Ce este un credit ipotecar subacvatic?

Ce este un credit ipotecar subacvatic?

O ipotecă subacvatică este o achiziție de locuințe împrumut cu un principal mai mare decât valoarea de piață liberă a locuinței. Această situație poate apărea atunci când valorile proprietăților scad. Într-o ipotecă subacvatică, este posibil ca proprietarul casei să nu aibă niciun capital disponibil pentru credit. O ipotecă subacvatică poate împiedica un împrumutat să refinanțeze sau să vândă locuința, cu excepția cazului în care are bani pentru a plăti pierderea din buzunar.

Defalcarea unei ipoteci subacvatice

Ipotecile subacvatice au reprezentat o problemă obișnuită în rândul proprietarilor de locuințe la apogeul crizei financiare din 2008, care, printre altele, a implicat o deflație substanțială a prețurilor locuințelor. În timp ce piața s-a redresat foarte mult datorită sprijinului din partea politicii monetare și rata dobânzii stabilizarea, ipotecile subacvatice sunt încă un factor pe care proprietarii de proprietăți trebuie să îl urmeze îndeaproape atunci când fac o investiție imobiliară.

În general, o ipotecă este considerată subacvatică atunci când valoarea locuinței este mai mică decât cea originală credit ipotecar principal. În funcție de scăderea valorii locuinței de la achiziționarea acesteia, împrumutatul poate, de asemenea, să nu aibă capital propriu sau capital negativ. Capitalul propriu pe o locuință este asociat cu valoarea casei față de soldul plătit. Se consideră că un împrumutat cu o ipotecă de 250.000 de dolari care vede că valoarea locuinței lor scade la 225.000 de dolari are o ipotecă subacvatică. Dacă împrumutatul a plătit jumătate din principalul împrumutului său ipotecar rezultând un sold principal de 125.000 de dolari, apoi se consideră că au un capital pozitiv de 100.000 de dolari, care ar putea fi utilizat într-o casă împrumut de capitaluri proprii.

Criza financiară din 2008

Criza financiară din 2008 a avut numeroase efecte asupra economiei SUA. Un astfel de efect a fost o explozie bula imobiliară care a dezumflat în mod substanțial valorile proprietăților imobiliare de pe piață. Un catalizator principal pentru deflația valorii locuințelor a fost standardele slabe de împrumut pentru debitorii care prevăd aprobări mai largi ale creditelor ipotecare. Aceste împrumuturi libere acordate în mod special împrumutătorilor subprime au condus la un număr sporit de neîndepliniri a obligațiilor și executări silită care au afectat valorile proprietăților imobiliare pe piața SUA. Acest lucru a condus la o varietate de situații neobișnuite care au cauzat pierderi debitorilor de pe piață ale căror valori ale creditului ipotecar au depășit valoarea justă de piață a locuinței lor.

Ulterior, implementarea politicii monetare din Rezerva Federală a ajutat economia SUA să-și revină și prețurile locuințelor să revină. Ratele mai mici ale dobânzii în urma crizei au contribuit, de asemenea, la reducerea poverilor de plată a creditelor ipotecare și la creșterea cererii de bunuri imobiliare.

Evaluarea valorii casei

Având în vedere noile inițiative de piață din legislația Dodd-Frank, contribuind la îmbunătățirea standardelor de creditare ipotecară, nu este probabil ca cumpărătorii să vadă din nou scăderile substanțiale ale prețurilor imobiliare care au avut loc în 2008. Cu toate acestea, criza financiară din 2008 a provocat un nou sentiment de realizare a pieței și prudență în investițiile imobiliare. Deoarece astfel de creditori sunt acum mai precauți cu privire la ipotecile pe care le aprobă, iar proprietarii de case sunt, în general, mai atenți cu privire la datoria ipotecară pe care o iau. Chiar și cu o nouă perspectivă asupra pieței, totuși, proprietarii de case trebuie să urmeze îndeaproape valorile locuințelor și să atenueze riscurile ipotecare subacvatice.

Pentru a menține o bună înțelegere a valorii unei case, proprietarul unei case poate alege ca proprietatea să fie evaluată anual. Evaluările se fac, de asemenea, în mod regulat pentru a calcula impozitele pe proprietate. O valoare de evaluare se va baza pe o serie de factori care pot include tendințele pieței naționale, vânzări recente de proprietăți similare în regiune și cartier, precum și individul casei amenajări. Proprietarii pot lucra, de asemenea, pentru a menține o valoare ridicată a casei lor, făcând renovări regulate și sprijinind activ activitățile pozitive ale comunității.