U.S. Bank Review 2021

Argumente pro explicate

• Rețea extinsă de bancomate și locații fizice - Cu mai mult de 2.400 caramida si mortar sucursale și 4.200 de bancomate din S.U.A., nu veți avea probleme să stabiliți o bancă sau să extrageți bani de la un bancomat.
• Diferite tipuri de certificate de depunere (CD-uri) - Dacă sunteți în căutarea unui loc unde să vă ascundeți banii pentru o perioadă mai lungă de timp, U.S. Bank oferă o gamă extinsă de CD-uri cu caracteristici și tarife diferite.
• O gamă largă de conturi și produse financiare –Aici nu veți găsi o lipsă de conturi de depozit și produse financiare. Banca americană oferă totul, de la ipoteci și carduri de credit la împrumuturi RV și cu barca și conturi de pensionare.

Contra explicate

• Locațiile fizice sunt disponibile numai în 26 de state –În timp ce Banca SUA promovează o vastă rețea de sucursale fizice, acestea sunt disponibile doar în 26 de state, dintre care majoritatea sunt situate în jumătatea de vest a țării.
• Ratele dobânzii nu sunt competitive –În general, ratele dobânzii pentru diferite conturi de depozit sunt foarte mici. Ați dori probabil să căutați în altă parte pentru rate mai competitive.
  instagram viewer
• Cerințe minime de sold pentru a evita taxele lunare –Fie că încercați să reduceți taxa lunară de întreținere a contului sau doriți să obțineți o rată a dobânzii mai mare, va trebui să păstrați soldurile minime necesare. În caz contrar, așteptați tarife foarte mici sau să plătiți acele taxe de bani greșite.

Pentru cine este cea mai bună bancă americană?

Banca SUA ar trebui să apeleze la majoritatea clienților care doresc o bancă de renume, de lungă durată, cu o gamă completă de conturi de depozit și servicii financiare. Ar putea fi o potrivire deosebit de bună dacă:

• Doriți o mulțime de opțiuni diferite pentru a vă parca banii într-un CD 
• Trăiește în Vest sau în Midwest și preferă să pui piciorul într-o locație fizică 
• Preferați o gamă largă de conturi și servicii de depozit 
• Planificați deschiderea diferitelor tipuri de conturi sau utilizarea serviciilor financiare cu o singură bancă

Ce oferă Banca SUA?

Deoarece Banca SUA este una dintre cele mai mari bănci din țară, vă puteți aștepta la o gamă largă de conturi de depozite, produse financiare și servicii. Mai mult, oferă conturi și produse pentru companii, precum și servicii de gestionare a averii. Conturile și serviciile sale personale includ:

• Cont de economii 
• Verificand conturi 
• Conturile pieței monetare 
• CD-uri 
• Carduri de credit

Cont de economii

Banca SUA oferă în total cinci conturi de economii. Iată detaliile fiecăruia.

Conceput pentru cei cu solduri reduse și care ar putea să-și deschidă primul cont de economii, Economii standard oferă o taxă lunară de întreținere de 4 USD. Pentru a renunța la taxă, va trebui să mențineți una dintre aceste două cerințe:

• Sold minim zilnic de 300 USD 
• Sold mediu lunar de 1.000 USD

Cu toate acestea, nu vă așteptați să câștigați multe dobânzi parcând banii în contul de economii al băncii SUA. The randament procentual anual (APY) este un mic 0,1%, indiferent de soldul dvs.

Dacă aveți un pachet de verificare Platinum, sunteți eligibil pentru a deschide un Cont Platinum Select Money Market. Veți avea nevoie de cel puțin 25 USD pentru a deschide un cont și nu există o taxă lunară de cont. În timp ce ratele dobânzii variază în funcție de locul în care locuiți, în prezent ratele nu sunt mult mai mari decât economiile standard.

Așa cum Platinum Select Money Money Savings este legat de contul Platinum Checking Package, și Package Money Savings este legat de pachetul Gold Checking al băncii S.U.A. Depozitul minim necesar și comisionul lunar pentru cont sunt la egalitate cu Platinum Select Money Money Savings. Veți avea nevoie de cel puțin 25 USD pentru a vă deschide un cont și nu va trebui să vă faceți griji cu privire la menținerea unui sold mediu pentru a renunța la taxa lunară. Nu există taxă lunară pentru cont. Ratele de economisire sunt după cum urmează:

The Economii de piață monetară de elită pentru a deschide contul de minimum 100 USD și pentru a renunța la taxa de întreținere lunară de 10 USD, va trebui să păstrați un sold zilnic minim de 10.000 USD. Ratele dobânzii pentru economiile de pe piața monetară Elite sunt:

Destinat celor care au un cont de pensionare individual (IRA) la bancă, Piața monetară pentru pensionare contul nu are comision lunar de întreținere. Pentru a deschide un cont, trebuie să deschideți minimum 100 USD sau o depunere automată de 25 USD. Deși este promovat ca o modalitate de diversificare a portofoliului de investiții al băncii SUA, nu este pe deplin evident cum se evidențiază față de alte economii sau investiții pentru vehicule de pensionare.

Verificand conturi

Banca americană oferă, de asemenea, cinci conturi de verificare. Iată ce trebuie să știți despre ele.

Băncii americane Cont de verificare ușor este un cont de verificare standard. Dacă vă gândiți să aplicați cu un împrumut prin Banca SUA, cu un cont de verificare, veți fi la curent cu ratele sale preferate pentru împrumuturi auto, împrumuturi personale și linii de capital propriu. Există o taxă lunară de întreținere de 6,95 USD, care poate fi scăzută dacă îndepliniți unul dintre următoarele trei criterii:

• Depozite directe lunare combinate în valoare totală de cel puțin 1.000 USD
• Un sold mediu al contului de 1.500 USD 
• Au peste 65 de ani 

Există o taxă bancomatică de 2,50 USD și o taxă de extras pe hârtie de 2 USD, care este renunțată dacă sunteți înscris la eStatements sau aveți 65 de ani sau mai mult.

Aceasta este versiunea US Bank a unui card de debit preplătit. The Debit sigurCont oferă mai multe funcții decât vin de obicei cu un card de debit preplătit standard. De exemplu, serviciile bancare mobile și online, precum și posibilitatea de a face un depozit de cec mobil.

Veți avea nevoie de 25 USD pentru a vă deschide un cont și există o taxă lunară de întreținere de 4,95 USD care nu poate fi renunțată. Există limitări. De exemplu, alte conturi nu pot fi conectate la acest cont pentru protecție la descoperiri de cont.

Deoarece Banca SUA are o rețea destul de extinsă de bancomate în rețeaua sa MoneyPass - mai mult de 37.000 - nu veți fi loviți cu o suprataxă. Cu toate acestea, pentru retrageri de bancomate în afara acestei rețele, există o taxă de 2,50 USD.

Banca americană oferă, de asemenea, o gratuitate scor de credit. Prin TransUnion CreditView, puteți vedea scorul dvs. curent și cum s-ar putea schimba dacă întreprindeți acțiuni diferite, precum și aveți acces la resurse diferite.

Acesta este unul dintre primele conturi de verificare ale băncii SUA. The Pachet de verificare a aurului merită luat în considerare, mai ales dacă intenționați să deschideți și un împrumut sau un card de credit al băncii americane în viitorul apropiat. În cazul în care cecul dvs. este legat de un alt cont de depozit bancar din S.U.A., taxa de protecție a descoperirilor de cont se va renunța. Veți fi rambursat pentru suprataxele primelor două taxe non-ATM.

Aveți dreptul la până la 100 de tranzacții gratuite pe an calendaristic cu un cont de brokeraj autodirigit prin intermediul afiliatului său, S.U.A. Bancorp Investments. Și dacă doriți să faceți din asta o aventură de familie, Gold Checking vă permite să vă înscrieți la doi membri ai familiei pentru Easy Checking fără taxa lunară de întreținere. Va trebui doar să fiți coproprietar al conturilor.

Taxa lunară de întreținere este de 14,95 USD și poate fi renunțată dacă aveți un credit sau un card de credit.

The Pachet de verificare a platinei este primul cont de verificare al băncii SUA. Vine cu unele dintre avantajele Gold Checking, plus câteva alte beneficii. De exemplu, nu va trebui să plătiți o taxă anuală pe linia de credit a capitalului propriu. Și dacă deschideți o cutie de valori, veți primi jumătate din taxa anuală.

Acesta este singurul cont de verificare care oferă rate ale dobânzii. Sunt:

Băncii americane Verificarea studentului vine cu toate caracteristicile uzuale ale unui cont de verificare. Nu există nicio taxă lunară de întreținere, iar prima comandă de cecuri este gratuită. Un alt avantaj frumos este că sunt acoperite taxele pentru primele patru retrageri de bancomate care nu sunt de rețea într-o perioadă de extras. Cu toate acestea, odată ce ați atins patru retrageri, taxele încep.

CD-uri

Dacă reușiți să îndepărtați o sumă stabilită de fonduri și să le lăsați neatinse pentru o anumită perioadă de timp, un CD ar putea fi o opțiune bună. Ratele dobânzii sunt de obicei mai mari decât într-un cont de economii sau de pe piața monetară. Dezavantajul este că, dacă trebuie să scoateți banii înainte de data scadenței, veți fi asociat cu o penalitate de retragere anticipată. US Bank oferă patru tipuri de CD-uri.

Dacă aveți cel puțin 500 USD de pus într-un CD-ul băncii americane, aici sunt APY-urile:

Penalitățile de retragere anticipată sunt aceleași pentru toate CD-urile.

Dacă contul are un termen de șase luni sau mai puțin, vi se va percepe o taxă de retragere anticipată de 25 USD și fie 1% din suma pe care o scoateți sau toate dobânzile care ar fi fost câștigate din fondurile retrase pentru întregul termen, oricare ar fi mai mare.

Dacă contul are o durată mai mare de șase luni până la 12 luni, este de 25 USD plus o jumătate din total dobânzi care s-ar fi câștigat din fondurile retrase pe întreaga durată sau 1% din suma retrasă, oricare ar fi mai mare.

Și pentru conturile cu un termen mai mare de un an? Va trebui să câștigați 25 USD, plus oricare dintre acestea este mai mare: jumătate din dobânda care s-ar fi câștigat din fondurile retrase pentru întregul termen sau 3% din suma pe care ați luat-o.

Dacă aveți cel puțin 1.000 de dolari pentru a parca într-un CD special, puteți accesa următoarele APY-uri promoționale:

Un CD de 28 de luni, CD Step Step te blochează într-o rată la deschidere. Puteți depune oriunde de la 1.000 USD la 250.000 USD. Apoi, la fiecare șapte luni, veți obține o lovitură APY, după cum urmează:

Căutați să economisiți oriunde între 30 și 60 de luni? Apoi o CD Trade Up ar putea fi ceva de luat în considerare. Dacă îți apare un APY mai mare în timpul mandatului, ești eligibil pentru o lovitură unică. Tarifele sunt după cum urmează:

Dacă aceste tarife nu sunt cele pe care le căutați, ați putea căuta o cont de economii cu randament ridicat in schimb.

Carduri de credit

US Bank oferă o serie de carduri de credit, inclusiv rambursare de bani, călătorii și carduri cu dobândă redusă. De asemenea, puteți găsi carduri securizate și cele pentru întreprinderile mici. Există, de asemenea, carduri de parteneri disponibile pentru clienții băncilor din SUA. Iată doar câteva dintre ofertele de carduri de credit ale Băncii SUA.

Carduri generale de călătorie 

• Cardul american Visa Infinite Reserve Altitude Bank 
• Cardul American Express FlexPerks Gold American Express

Card de credit în numerar

• Bancă americană Cash + Visa Card de semnătură

Card de credit cu dobândă redusă

• Card Visa Platinum din S.U.A.

Card de credit securizat

• Cardul Visa securizat al băncii americane

Carduri de credit pentru afaceri 

• Cardul de semnătură Visa pentru pârghia de afaceri a băncii americane 
• Recompense de călătorii de afaceri ale băncii americane FlexPerks 
• American Bank Business Cash Rewards World Elite Mastercard

Alte produse financiare oferite de Banca SUA

US Bank are o gamă robustă de alte oferte:

• Împrumuturi auto
• Împrumuturi pentru bărci 
• Împrumuturi RV 
• Imprumuturi personale
• Împrumuturi de afaceri
• Ipoteci
• Refinanțarea ipotecii
• Împrumuturi de capital propriu și linii de credit
• Tranzacționare auto-direcționată 
• Portofolii de investiții gestionate 
• IRA-urile 
• Consilieri financiari

Serviciul Clienți al Băncii SUA

Banca americană oferă clienților săi o serie de modalități de a contacta reprezentanții săi: prin telefon, online sau printr-o aplicație mobilă. În studiul J.D Power SUA Merchant Services Satisfaction Study pentru 2020, U.S. Bank a ocupat locul 1 cu un scor de 882. De asemenea, a ajuns pe primul loc în două categorii majore: costul serviciului și managementul securității și rambursării.

Cum se face bancă cu banca americană

Deschiderea unui cont la U.S. Bank este destul de standard. Va trebui să furnizați o formă de identitate emisă de guvern și să introduceți câteva informații personale. Aveți întrebări? Apelați și discutați cu un reprezentant al serviciului pentru clienți.

Metodologie

Investopedia este dedicat furnizării consumatorilor recenzii imparțiale și cuprinzătoare ale băncilor. Am colectat peste 20 de puncte de date în peste 80 de bănci - inclusiv produse disponibile, rate ale dobânzii, comisioane, și accesibilitate - pentru a ne asigura că conținutul nostru îi ajută pe utilizatori să ia decizia corectă pentru economiile și serviciile bancare are nevoie.

Cont deschis