Revizuirea asigurărilor de viață Transamerica

Argumente pro explicate

• Până la 50.000 USD acoperire disponibilă fără examen: Cu polița de asigurare de viață finală Transamerica, puteți beneficia de o acoperire de până la 50.000 USD fără a fi supus unui examen medical. Procesul de subscriere este automatizat, iar acoperirea poate începe imediat.
• Cotații online disponibile pentru unele politici: În timp ce multe companii de asigurări de viață necesită să discutați cu un agent pentru a obține orice informații despre prețuri, Transamerica vă permite să obțineți cotații online pentru anumite polițe.
• Instrument interactiv pentru a vă ajuta să alegeți un plan de asigurare de viață: Instrumentul Plan Explorer Transamerica vă poate ajuta să identificați planul de asigurare de viață potrivit pentru familie, sănătate și buget. Dacă nu sunteți sigur dacă doriți un plan de cheltuieli pe termen lung, întreg, universal sau final, instrumentul poate fi util în timpul procesului decizional.
  instagram viewer

Contra explicate

• Cotațiile online nu sunt disponibile pentru toate opțiunile de asigurare: Deși puteți obține o ofertă online cu asigurarea de viață pe termen lung, ofertele online nu sunt disponibile pentru celelalte polițe ale Transamerica. Dacă doriți să obțineți prețuri pentru cheltuieli complete, universale, finale sau să indexați asigurarea universală de viață, va trebui să discutați cu un agent Transamerica.
• AM Best rating recent retrogradat: În 2019, AM Best, agenția de rating de credit axată pe industria asigurărilor, a retrogradat ratingul de rezistență financiară al Transamerica de la A + la A.
  În timp ce ratingul A este încă puternic, retrogradarea este o schimbare semnificativă în industria asigurărilor și reflectă un risc crescut.
• Fără acces la profesioniștii financiari: În timp ce alte companii de asigurări vă permit să consultați profesioniștii financiari pentru a vă ajuta să luați decizii cu privire la nevoile dvs. de asigurare, Transamerica nu are această opțiune. Dacă aveți nevoie de ajutor, singurele opțiuni sunt să discutați cu echipa generală de asistență pentru clienți a Transamerica sau cu un agent de asigurări.

Planuri disponibile

Fie că sunteți în căutarea unei polițe care să vă acopere cheltuielile finale, fie că doriți să le lăsați nepoților o moștenire, Transamerica are mai multe opțiuni de acoperire din care să alegeți. Asigurătorul are opt planuri diferite de asigurări de viață. Dacă nu sunteți sigur care este cel mai potrivit pentru dvs., puteți utiliza instrumentul Plan Explorer al Transamerica pentru a vă examina opțiunile.

Viața pe termen lung

Dacă optați pentru asigurarea de viață pe termen, selectați o durată de asigurare între 10 și 30 de ani. Plătiți prime pe durata termenului și, dacă decedați în timp ce politica dvs. este în vigoare, beneficiarii dvs. primesc un ajutor de deces. Transamerica oferă două opțiuni de viață pe termen lung:

• Trendsetter Super: Puteți obține o acoperire de până la 10 milioane de dolari cu Trendsetter Super. La sfârșitul termenului, puteți opta pentru a converti polița în acoperire permanentă fără a fi nevoie să vă supuneți unui alt examen medical.
• Trendsetter LB: Trendsetter LB oferă beneficii de deces de până la 2 milioane de dolari, dar puteți primi și beneficii de viață dacă aveți o boală cronică, terminală sau critică.

Intreaga viata

Asigurarea de viață întreagă oferă protecție permanentă și poate acumula o valoare în numerar pe care o puteți atinge în caz de urgență. Politicile întregi ale vieții Transamerica variază între 25.000 și 2 milioane de dolari. Cu toată viața, puteți împrumuta din valoarea în numerar a poliței dvs. ca împrumut, dar acest lucru scade beneficiul decesului poliței.

Viața universală

Asigurarea de viață universală este alcătuită din două părți: o indemnizație garantată de deces și o componentă de valoare în numerar. Câștigurile din valoarea în numerar cresc amânate până la retragerea numerarului. Și, deținătorii de polițe își pot modifica sumele premium, oferindu-le mai multă flexibilitate.

Cu Politica de viață universală a indexului Transamerica, aveți un beneficiu garantat în caz de deces, dar aveți și ocazia de creștere. Când efectuați plățile premium, puteți aloca plățile către un cont de dobândă de bază sau un cont index. De-a lungul timpului, puteți crește valoarea politicii dvs. prin dobândă excesivă la indice pe baza modificărilor aduse principalilor indici bursieri.

Transamerica Financial Foundation Index Politica de viață universală

Ceea ce diferențiază Politica de viață universală a indicelui fundației financiare de celelalte politici ale Transamerica este că are o rată a dobânzii minimă garantată. De asemenea, are beneficii fiscale, cum ar fi posibilitatea de a contracta împrumuturi și retrageri fără impozite, amânarea impozitului pentru orice câștig și transferuri fără impozite între opțiunile de cont.

Asigurarea finală a cheltuielilor

O politică finală privind cheltuielile este destinată acoperirii cheltuielilor de înmormântare atunci când decedați. Transamerica oferă o acoperire de până la 50.000 USD fără un examen medical, fără o perioadă de așteptare pentru începerea acoperirii și nici o creștere a primei din cauza vârstei. Există trei opțiuni finale de cheltuieli:

• Soluție imediată: Soluția imediată este disponibilă persoanelor cu vârste cuprinse între 0 și 85 de ani, iar acoperirea este plătită integral până la vârsta de 121 de ani.
• Soluție ușoară: Acoperirea se eliberează între 18 și 80 de ani (între 50 și 75 de ani în New York) și există un ajutor de deces gradat.
• 10 plăți: Prima se plătește timp de 10 ani și se emite între 0 și 85 de ani.

Călăreți disponibili

Aprobările de asigurare, mai des denumite piloți, sunt modificări sau adăugiri la polița dvs. de asigurare. Puteți folosi motocicliștii pentru a vă ajusta acoperirea, pentru a adăuga persoane acoperite sau pentru a mări suma acoperită. Transamerica oferă următorii rideri pentru a vă personaliza politica:

Prestație de deces accelerată cu prestație pentru azil

Disponibil pentru politicile de cheltuieli finale, în funcție de disponibilitatea statului, prestația de deces accelerată cu casa de bătrâni călărețul beneficiar ar plăti suma nominală la diagnosticarea unui eveniment de calificare sau a unei închideri într-o asistență medicală calificată facilitate.

Prestație de deces accidental

Dacă decedați din cauza unei vătămări corporale accidentale, călărețul cu beneficii de deces accidental va oferi un ajutor de deces pentru suma nominală a politicii dvs. finale de cheltuieli.

Călăreț pentru copii

Adăugați un călăreț la politica universală a indexului pentru a obține o asigurare pe durată fixă ​​pentru copiii cu vârsta de până la 18 ani.

Prestație de deces accelerat pentru boală cronică

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală cronică calificativă și aveți acest călăreț în politica dvs., puteți accesa o parte din prestațiile de deces mai devreme pentru a vă plăti îngrijirea.

Renunțarea la invaliditate a primei

Dacă devii invalid, acest călăreț renunță la primele lunare pe durata dizabilității tale aplicând beneficiul pentru călăreț ca plată a primei poliței.

Beneficiul accelerat al bolii terminale

Dacă primiți un diagnostic de boală terminală, puteți primi o parte din beneficiul de deces în timp ce sunteți în viață.

Serviciu clienți

Pentru a obține o ofertă, puteți apela departamentul de servicii pentru clienți al Transamerica la (855) 288-4181. Are personal de luni până vineri de la 8:00 la 17:00. CT. Sau puteți folosi Transamerica instrument de căutare pentru a găsi un agent lângă tine.

Transamerica nu are o funcție de chat online, dar puteți să vă gestionați contul și să efectuați plăți online.

Din păcate, Transamerica nu are opțiunea ca clienții să discute cu profesioniștii financiari despre nevoile lor de asigurare și obiectivele de investiții, ceea ce reprezintă un dezavantaj semnificativ.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) gestionează o bază de date cu reclamațiile consumatorilor cu privire la companiile de asigurări. În fiecare an, NAIC publică rapoartele de reclamații ale companiilor, arătând câte reclamații au primit în raport cu cota lor de piață.

Scorurile peste 1,0 sunt considerate mai slabe decât media, în timp ce scorurile sub 1,0 sunt mai bune decât media. În 2019, raportul de reclamații al Transamerica a fost de 1,31, ușor mai slab decât media.

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție de rating de credit care emite ratinguri de rezistență financiară (FSR) pentru companiile de asigurări. AM Best FSRs sunt o opinie a capacității unui asigurător de a-și îndeplini obligațiile de poliță și contract. Un rating stelar de la AM Best indică faptul că este probabil ca o companie să rămână în afaceri și să poată plăti creanțele sale.

Transamerica este o filială a Aegon. Anterior, Aegon avea un rating A + (Superior) de la AM Best. Dar în 2019, agenția a retrogradat Aegon și filialele sale la un rating A (Excelent), o ajustare substanțială.

În studiul J.D. Power 2020 privind asigurările de viață, Transamerica a ocupat locul 18 din 23 de companii de asigurări de viață individuale.Studiul a luat în considerare factori precum comunicațiile, opțiunile de acoperire și prețurile. Începând din 2019, Transamerica este cea de-a opta cea mai mare companie de asigurări de viață în ceea ce privește primele directe subscrise conform Institutului de informații despre asigurări.

Politica de anulare

Pentru a vă anula politica, contactați agentul Transamerica sau apelați echipa de asistență pentru clienți Transamerica.

Transamerica are o perioadă de „free-look” de 10 zile, ceea ce înseamnă că aveți 10 zile după emiterea poliței pentru a o anula pentru o rambursare completă a tuturor primelor plătite. Dacă o anulați în perioada de free-look, Transamerica va trata politica ca și cum nu ar fi fost emisă niciodată și vă va emite o rambursare în termen de șapte zile.

Preț

Prețurile Transamerica sunt considerate, în general, echitabile până la medie, dar prețurile dvs. depind de o serie de factori. Primele dvs. sunt afectate de vârsta, opțiunile de acoperire, starea de sănătate, obiceiurile de sănătate, dosarul de conducere și locația dvs.

Avem cotații pentru polița de asigurare de viață Transamerica Trendsetter Super pe termen lung pentru un bărbat și o femeie în vârstă de 30 de ani, ambii în stare de sănătate excelentă.

Diferenți factori ar putea determina creșterea primelor, cum ar fi un istoric trecut de accidente de conducere sau fumat.

La fel ca majoritatea companiilor de asigurări, Transamerica vă solicită să alegeți bărbați sau femei ca sex atunci când aplicați pentru asigurare. Dacă sunteți nonbinar, nu sunteți descalificat să primiți asigurări de viață. Cu toate acestea, companiile de asigurări de viață nu și-au actualizat încă procesele de subscriere, așa că este posibil ca procesul de aplicare să fie frustrant sau restrictiv.

Concurență

În timp ce Transamerica are mai multe opțiuni de asigurare de viață, inclusiv acoperire fără examen, este o idee bună să comparați mai multe companii de asigurări de viață și primiți cotații de la diferiți asigurători pentru a vă asigura că nu plătiți în exces acoperire.

O altă companie de asigurări de luat în considerare este Prudential Life Insurance, a cincea cea mai mare companie de asigurări de viață din Statele Unite. Spre deosebire de Transamerica, care vă solicită să vă cumpărați polițele prin intermediul unui agent, Prudential permite clienților calificați să obțină oferte de asigurări de viață pe termen lung și să cumpere asigurări de viață complet online. Pentru cei care caută o opțiune rapidă și convenabilă, Prudential are un avantaj față de Transamerica.

Cu toate acestea, Transamerica poate fi o alegere mai bună decât Prudential dacă doriți mai multe opțiuni de acoperire. În timp ce Prudential are asigurări de viață pe termen lung și polițe universale, nu oferă acoperire de viață întreagă sau polițe de cheltuieli finale.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Recenziile noastre despre companii de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costul. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.