S&P Asigurator Definiția ratingului forței financiare

Care este evaluarea forței financiare a asigurătorului S&P?

Termenul S&P Assurance Financial Strength Rating se referă la un sistem oferit de un serviciu Standard & Poor's care evaluează soliditatea fiscală a unei companii de asigurări și, prin urmare, capacitatea sa de plată creanțe realizate de asigurații săi. Această evaluare poate fi utilizată ca ghid de mai multe entități diferite, inclusiv managerii de risc și angajatorii înainte de a lua decizii cheie.Împreună cu companiile de asigurări, S&P tarifează, de asemenea organizații de întreținere a sănătății (HMO) și altele asigurare de sanatate furnizorii de planuri.

Înțelegerea evaluării puterii financiare a asigurătorului S&P

Sistemul de rating S&P Insurer Financial Strength este operat de Standard & Poor's. Aceste ratinguri au fost emise din 1971.Acestea sunt folosite de o varietate de profesioniști în industria asigurărilor, inclusiv asigurare brokeri care sfătuiesc clienții și autoritățile de reglementare guvernamentale responsabile de stabilire cerințele de capital pentru asiguratori.

Aceste evaluări sunt ordonate de S&P în următoarele clase:

• AAA: Acesta este cel mai puternic rating de forță financiară S&P pentru asigurători. Aceasta indică faptul că o companie are o poziție financiară extrem de puternică, cu semnificative active lichide pentru a răspunde oricăror cereri din partea asiguraților săi.
• AA: Aceasta denotă o companie foarte puternică, cu diferențe foarte ușoare între companiile cu rating AAA.
• A: Acest lucru indică o companie puternică care poate avea unele probleme în fața provocărilor financiare și financiare.
• BBB: Companiile cu acest rating sunt considerate a avea o bună poziție financiară, chiar dacă sunt mai predispuse la riscuri comerciale.
• BB: O companie cu acest rating este puțin mai vulnerabilă decât cele cu un rating BBB, în ciuda poziției lor financiare.
• B: Deși companiile cu acest rating își pot îndeplini obligațiile financiare, este posibil să aibă probleme în a face acest lucru în fața oricăror condiții problematice.
• CCC: Companiile cu acest rating sunt extrem de vulnerabile și se bazează pe condiții economice, financiare și comerciale pozitive.
• CC: Asigurătorii cu acest rating sunt expuși unui risc ridicat de Mod implicit.
• SD (implicit selectat) și D: Aceste calificări implică că este probabil ca asigurătorul să își îndeplinească unele sau toate obligațiile de poliță.

Aceste evaluări pot fi îmbunătățite atunci când agenția folosește un semn plus (+) sau minus (-).

S&P cântărește mulți factori atunci când evaluează puterea financiară. Expunerea potențială a unui asigurător la un eveniment catastrofal care poate duce la numeroase daune este un factor critic. Altele includ compania piaţă poziția, provocările de reglementare și impactul ratele dobânzilor asupra finanțelor asigurătorului. Considerații suplimentare includ cele ale unei companii raportul adecvării capitalului (CAR), câștigurile anuale, randamente privind investițiile, lichiditatea și creșterea vânzărilor.

Cadrul S&P Global Rating este format din trei elemente, inclusiv o afacere profilul de risc de risc industrial și de țară, un profil de risc financiar constând în poziția de risc și flexibilitate financiară și modificatori și un cadru de sprijin care ia în considerare factori externi, cum ar fi guvernul și geografic condiții.

consideratii speciale

Consumatorii ar trebui să revizuiască anual ratingurile de putere financiară ale asigurătorilor lor pentru a se asigura că rămân la un nivel înalt. Mai mult, agenția îi sfătuiește pe consumatori să evite cumpărarea polițelor de la asigurători care sunt calificați de S&P cu rating BB sau mai mic. Cu toate acestea, alte servicii de rating pot sfătui consumatorii să nu cumpere o poliță de la un asigurător a cărui rating este mai mic decât un A-.

Evaluarea puterii financiare a asigurătorului S&P vs. Alte servicii de evaluare

S&P este doar una dintre cele patru companii care evaluează puterea financiară a companiilor de asigurări. Ceilalți sunt AM Best, Fitch, și Moody’s. Fiecare agenție are propriile sale scale de rating și categorii.

Este o idee bună să verificați cum evaluează o companie de asigurări cel puțin două dintre aceste agenții de rating. Cel mai bine este să căutați scorurile pe site-urile agenției de rating, mai degrabă decât să vă bazați pe asigurare propriul raport al companiei. Evaluările publicitate pe site-urile web ale companiilor de asigurări pot fi învechite sau pot avea doar cel mai mare rating de la cele patru companii.

Critica privind ratingul forței financiare a asigurătorului S&P

S&P și sistemul său de rating s-au clătinat în trecut. De fapt, a intrat în foc pentru unele dintre ratingurile sale stelare ale companiilor care aveau probleme. De exemplu, a acordat monstru de asigurare American Insurance Group (AIG) un rating de contrapartidă AA și a acordat un rating AA + filialelor principale ale companiei în 2007, chiar înainte de criza financiară.

„Capitalul și câștigurile foarte puternice ale AIG au beneficiat de diversitatea pe care o oferă proprietatea / accidentul și afacerile de viață și pensionare. Mai mult decât atât, nu avem îngrijorări cu privire la capacitatea AIG de a păstra cel puțin adecvarea capitalului „AA” ", se preciza în acesta.

Un an mai târziu, AIG a trebuit să fie salvat cu un pachet de salvare de la Rezerva Federală.Compania a supraviețuit și și-a rambursat datoria.