Cardurile preplătite sunt potrivite pentru dvs.?

Ce este un card preplătit?

Un card preplătit este un tip de card de debit, similar cu un card cadou reîncărcabil sau un card cu valoare stocată. Îl puteți încărca cu un sold de numerar și îl puteți utiliza oriunde este acceptată o anumită rețea de carduri - Mastercard, Visa, Discover sau American Express. Iată de ce ați putea lua în considerare una.

Cum funcționează cardurile preplătite

Puteți cumpăra carduri de debit preplătite la supermarketuri, magazine și multe alte puncte de vânzare, precum și direct de la companiile care le emit. Deoarece nu există niciun credit implicat - puteți cheltui doar banii pe care i-ați pus pe card - nu este necesară verificarea creditului pentru a obține unul. Deși un istoric de credit slab nu vă împiedică șansele de a obține un card preplătit, de asemenea, să aveți unul nu vă ajută să vă îmbunătățiți

scor de credit. (Nici un card de debit obișnuit, deoarece cheltuielile cu cardul de debit nu sunt raportate către birouri de credit.)

Încărcați numerar pe card, fie la un bancomat, fie la un magazin participant sau prin depunere directă. Cardurile preplătite au numere de cont și de rutare, ceea ce poate face posibilă aranjarea depunerii directe a salariului sau a beneficiilor guvernamentale.

După aceea, utilizați cardul la fel ca la un card de debit sau de credit obișnuit. Puteți face achiziții online sau în magazin, puteți plăti facturi sau puteți retrage numerar de la un bancomat. Multe dintre companiile care oferă aceste carduri au aplicații pe care le puteți folosi pentru a vă ține evidența soldului, a vă examina tranzacțiile și a transfera fonduri.

Când soldul dvs. este epuizat sau în orice alt moment doriți, puteți reîncărca cardul cu bani suplimentari.

Spre deosebire de un card de debit obișnuit, nu aveți nevoie de un cont bancar pentru a avea un card de debit preplătit. Din acest motiv, aceste cărți sunt utilizate pe scară largă de către nebancat adulți care fie nu pot obține, fie nu doresc un cont bancar tradițional, dar uneori au nevoie de o alternativă la plata cu numerar. În cazul în care tranzacțiile fără numerar devin din ce în ce mai omniprezente, este dificil să eviți transportul unui fel de card astăzi.

Avantajele cardurilor preplătite

Deși există mai multe moduri în care cardurile preplătite funcționează ca un card de debit sau de credit tipic, acestea oferă anumite avantaje față de aceste și alte forme de plată. Printre ei:

Preveniți cheltuielile excesive

Cardurile preplătite pot fi o modalitate bună de a rămâne în afara datoriilor, deoarece nu puteți cheltui mai mult decât suma deja depusă. Sunt, de asemenea, un instrument util de bugetare. Chiar dacă aveți un cont de verificare, puteți pune o sumă fixă ​​pe un card preplătit în fiecare lună pentru anumite categorii de cheltuieli, cum ar fi să luați masa. Când alocația dvs. pentru lună scade, asta este până luna viitoare.

Evitați taxele de descoperit de cont

Băncile nu au nicio problemă să plesnească clienții cu penalități mari atunci când depășesc un cont de verificare. Anul trecut, taxa medie de descoperit la nivel național a depășit 33 USD pe tranzacție, potrivit firmei de cercetare Moebs Services.Unele bănci vă vor permite să dezactivați protecția descoperit de cont (în acest caz, cardul dvs. de debit va fi pur și simplu refuzat dacă nu aveți bani suficienți pentru a acoperi o tranzacție), dar poate fi mai ușor să obțineți unul dintre numeroasele carduri preplătite care nu percep niciodată aceste taxe la toate.

Limitați pierderile

Nu puteți pierde mai mult decât soldul cardului dvs. preplătit, chiar dacă deveniți victima unor fraudatori. Dacă utilizați în schimb un card de debit, protecția răspunderii acestuia este probabil acoperită, dar unii consumatori preferă să utilizeze un card preplătit atunci când efectuați o tranzacție online sau în magazin, mai degrabă decât să puneți în pericol contul lor de verificare complet.

Începând cu 1 aprilie 2019, cardurile comercializate ca preplătite sunt acoperite de Legea privind transferul electronic de fonduri; ceea ce înseamnă că emitenții de carduri trebuie să vă investigheze și să vă ramburseze taxele sau erorile neautorizate, atâta timp cât depuneți un raport în timp util. De asemenea, este posibil să fiți eligibil pentru anumite protecții suplimentare oferite de rețeaua cardului. Cu toate acestea, pentru a obține aceste beneficii, trebuie să înregistrați cardul la emitent.

În plus, majoritatea cărților sunt asigurat de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC), protejând soldurile de până la 250.000 USD de un eșec bancar (din nou, trebuie să vă înregistrați cardul pentru a obține acoperire). Emitenții trebuie să furnizeze un avertisment dacă nu oferă asigurare FDIC.

Depășește un istoric bancar slab

Dacă ați părăsit ultima bancă cu taxe neplătite, acest lucru ar putea reveni pentru a vă bântui atunci când încercați să deschideți un cont de verificare la o altă instituție. Băncile comandă un raport istoric bancar înainte de a vă permite să deschideți un cont, care va afișa orice conturi anterioare care au fost „Închis pentru cauză”. Cardurile preplătite nu necesită astfel de cecuri, deci sunt o modalitate de a obține un card de debit, chiar dacă alte căi sunt închise pentru tine.

Învățați-i pe copii să gestioneze banii

Cardurile preplătite sunt un instrument convenabil pentru învățarea copiilor despre gestionarea banilor și navigarea într-o economie din ce în ce mai lipsită de numerar. Unele carduri preplătite se specializează pe această piață, ceea ce face mai ușor pentru părinți să pună alocația unui copil sau alți bani pe card.

Obțineți câteva recompense

Unii emitenți de carduri preplătite au chiar programe de recompense, la fel ca cardurile de credit. Cardul American Express Serve Cash Back, de exemplu, oferă restituire nelimitată de 1% la toate achizițiile. Walmart MoneyCard oferă 3% bani înapoi la Walmart.com și în aplicația Walmart, 2% bani înapoi la benzinăriile Walmart și 1% bani înapoi la magazinele Walmart, până la 75 USD pe an.

Dezavantaje ale cardurilor preplătite

Deși pot fi utile în circumstanțele potrivite, cardurile preplătite vin, de asemenea, cu câteva dezavantaje.

Fără raportare de credit

Așa cum s-a menționat mai sus, cardurile preplătite, ca și alte carduri de debit, nu vă raportează informațiile despre tranzacție birourile de credit, deci nu au nicio valoare dacă încercați să construiți un istoric de credit sau să vă îmbunătățiți creditul Scor. În acest caz, este mai bine să aplicați pentru card de credit securizat. Acesta este un tip special de card de credit pentru persoanele cu un istoric de credit limitat sau unul slab. Un card securizat bun vă va raporta plățile facturii către toate cele trei birouri majore de credit.

Taxe - și multe dintre ele

În funcție de cardul pe care îl alegeți, este posibil să vă confruntați cu o taxă de activare, taxe lunare, taxe de tranzacție și taxe de reîncărcare. Unii chiar evaluează taxele de inactivitate dacă nu utilizați cardul pentru o perioadă mai lungă de timp. Inutil să spun că taxele se pot aduna rapid și pot scurge soldul cardului.

Luați Green Dot 5% Cash Back Visa Card de debit. Deși recompensa de 5% înapoi în numerar este generoasă, cardul percepe până la 1,95 USD pentru achizițiile din magazin, până la 4,95 USD pentru reîncărcarea soldului la un registru și 3 USD pentru retrageri de bancomate - în plus față de taxa de serviciu lunară de 9,95 USD.

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor a implementat noi reguli în 2019 pentru a facilita compararea taxelor pe cardurile preplătite. Acum, emitenții trebuie să furnizeze un grafic care să arate taxele cardului pe exteriorul ambalajului cardului, precum și informații mai detaliate în interior. De asemenea, trebuie să posteze informații despre taxe online pe site-ul companiei.

Linia de fund

Dacă doriți să vă controlați cheltuielile și să rămâneți în afara datoriilor cardului de credit sau nu puteți obține niciun alt tip de card, un card preplătit ar putea fi răspunsul. Există nenumărate opțiuni de pe piață, deci căutați altele care sunt ușor de utilizat și reîncărcați fără a plăti o avere în taxe.