Asigurare de viață cu o prestație de deces în creștere

Asigurare de viață permanentă permite proprietarilor să selecteze două ajutor de moarte opțiuni pentru momentul decesului asiguratului: a beneficiu de moarte la nivel, care este același ori de câte ori o persoană moare, fie ea la scurt timp după ce a achiziționat o poliță sau mulți ani de-a lungul drumului, sau un beneficiu de deces în creștere, care crește în valoare de-a lungul anilor. Acestea sunt uneori numite Opțiunea 1 sau respectiv Opțiunea 2. Cel mai asigurare de viață universală (UL) politicile permit proprietarilor să comute între niveluri sau creșterea prestațiilor de deces, cu puține restricții.

Asigurare de viață completă politicile au încă câteva opțiuni de luat în considerare. Aceste polițe produc dividende care pot fi utilizate pentru achiziționarea unei acoperiri suplimentare, crescând astfel beneficiul de deces. Cu toate acestea, alte opțiuni de dividend includ luarea de numerar, reducerea primelor sau câștigarea dobânzii la dividendele acumulate.

În funcție de alegerea pe care o faceți, beneficiul de deces al unei polițe poate crește pe măsură ce crește valoarea în numerar. (Citiți mai multe despre cum

întreaga asigurare de viață funcționează.)

Beneficiu de deces la nivel

Într-o întreagă politică de viață cu un nivel de prestație de deces, comisioanele și taxele de vânzare sunt deduse din prima, iar restul este creditat în valoarea în numerar. Costul asigurării este apoi dedus din valoarea în numerar în fiecare lună. În timp, pe măsură ce primele sunt plătite, valoarea în numerar a poliței crește și valoarea asigurărilor achiziționate în fiecare lună scade treptat. De exemplu, în anul doi, o politică de 500.000 USD ar putea avea o valoare în numerar de 1.500 USD. Prin urmare, se achiziționează doar 498.500 USD de asigurare.

La decesul asiguratului, compania de asigurări plătește o prestație de deces constând în asigurare și întoarcerea valorii în numerar a poliței. Să presupunem că proprietarul a plătit prima pentru o poliță de 500.000 USD timp de 15 ani, acumulând o valoare în numerar de 65.000 USD. Compania de asigurări ar plăti 435.000 de dolari pentru asigurare și va returna valoarea în numerar de 65.000 de dolari, pentru un beneficiu total de 500.000 de dolari.

Creșterea prestației de deces

Dimpotrivă, dacă polița este asigurare de viață universală cu o creștere a indemnizației de deces, la decesul asiguratului, beneficiar primește 500.000 USD de asigurare plus orice valoare în numerar acumulată.

În polițele UL cu beneficii de deces în creștere, proprietarul cumpără 500.000 de dolari de asigurare. Cu toate acestea, creșterea valorii în numerar depinde de suma primei plătite. În cazul în care prima este aceeași cu ceea ce ar fi o primă la nivel de politică de beneficii de deces, valoarea în numerar din o poliță cu beneficii de deces în creștere ar fi probabil mai mică, deoarece se achiziționează mai multe asigurări fiecare lună.

Termenii politicilor întregii vieți sunt distincte în acest sens dividende poate fi folosit pentru a cumpăra asigurări suplimentare, crescând astfel prestația de deces cu mici creșteri, pe măsură ce se achiziționează o asigurare suplimentară în fiecare an.

Nivel vs. Creșterea beneficiilor

Există o varietate de motive pentru alegerea creșterii prestațiilor de deces, spre deosebire de prestațiile la nivel de deces:

• Un proprietar de poliță poate avea nevoie temporar de o sumă mai mare de asigurare. Acest lucru funcționează foarte bine atunci când asiguratul este mai tânăr și costul asigurării este mai mic. Deținătorul poliței poate reveni ulterior la un beneficiu de deces la nivel.
• Un proprietar de poliță ar putea avea nevoie de un ajutor de deces care va continua să crească. De exemplu, în cazul în care asigurarea este utilizată ca parte a unui plan de succesiune de afaceri, nivelează indemnizația de deces acoperirea poate să nu ofere o valoare de înlocuire adecvată pentru o afacere în creștere fără o deces crescând beneficiu. (Citiți mai multe despre asigurări în planificarea succesiunii.)
• O politică este achiziționată ca parte a unei strategii de economii concepute pentru a suplimenta pensionarea pentru a construi rapid valoarea în numerar prin finanțarea excesivă a politicii în primii ani. Este demn de remarcat faptul că trebuie implementată supravegherea în implementarea acestei strategii: politica riscă să devină o contract de dotare modificat dacă suma primei plătite depășește testul de șapte plăți fără un ajutor de deces crescător.

Linia de fund

Odată stabilit că aveți nevoie de asigurări permanente de viață, luați în considerare opțiunile dvs. îndeaproape. Există multe modalități de a adapta acoperirea pentru a satisface nevoile dvs. și o experiență broker independent de asigurări este o resursă excelentă de perspectivă și asistență.