Scrisoarea bancară de definire a politicii de credit

Politica bancară de scrisoare de credit: o prezentare generală

O politică bancară de scrisoare de credit este o garanție a unei bănci americane că un cumpărător într-o tranzacție externă va fi plătit. Acest tip de scrisoare de credit a devenit o parte de rutină a tranzacțiilor internaționale, care implică adesea transportul unor cantități mari de mărfuri cu promisiunea de plată de la o bancă străină atunci când mărfurile sunt livrat.

În stabilirea unei politici de acreditare, o bancă își asumă responsabilitatea plății unui vânzător în cazul în care un cumpărător nu reușește să plătească o plată. Polița servește drept asigurare pentru vânzător în tranzacție.

Înțelegerea politicii de scrisoare de credit a băncii

O politică de scrisoare de credit bancară reduce riscul pe care îl asumă o bancă și clientul său atunci când se angajează în comerț exterior.

O scrisoare de credit este un mecanism de plată utilizat în comerțul internațional pentru a garanta plata unei sume specifice în timp util. Băncile emitente angajează scrisori de credit pe baza garanțiilor garantate de partea în numele căreia banca garantează plata.

Comerțul internațional se bazează în mare măsură pe acreditivele pentru a facilita tranzacțiile, în special între părțile care nu au o relație comercială existentă. De fapt, banca emitentă subscrie riscul de credit al cumpărătorului și acționează ca o contrapartidă de încredere.

Banca poate emite, de asemenea, o scrisoare de credit pentru a garanta financiarul vânzătorului solvabilitate.

Politicile acoperă de obicei orice situație care afectează convertibilitatea unei scrisori de credit, deși pot restricționa elemente ale tranzacției, cum ar fi sursa sau destinația bunurilor pentru care prevede acreditivul plată.

Politici emise de Banca Export-Import

The Export-Import Bank din Statele Unite emite politici pentru acoperirea scrisorilor de credit irevocabile care implică exportul de bunuri produse în SUA și expediate din acesta. Aceste polițe impun ca banca acoperită să aibă o relație existentă cu banca străină care emite acreditivul. Scrisorile de credit irevocabile reduc și mai mult riscul de neplată, deoarece acestea nu pot fi modificate fără acordul explicit al vânzătorului, cumpărătorului și emitentului.

Opțiunile includ acoperirea cuprinzătoare atât a riscurilor comerciale, cât și a riscurilor politice la convertibilitatea scrisorii de credit sau acoperirea numai a riscurilor politice. Acesta din urmă se extinde la perturbări precum războiul și dezastrele regionale care provoacă perturbări financiare.

Limitele de acoperire sunt de obicei de la 95% la 100% din valoarea principalului scrisorii de credit și o rată a dobânzii specificată.Banca își prețează primele în funcție de riscul implicat într-o anumită tranzacție.

Aceste polițe nu oferă acoperire pentru situațiile în care emitentul și asiguratul au un litigiu existent, nerezolvat, cu privire la documentarea unei scrisori de credit anterioare.

Exemplu de acreditiv

Să presupunem că Compania ABC este un producător situat în China. Recent a încheiat un acord pentru furnizarea de widget-uri Companiei XYZ din S.U.A.

Totul merge bine până când apar tensiuni politice între China și unul dintre vecinii săi. Fabrica ABC de la frontieră poate fi în pericol de oprire prelungită. O astfel de întrerupere ar putea afecta în mod negativ operațiunile XYZ și își poate actualiza planul de fabricare a numărului de widgeturi pe care intenționa să le livreze.

O politică de scrisoare de credit ar putea ajuta la asigurarea XYZ împotriva unei astfel de eventualități prin acordarea unei compensații monetare pentru pierderile suferite din cauza crizei neașteptate.