Definiția Departamentului bancar de stat

Ce este un departament bancar de stat?

Termenul de departament bancar de stat se referă la un organism de reglementare specific statului care supraveghează operațiunile institutii financiare în jurisdicția sa. Responsabilitatea principală a unui departament bancar de stat este de a se asigura că sistem financiar este accesibil, stabil și sigur pentru toți consumatorii. De asemenea, agenția reglementează și licențiază companiile financiare netradiționale, și anume cele care împrumută și desfășoară orice fel de activitate financiară în acel stat.

Cum funcționează departamentele bancare de stat

Un departament bancar de stat este o agenție care este responsabilă pentru navlosirea și reglementarea instituțiilor financiare care își desfășoară activitatea în jurisdicția sa. De asemenea, departamentul efectuează examinări de rutină ale acestor companii, inclusiv banci comerciale, uniuni de creditși încredere în companii. De asemenea, agenția licențiază și reglementează alte companii financiare, cum ar fi companiile de asigurări, creditorii ipotecare, amanet, emițătoare de bani și creditori de salarii.

Nu toate băncile care operează într-un anumit stat se încadrează în jurisdicția sa. Băncile agreate de stat și anumite filiale nebancare ale băncilor agreate federal pot intra sau nu în jurisdicția autorității de reglementare bancară a statului respectiv. Alte bănci închiriate federal sunt sub jurisdicția Sistemul Rezervei Federale (Fed) sau Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC).

Departamentul bancar de stat este locul în care mulți consumatori merg să depună o plângere împotriva unei instituții financiare care se află în jurisdicția departamentului bancar. The Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) menține o bază de date cu informații de contact pentru departamentele bancare de stat. The Biroul controlorului monedei (OCC) ajută, de asemenea, să direcționeze reclamațiile consumatorilor către agenția de reglementare bancară corespunzătoare, indiferent dacă este un departament bancar de stat sau o agenție federală.

consideratii speciale

Multe bănci se pot încadra în jurisdicțiile autorităților de reglementare bancare de stat și federale. O bancă autorizată de stat care este membră a Sistemul Rezervei Federale este sub supravegherea atât a departamentului bancar al statului, cât și a Fed.

Băncile închiriate de stat care nu fac parte din sistemul rezervelor federale intră sub supravegherea atât a departamentului bancar al statului, cât și a FDIC. În acest mod, majoritatea băncilor sunt reglementate atât de agențiile de reglementare de stat, cât și de cele federale.

În funcție de structura organizațională a unei bănci și de tipul de cartă pe care o are, aceasta poate fi supusă multor reglementări federale și de stat redundante. Combinația de supraveghere federală și de stat a băncilor este cunoscută sub numele de sistem bancar dual.

Istoria departamentelor bancare de stat

Departamentele bancare de stat au evoluat din nevoia de agenții de navlosire bancară în primele zile ale Statelor Unite. La acea vreme, nu exista un sistem bancar federal puternic. Departamentele bancare de stat au fost primele entități autorizate să închirieze bănci, iar astăzi continuă să charteze bănci. Sistemul bancar dual a început la sfârșitul secolului al XIX-lea, după adoptarea Legii privind băncile naționale din 1863. A format OCC și a autorizat agenția să închirieze bănci naționale.

Departamentele bancare de stat vs. Alți autorități de reglementare

Departamentul bancar de stat este doar unul dintre mai multe state autoritățile de reglementare financiară. Alte organisme de reglementare financiară de stat includ autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat și statul valori mobiliare regulatori. Autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare de stat joacă un rol deosebit de important în reglementarea consultanților în investiții.

Majoritatea consilierilor financiari nu trebuie să se înregistreze la Securities and Exchange Commission (SEC) și nu sunt guvernate de departamentul bancar de stat. Dacă aveți o întrebare sau o reclamație despre un consilier financiar, Asociația nord-americană a administratorilor de valori mobiliare (NASAA) menține o listă a autorităților de reglementare a valorilor mobiliare de stat.