Ce este o cerere nesolicitată?
Ce este o cerere nesolicitată?
O cerere nesolicitată este o cerere de asigurare de viață care este făcută de o persoană fizică, mai degrabă decât de un agent de asigurări sau de un broker.
În general, asigurătorii examinează cu atenție acest tip de cerere din cauza probabilității de auto-selecție, care se referă la probabilitatea ca persoanele cu riscuri mai mari pentru sănătate să caute asigurare pe cont propriu, în loc de printr-o asigurare profesional.
Chei de luat masa
- O cerere nesolicitată este o cerere de asigurare de viață care se face direct de la o persoană fizică, comparativ cu un agent sau un broker.
- Astfel de aplicații ridică adesea îngrijorări în rândul asigurătorilor, deoarece acestea tind să provină de la consumatori cu riscuri mai mari pentru sănătate.
- Această categorie de solicitanți de asigurări este văzută ca fiind „auto-selectată”, deoarece s-a autoselecționat într-un grup, care poate distorsiona grupul către riscuri mai mari sau plăți mai mari pentru asigurător.
- Unii asigurători de viață vor refuza cererile auto-selectate sau nesolicitate, în timp ce alții vor accepta solicitanții, dar vor percepe tarife mai mari pentru a ține cont de riscul mai mare pe care îl prezintă solicitanții.
- O cerere nesolicitată se poate referi, de asemenea, la o cerere de locuri de muncă în care solicitantul aplică din proprie inițiativă și nu ca reacție la o anumită ofertă de post.
Înțelegerea unei aplicații nesolicitate
O persoană cu o problemă de sănătate suspectată sau cunoscută, cum ar fi bolile de inimă, poate încerca să trimită o cerere nesolicitată de cumpărare asigurare de viata înainte de a solicita tratament medical pentru afecțiune. Acești solicitanți ar putea evalua fondul asigurat în fața riscurilor nefaste. Din acest motiv, asigurătorii încearcă să scoată în evidență solicitanții de auto-selecție, fie prin impunerea unor tarife mai mari, fie prin refuzul total al acoperirii.
Motivul controlului extrem al transportatorilor de asigurări asupra solicitanților de asigurări care se auto-selectează poate fi explicat printr-un concept statistic numit prejudecată de auto-selecție. Tendința de auto-selecție apare în orice situație (nu doar cumpărarea unei asigurări) în care persoanele fizice "se selectează" într - un grup, provocând un eșantion părtinitor și condiții anormale sau nedorite în grupul. Este strâns legată de prejudecata de non-răspuns, care descrie când un grup de persoane care răspund au răspunsuri diferite față de grupul de persoane care nu răspund.
Auto-selecția este de obicei o alegere pe care o face o persoană atunci când apare o urgență sau o nevoie bruscă de acoperire, făcând astfel persoana un risc mai mare pentru acoperirea asigurătorului.
Dezavantaje ale cererilor de asigurări nesolicitate
Auto-selecția face mai dificilă determinarea cauzei, ceea ce face dificilă determinarea nivelurilor de risc pentru asigurare actuari. Datorită auto-selecției, pot exista o serie de diferențe între persoanele care aleg să solicite asigurare și cei care sunt conduși la aceasta ca un decurs de viață și decizii de viață. Aceste motivații pot varia, dar auto-selecția este de obicei ceva ce o persoană face după ce recunoaște brusc că are o nevoie urgentă de asigurare.
Există diferențe semnificative între populațiile de auto-selectare și cele care nu se auto-selectează. Un rezultat ar putea fi că cei care aleg să depună o cerere de asigurare nesolicitată prezintă riscuri mai mari decât cele normale și acest lucru poate distorsiona grupurile de riscuri și poate elimina acuratețea tabele de mortalitate, de exemplu. O măsură relativă a „îmbunătățirii” ar putea îmbunătăți oarecum fiabilitatea studiului, dar doar parțial.
Tendința de auto-selecție provoacă, de asemenea, probleme în alte domenii în care mediile statistice s-ar putea să nu urmeze tiparele așteptate. De exemplu, cercetarea despre programe sau produse, în special, este susceptibilă de evaluări părtinitoare ale persoanelor care s-au auto-selectat pentru a face parte dintr-un proiect de cercetare a produselor.
consideratii speciale
Un termen distinct, dar înrudit, este un solicitant nesolicitat. Solicitanții nesolicitați sunt cei care aplică pentru un loc de muncă fără nicio reclamă sau cerință din partea companiei.
De exemplu, un solicitant de locuri de muncă poate vizita site-ul web al unei companii, poate găsi informații de contact pentru cineva care lucrează la companie și le poate trimite CV-ul. Unii oameni aleg să facă acest lucru pe baza faptului că companiile nu fac mereu publicitate tuturor locurilor de muncă. Acest tip de candidat se aplică din proprie inițiativă - nu ca răspuns la nicio ofertă de muncă specifică.
Ca regulă generală, cu cât o poziție este mai mare într-o companie, cu atât mai mult se poate presupune că nu este promovată. Acest lucru se datorează faptului că, de obicei, companiile vor căuta mai întâi solicitanții în interior și în rețelele lor. Menținerea solicitanților necalificați cât mai scăzută posibil economisește timp și bani companiilor.