cât de des le-ați plătit la timp, oricare delincvențe, faliment rapoarte, steaguri și mesaje, anulări de datorii, și anchete. Raportul include, de asemenea, datele oricăror modificări ale istoricului dvs. de credit. Puteți utiliza acest istoric pentru a contabiliza și a raporta orice discrepanțe.

Puteți începe prin a merge mai întâi la cele trei birouri majore de credit, Equifax, Experian și TransUnion, conectându-vă la AnnualCreditReport.com pentru a vă verifica raportul gratuit. Fiecare agenție vă oferă acces la raportul dvs. o dată la 12 luni. Va trebui să le plătiți dacă doriți scorul dvs. de credit. Dar de ce să plătești când poți obține scorul gratuit?

Dacă vă înscrieți pentru următoarele servicii gratuite, veți avea o imagine de ansamblu asupra scorului dvs. de credit cu fiecare dintre birourile majore de credit. Și dacă combinați rapoartele de credit TransUnion de la Credit Karma sau WalletHub cu cele de la AnnualCreditReport.com, veți fi într-o poziție mai bună pentru a prinde furtul de identitate sau alte probleme primele etape.

Credit Karma: cel mai bun pentru scoruri și rapoarte

Credit Karma oferă scoruri de credit gratuite și rapoarte de la TransUnion și Equifax care sunt actualizate săptămânal. Cel mai bun lucru despre acest serviciu este că nu trebuie să furnizați un card de credit pentru a vă înregistra.

Scorurile gratuite de credit TransUnion și Equifax se bazează pe VantageScore Model 3.0. Acesta este un model de notare mai nou creat printr-o colaborare între cele trei birouri majore de creditare pentru a elabora un scor consistent de la un birou la altul. De asemenea, ar trebui să fie mai precis în comparație cu tradiționalul FICO scoruri.

De asemenea, beneficiați de monitorizare gratuită a creditului pentru raportul TransUnion, o analiză a factorilor de credit care rezumă detaliile cheie din raportul dvs. de credit și un un simulator de scor de credit gratuit care vă arată modul în care diverse acțiuni, cum ar fi adăugarea unui nou card de credit sau creșterea liniei dvs. de credit, vă pot afecta creditul Scor. Credit Karma oferă, de asemenea, o gratuitate asigurare auto Scor.

Credit Karma spune că nu vinde informații agenților de publicitate, dar recomandă produse financiare pe baza profilului dvs. de credit. Dacă deschideți un cont, acesta face bani cu unul dintre partenerii săi de publicitate prin intermediul site-ului său web.

Credit Sesame: Cel mai bun pentru sfaturi personalizate

Credit de susan este un alt serviciu de monitorizare a creditului care este ușor diferit de Credit Karma. Acesta oferă membrilor acces la VantageScore lor direct din TransUnion. De asemenea, oferă sfaturi personalizate pe baza profilului și obiectivelor dvs. de credit. Și, în cele din urmă, colectează toate informațiile dvs. de credit și face sugestii de economisire a banilor.

Credit Sesame vă oferă, de asemenea, opțiuni pe care le puteți utiliza pentru a reduce plățile dacă plătiți mai mult în taxe și dobânzi. Site-ul oferă, de asemenea, monitorizarea creditului și alerte în cazul în care profilul sau identitatea dvs. sunt compromise. De asemenea, consumatorii pot beneficia gratuit de asistență pentru rezolvarea fraudelor de 50.000 de dolari prin Credit Sesame. La fel ca Credit Karma, acest site nu solicită un card de credit pentru a vă alătura.

Credit Sesame este unul dintre cele mai bune servicii gratuite de monitorizare a creditelor la magazin.

Credit.com: cel mai bun pentru actualizări lunare

Puteți obține două scoruri de credit gratuite înregistrându-vă pe Credit.com - un scor Experian și VantageScore 3.0, care se actualizează o dată pe lună. Trebuie să vă înscrieți pentru un cont gratuit, dar nu veți fi obligat să introduceți un număr de card de credit pentru a vă înregistra.

Site-ul oferă, de asemenea, un card de raport de credit gratuit care arată modul în care informațiile din raportul dvs. de credit vă afectează scorul și oferă sfaturi pentru îmbunătățirea scorului dvs.

Credit.com spune că nu vinde datele dvs. către terți, dar câștigă bani dacă solicitați oferte prin linkuri promoționale de pe site-ul său.

WalletHub: cel mai bun pentru alertele de credit

WalletHub vă oferă rapoarte de credit de la TransUnion și TransUnion VantageScore. Pentru a vă înregistra, va trebui să furnizați datele dvs. personale și ultimele patru cifre ale dvs. Cod numeric personal (SSN) și va trebui să răspundeți la câteva întrebări pentru a vă verifica identitatea. Site-ul pune, de asemenea, alte întrebări, cum ar fi venitul dvs. anual, cheltuielile lunare și datoria cardului de credit pentru a finaliza înregistrarea.

Tabloul de bord afișează toate conturile și soldurile dvs. de credit, în timp ce secțiunea de alertă de credit vă oferă o notă de tip scrisoare de raport pe factori care vă influențează scorul. De exemplu, site-ul vă avertizează dacă sarcina dvs. de datorii este prea mare în raport cu venitul dvs. sau dacă aveți raportul de utilizare a creditului este prea mare și vă dăunează scorul.

Meniurile derulante oferă detalii suplimentare, cum ar fi rata de utilizare a creditului. O versiune ușor de citit a raportului dvs. de credit arată toate conturile curente și închise și orice elemente negative, cum ar fi conturile de colectare.

O bară de meniu din partea de sus a paginii oferă informații despre produse și servicii financiare, cum ar fi verificand conturi și împrumuturi auto. WalletHub câștigă bani de la unele dintre aceste companii, care fac publicitate și plătesc pentru plasamente premium pe site.

Obțineți scoruri de credit gratuite de la companiile de carduri de credit

Multe companii de carduri de credit oferă clienților lor și, uneori, altora, o privire gratuită asupra scorurilor lor de credit, astfel încât să aveți alte opțiuni decât cele enumerate mai sus. Am enumerat mai jos câteva dintre cele mai proeminente.

Descoperiți cardul

Descoperiți cardul clienții primesc scorul de credit gratuit TransUnion FICO pe fiecare extras lunar. Este posibil ca deținătorii de carduri care încă își stabilesc istoricul creditelor să nu vadă un scor până nu efectuează câteva luni de plăți.

Rețineți, totuși, că titularul principal al cardului este singurul care va primi un scor de credit gratuit. Nu veți primi unul dacă sunteți utilizator autorizat pe card.

Barclaycard

Barclaycard clienții obțin un scor FICO gratuit pe extrasele lor lunare. De asemenea, pot vedea până la doi factori care le afectează scorul de credit, cum ar fi „soldurile unui card bancar sau conturile rotative prea mari comparativ cu limitele de credit ”(cu alte cuvinte, un raport ridicat de utilizare a creditului) sau„ totalul tuturor soldurilor din conturile deschise este prea înalt."

Aceste informații vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit prin schimbarea modului în care utilizați creditul. Barclaycard oferă, de asemenea, un grafic care arată cum s-a schimbat scorul dvs. de credit în timp, după ce aveți trei luni de istoric al scorului de credit.

Cardul Capital One

Capital One's Serviciul CreditWise este disponibil pentru oricine, indiferent dacă sunteți titular sau nu de card. Prin acest serviciu, puteți obține acces la VantageScore 3.0 în fiecare lună și puteți fi alertat cu privire la orice modificări ale acestuia.

Una dintre caracteristicile cheie ale acestui serviciu este simulatorul său, care vă permite să vedeți factorii care vă vor afecta scorul și starea generală a creditului și cu cât. De exemplu, puteți vedea cât de mult va avea un scor de credit o cumpărare de 1.500 USD pe un card de credit sau un împrumut de 10.000 USD.

Prima carte bancară

Prima Bancă Națională oferă utilizatorilor de carduri de credit un scor FICO Bankcard 9 gratuit, care este un scor adaptat împrumutului pentru carduri de credit. Cu alte cuvinte, nu este scorul pe care l-ar folosi creditorul ipotecar atunci când decide dacă puteți împrumuta bani pentru a cumpăra o casă, dar vă va oferi totuși o idee despre locul în care vă aflați. Scorul dvs. este actualizat o dată pe lună.

Linia de fund

Cunoașterea scorului dvs. de credit este unul dintre cele mai importante lucruri pe care le puteți face pentru sănătatea dvs. financiară. Acest număr vă arată cât de bun este creditul înainte de a solicita un împrumut, credit ipotecar sau alt produs de credit. Cu cât scorul este mai mare, cu atât este mai probabil să fiți aprobat. Și există șanse foarte mari să ajungeți la o rată a dobânzii mai mică.

Dacă vă înscrieți pentru serviciile gratuite enumerate mai sus, veți avea o imagine de ansamblu asupra scorului dvs. de credit cu fiecare dintre birourile majore de credit. Și dacă combinați rapoartele de credit TransUnion de la Credit Karma sau WalletHub cu cele de la AnnualCreditReport.com, veți fi într-o poziție mai bună pentru a prinde furtul de identitate sau alte probleme primele etape. Dacă toate celelalte nu reușesc, puteți accesa în continuare scorul dvs. prin intermediul unora dintre companiile de carduri de credit enumerate mai sus.