Aveți nevoie de un custode HSA? Iată ce ar trebui să știți
Ce este un custode HSA?
Un custode HSA este orice bancă, uniune de credit, companie de asigurări, brokeraj sau altele Serviciul de Venituri Interne (IRS) -instituție financiară aprobată care oferă conturi de economii de sănătate (HSA). Instituțiile financiare care administrează HSA sunt numite și administratori HSA. Un custode sau administrator HSA deține active HSA într-un cont securizat HSA. În unele cazuri, deținătorul contului poate direcționa cum să investească fondurile și le poate retrage pentru cheltuieli medicale calificate.
chei de luat masa
- Un custode HSA se referă la orice bancă, uniune de credit, companie de asigurări, brokeraj sau alte organizații aprobate care oferă HSA.
- Aceștia pot fi numiți și administratori HSA.
- HSA-urile au fost stabilite prin Legea Medicare pe bază de prescripție medicală, îmbunătățirea și modernizarea din 2003.
Deschiderea unui cont HSA
Puteți deschide un HSA prin angajatorul dvs. În acest caz, este posibil să fiți automat înscris la un anumit custode HSA, cu opțiunea de a comuta. Cu toate acestea, înainte de a face acest lucru, ar trebui să întrebați departamentul de resurse umane cum ar afecta retragerile de salarii pentru a vă finanța contul HSA.
Dacă deschideți un HSA pe cont propriu, puteți alege custodele. Alegerea dvs. de custode HSA este importantă, deoarece dobânda pe care o câștigați, taxele pe care le plătiți și opțiunile de investiții disponibile pot avea un impact semnificativ asupra soldului dvs. HSA în timp.
Ca și în cazul oricărui cont financiar, doriți să vă minimizați comisioanele și să vă maximizați rentabilitatea. De asemenea, doriți să vă asigurați că soldurile dvs. de numerar vor fi Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) asigurat și investițiile dvs., dacă există, vor fi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) asigurat.
Un HSA diferă de un cont de cheltuieli flexibil (FSA), care este un cont sponsorizat de angajator, care permite angajaților să aloce dolari pretax pentru a plăti cheltuielile eligibile de îngrijire a sănătății.
Un HSA nu poate fi reportat într-un cont 401 (k) sau într-un cont individual de pensionare.
O privire mai atentă asupra custodilor HSA
Academia Americană a Medicilor de Familie (AAFP) informează pacienții că conturile de economii de sănătate au fost create de Medicare pe bază de prescripție medicală, îmbunătățire, și Legea de modernizare din 2003 pentru a oferi persoanelor cu planuri de îngrijire a sănătății deductibile ridicate (HDHP) un tratament preferat din punct de vedere fiscal al banilor pe care i-au economisit pentru asistență medicală cheltuieli.
Un custode al HSA face posibilă ca persoanele fizice să contribuie la un HSA și să retragă fonduri după cum este necesar pentru a plăti facturile medicale. Similar unui cont de economii, custodii plătesc dobânzi pentru soldurile de numerar deținute în contul HSA. Unele instituții financiare permit titularilor de cont să investească în acțiuni, obligațiuni și fonduri pentru potențial mai mare ratele de rentabilitate pe banii pe care nu trebuie să-i plătească pentru cheltuieli medicale pe termen scurt.
Dacă investiți într-un HSA pe cont propriu, asigurați-vă că știți ce taxe sunt implicate, ce investiții puteți face și cât de mult va trebui să faceți pentru a face modificări în contul dvs.
Costul custodilor HSA
Custodii HSA percep taxe pentru serviciile lor. Tipurile de taxe și sumele variază în funcție de instituția custodie. Unele taxe de bază, în curs, pe care le-ați putea vedea includ o taxă administrativă anuală fixă și o taxă trimestrială de custodie calculată ca procent din soldul contului. Există, de asemenea, comisioane pe care le puteți suporta dacă faceți greșeli, cum ar fi o taxă de corecție a contribuției în exces dacă depozitul dvs. depășește limitele anuale ale IRS pentru conturile HSA.
O persoană cu o singură acoperire poate contribui până la 3.600 USD pentru 2021, în timp ce limita pentru acoperirea familiei este de 7.200 USD. Cu toate acestea, o persoană care are 55 de ani sau mai mult în orice moment în 2021 este eligibilă să contribuie cu 1.000 de dolari în plus.
De asemenea, pot exista taxe pentru emiterea suplimentară carduri de debit membrilor familiei sau pentru a înlocui cardurile de debit pierdute sau furate. Custodii HSA percep, de asemenea, multe dintre aceleași taxe pe care le percep conturile de verificare, cum ar fi taxele de fonduri insuficiente, taxele de închidere a conturilor și taxele de oprire a plății.
Exemplu real de beneficii ale contului HSA
Persoanele fizice își pot utiliza HSA-urile pentru a-și reduce primele lunare. Să presupunem că cineva are în prezent o deductibilă scăzută de 2.000 USD pentru acoperirea familiei. În acest caz, primele lunare pot costa 800 USD. Cu toate acestea, dacă această deductibilă lunară crește la 5.000 USD, atunci prima se poate reduce până la 500 USD, economisind 300 USD pe lună, permițându-le, în esență, să încaseze în plus 3.600 USD pe an.