Definiție punctaj Beacon (Pinnacle)

Ce este un scor Beacon (Pinnacle)?

Scorul Beacon, care a trecut de atunci la scorul Pinnacle, este un scor de credit generat de Equifax Credit Bureau pentru a oferi creditorilor informații despre solvabilitatea unei persoane. Scorurile balizei sunt scoruri de credit, care sunt determinate printr-un algoritm complex. Aceste numere dau creditor o perspectivă asupra istoricului de credit al unui împrumutat și capacitatea potențială de a putea rambursa datoria pentru care solicită.

În timp ce calculul exact al scorului Pinnacle este un secret al companiei Equifax, ca și în cazul altor birouri de credit, istoricul plăților și conturile morți contează cel mai mult, luând în considerare, de asemenea, durata istoricului de credit, tipurile de conturi utilizate și anchetele de credit.

Înțelegerea scorului Beacon (Pinnacle)

Un scor Pinnacle este o metodă de notare a creditului utilizată de Equifax pentru a obține un scor de credit acordat unui creditor atunci când face o anchetă dificilă.

Fiecare dintre cele trei majore birouri de credit—Equifax, Transunion și Experian — au metodologii diferite pentru determinarea unui scor de credit. Un scor de credit este o valoare numerică - de obicei între 300 și 850 - utilizată pentru a reprezenta riscul debitorilor.

Consumatorii cu un scor de credit mai mare sunt considerați mai puțin riscanți de către creditori, ceea ce înseamnă că au o istorie solidă în ceea ce privește rambursarea împrumuturilor în timp util. Majoritatea creditorilor vor considera că un împrumutat are un credit bun cu un scor de 700 sau mai mare.

Împrumutătorii folosesc benzi de acceptare care oferă calificarea debitorilor în funcție de nivelul lor de credit. De exemplu, mulți creditori tradiționali vor refuza creditul debitorilor cu un scor de credit mai mic de 700. Împrumutătorii pot lua în considerare și alte detalii ale împrumutului raport de credit de asemenea, dar scorul de credit este de obicei factorul principal.

Scorul History of the Beacon (Pinnacle)

Primul scor FICO a fost stabilit în 1989 de către Fair, Isaac și Company într-un efort de a standardiza modul în care sunt calculate scorurile de credit. Anterior, creditorii își foloseau propria metodologie pentru a crea un scor. Acest lucru a creat probleme datorită gamei largi de rezultate; istoricul creditului aceluiași consumator ar putea fi descris ca bun la un creditor și rău la altul.

Impulsul pentru standardizare a ajutat la crearea a ceea ce știm astăzi drept cele trei birouri de credit: Equifax, Experian și Transunion. Fiecare birou are propria metodologie de notare, iar scorul Pinnacle este scorul folosit de Equifax.

Cum să vă îmbunătățiți scorul Pinnacle

Primul pas în îmbunătățirea punctajului dvs. de credit este să solicitați raportul dvs. de credit de la Equifax. Acest lucru vă va asigura că scorul dvs. Pinnacle nu va fi afectat de informații false, cum ar fi o datorie pe care ați achitat-o ​​deja sau pe care nu o recunoașteți.

Odată ce sunteți sigur că toate informațiile din raportul dvs. de credit sunt corecte și actualizate, următorul pas este să obțineți un control asupra facturilor și plăților întârziate. Cei mai importanți doi factori care vă afectează scorul Pinnacle sunt istoricul plăților și utilizarea creditului.

Utilizarea creditului se referă la suma creditului pe care îl utilizați în prezent. Deci, dacă aveți un card de credit cu o limită de 1000 USD și ați cheltuit deja 700 USD din această limită, aveți un raportul de utilizare a creditului de 70%. Acest lucru este considerat prea mare pentru creditori. Plătiți cardul de credit și nu lăsați raportul să depășească 20-30% vă va îmbunătăți scorul Pinnacle.

O altă modalitate de a vă îmbunătăți scorul Pinnacle este stabilirea conturi delincvente. Dacă nu vă puteți permite să achitați suma totală, contactați creditorul sau agenția de colectare a datoriilor responsabile pentru datoria dvs. și întrebați dacă vor accepta o sumă mai mică. Dacă creditorul dvs. refuză să accepte ceva mai mic decât suma totală, creați un plan de plată pe care vi-l puteți permite și care nu vă va lăsa în urmă cu alte facturi.

În cele din urmă, o modalitate prin care puteți preveni scorul Pinnacle să scadă și mai jos este limitarea numărului de conturi de credit pentru care solicitați. Când solicitați un nou împrumut sau un card de credit, creditorul vă extrage raportul de credit de la una sau de la toate cele trei birouri de credit, aceasta fiind denumită o anchetă grea. Prea multe solicitări serioase din contul dvs. vă afectează negativ scorul, întrucât semnalează creditorilor că vă aflați peste cap, financiar.

Cum se calculează scorul Beacon (Pinnacle)

Fiecare birou de credit folosește propriii algoritmi și are diferite opțiuni pe care un creditor le poate solicita atunci când face un anchetă de credit dur pentru a lua o decizie de credit.

În timp ce metodologia exactă utilizată pentru a crea scorul Pinnacle este păstrată secretă, factorii implicați în aproape toate punctajele de credit metodologiile includ următoarele: întârzieri la plăți, datorii curente, perioada de timp în care un cont a fost deschis, tipuri de credit și noi cereri de credit. Împrumutătorii pot solicita diferite variații ale unui scor de credit în funcție de tipul de credit pentru care solicită împrumutatul și de relația lor cu agențiile de raportare a creditelor. Unii creditori pot fi parteneri în primul rând cu un singur birou de credit, în timp ce alții compară scorurile de credit de la cei trei furnizori principali.

Tipul de analiză a punctajului de credit pe care îl face un creditor atunci când evaluează o cerere de credit face parte din procesul de subscriere personalizat. Acordurile de servicii dintre creditori și agențiile de raportare a creditelor vor reglementa condițiile parteneriatului și vor atribui costuri pentru rapoartele de anchetă de credit și alte servicii.

Scoruri Equifax

În funcție de tipul de împrumut solicitat de un consumator, Equifax oferă creditorilor diferite versiuni ale scorurilor lor Pinnacle și Beacon. În cadrul acestor două categorii, acestea au o serie de metodologii, inclusiv Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Card bancar Beacon 5.0, bază Beacon 09, Beacon 09 Auto, card bancar Beacon 09, credit ipotecar Beacon 09, Pinnacle 1 și Pinnacle 2.

Atunci când se colaborează cu Equifax pentru raportarea scorului de credit, creditorii primesc dezvăluirea completă a modului în care este calculat fiecare scor de credit și diferențele dintre variații. Creditorii pot alege apoi să solicite un anumit tip de scor de credit de la Equifax pe baza tipului de credit pe care îl iau în considerare pentru un împrumutat.

Întrebări frecvente despre Pinnacle Score

Care este diferența dintre Beacon (Pinnacle) și FICO?

Scorul FICO este primul scor de credit creat de Fair, Issac și Company în 1989 într-un efort de a standardiza modul în care sunt stabilite scorurile de credit. Scorurile Beacon și Pinnacle, pe de altă parte, au fost create de Equifax la o dată ulterioară ca ramuri ale metodei originale de notare FICO.

Care este scorul mediu al balizei?

Deși nu există date publice cu privire la scorul mediu Beacon sau Pinnacle, scorul mediu FICO în SUA în 2020 se ridică la 711, potrivit Experian.

De ce există trei agenții de credit?

Înainte de a fi creată prima metodă de notare FICO în 1989, creditorii ar folosi propria metodologie atunci când evaluează creditul consumatorilor, ceea ce a dus la discrepanțe uriașe. Impulsul pentru standardizare a ajutat la crearea celor trei birouri de credit pe care le cunoaștem astăzi - Equifax, Experian și Transunion. Acest lucru ajută la standardizarea scorurilor de credit, deoarece împrumutătorii folosesc de obicei una sau toate cele trei birouri atunci când trag un raport al împrumutatului, nemaifiind nevoit să își creeze propria metodologie.