Securizat Mastercard® din Capital One Review

Revizuire completă a Secured MasterCard® de la Capital One

Argumente pro explicate

• Limita de credit poate fi mai mare decât depozitul dvs. de securitate: De regulă, cardurile securizate oferă o linie de credit inițială care este la fel de mare ca depozitul de garanție pe care l-ați depus înainte de a primi cardul. Acesta ar putea fi cazul și pentru unele persoane care primesc Secured Mastercard® de la Capital One; vor avea nevoie de o depunere de 200 USD pentru a li se acorda limita de credit inițială a cardului de 200 USD. Cu toate acestea, este posibil ca alți solicitanți cu calificări mai bune să aibă nevoie doar de 49 USD sau 99 USD pentru a primi aceeași linie de credit.
  instagram viewer
• Depozitul de garanție poate fi plătit în rate: Pentru cei cu venituri limitate - care descrie mulți, dacă nu chiar cei mai mulți, care primesc carduri de credit securizate - poate fi o întindere financiară pentru a acumula depozitul necesar pentru a obține un card de credit securizat. Secured Mastercard® de la Capital One vă permite să plătiți depozitul în rate. Fiecare plată trebuie să fie de cel puțin 20 USD, într-o denumire întreagă, și trebuie să fi atins întreaga sumă a depozitului în cel mult 35 de zile de la aprobarea cardului.
• Fără taxe anuale sau pentru tranzacții externe: Nu plătiți nimic pentru a obține acest card, în afară de un depozit de garanție rambursabil. Nu este neobișnuit pentru un card securizat. Cu toate acestea, este binevenit totuși, deoarece vă permite să aplicați toate fondurile disponibile atunci când primiți cardul în depozitul dvs. de securitate, ceea ce, la rândul său, vă maximizează limita de credit. Mai neobișnuită este absența acestui card pentru o tranzacție externă, pe care multe carduri - ambele nesigurate și securizat - percepe o taxă de 2,7% sau 3% la achizițiile efectuate în străinătate sau din străinătate online vânzători.

Contra explicate

• Necesită un cont bancar: Deschiderea unui cont bancar poate fi o provocare pentru cei care încă își construiesc creditul, poate pentru că sunt noi pentru a trăi în Statele Unite. Cu alte cuvinte, genul de oameni care pot apela la un card de credit securizat pentru a construi acel istoric financiar. Recunoașterea faptului că unele persoane sunt „nebancare”, anumite carduri securizate vă permit să lăsați o garanție depuneți sau plătiți facturi prin opțiuni precum mandatele și plățile în numerar efectuate la vânzările cu amănuntul importante lanţuri. Secured Mastercard® de la Capital One nu se numără printre aceste carduri; plățile trebuie efectuate dintr-un cont bancar.
• Limită inițială de credit relativ scăzută: Deși cerințele pentru a primi MasterCard® securizat de la Capital One sunt relativ scăzute, la fel este și limita de credit pe care o puteți primi de pe card, cel puțin inițial. Când primiți cardul pentru prima dată, puteți crește limita inițială de 200 USD cu până la 800 USD, cu condiția să depuneți o sumă egală cu creditul suplimentar dorit. Dar o limită inițială de credit de chiar și 1.000 USD nu depășește încă 2.500 USD sau chiar 5.000 USD permisă de alte carduri de credit securizate. Cu toate acestea, trebuie să obțineți un depozit egal cu sumele respective pentru a asigura limita mare de credit. Acestea fiind spuse, acest card are un proces neobișnuit de rapid pentru creșterea limitei de credit. Capital One spune că limita dvs. va crește după ce efectuați cinci plăți la timp, care ar putea fi efectuate în aproximativ șase luni sau cam așa ceva.
• Fără oferte bonus sau program de recompense: Acesta este strict un card pentru a primi credit și pentru a vă obține scorul de credit, nu unul pentru a câștiga recompense sau avantaje introductive. Multe alte cărți securizate se bazează în mod similar pe extras, dar există excepții. Unele carduri securizate oferă recompense în numerar, chiar și cu un meci de recompense la sfârșitul primului an. Anumite carduri securizate permit, de asemenea, transferul unui sold de pe un alt card și transportat pe cardul securizat la un APR inferior, cel puțin pentru o perioadă - o caracteristică utilă pentru cei care au un card securizat pentru a reconstrui creditul și continuă să aibă datorii din alte credite carduri. Secured Mastercard® de la Capital One permite transferuri de sold. Deși nu percepe nicio taxă pentru transferuri, acesta percepe un TAE variabil obișnuit de 26,99% din suma transferată. Această rată nu este probabil mult mai mică, dacă este deloc, decât cea pe care o plătiți în prezent pe un alt card.

Secured Mastercard® de la Capital One este ideal pentru cei care s-ar putea lupta sau nu reușesc să îndeplinească cerințele tipice de depozit pentru a obține un card de credit securizat.

Spre deosebire de majoritatea celorlalte carduri securizate, nu trebuie neapărat să lăsați întreaga valoare a liniei dvs. de credit în cont ca depozit de securitate; o depunere de până la 49 USD ar putea obține linia de credit inițială de 200 USD. Și este ideal pentru cei care ar putea avea nevoie de timp pentru a depune depozitul necesar, deoarece vă permite să efectuați plăți de 20 USD sau mai mult pentru a crește suma totală.

Se numără printre o serie de carduri securizate care nu au nici o taxă anuală. Și cele care sunt potrivite pentru călătoriile internaționale. Nu numai că Mastercard este mai larg acceptat în străinătate decât alte mărci de carduri, Secured MasterCard® de la Capital One nu are taxe pentru tranzacții externe, ceea ce îl face să dețină un card valoros pentru o călătorie in strainatate. Multe alte carduri impun taxe de 2,7% sau 3% pentru astfel de tranzacții, iar aceste taxe se pot adăuga într-adevăr pe parcursul unei vacanțe.

Securizat Mastercard® din beneficiile remarcabile ale Capital One

• Fără taxe pentru tranzacții străine

Beneficii standard

• Asigurare de accidente de călătorie
• Asigurare secundară pentru închirieri auto
• Servicii de asistență turistică nonstop
• Garantie extinsa

Experiența titularului de card

Capital One a primit un rating de 808 în sondajul de satisfacție a clienților din 2020 de J.D. Power, ocupând locul al cincilea lista, cu mult în spatele Discover și Amex - care au fost strâns clasate pe primul și al doilea loc, respectiv.

Capital One are două instrumente care îi ajută pe deținătorii de carduri să economisească bani atunci când fac cumpărături. Instrumentul său Capital One Shopping scanează comercianții pentru a vă ajuta să găsiți cel mai bun preț înainte de a cumpăra online, în timp ce Paribus găsește potențiale economii la achizițiile online pe care le-ați făcut deja și vă aduce bani înapoi.

Deținătorii de carduri se pot conecta la contul lor de pe site-ul companiei sau din aplicația mobilă pentru a-și plăti factura sau pentru informații și întrebări despre cardul lor.

Serviciul pentru clienți este disponibil la 800-227-4825 sau prin poștă fizică. Spre deosebire de majoritatea emitenților de carduri, Capital One nu oferă servicii pentru clienți prin e-mail sau chat online.

Caracteristici de securitate

Capital One oferă avantajele tipice de securitate pentru a păstra deținătorii de carduri în siguranță, începând cu alertele de securitate. Emitentul va trimite notificări prin text, e-mail sau telefon - indiferent de preferință - dacă observă activitate suspectă pe cardul dvs. Alte avantaje standard includ răspunderea la fraudă de 0 USD și posibilitatea de a vă bloca cardul dacă este pierdut, furat sau pierdut - și din aplicația mobilă, un mod care nu este oferit de toți emitenții.

Capital One oferă, de asemenea, Eno, un instrument care monitorizează taxele duplicate, urmărește cheltuielile și trimite automat alerte de fraudă 24/7. Instrumentul creează instantaneu numere virtuale pentru cumpărături online.

CreditWise vă monitorizează informațiile de credit pe dark web și trimite alerte automate dacă se află adresa dvs. de e-mail sau numărul de securitate socială. Instrumentul oferă, de asemenea, informații despre scorul dvs. de credit și trimite o alertă atunci când raportul dvs. de credit se modifică.

Ca și în cazul majorității cardurilor, obțineți un scor FICO gratuit lunar, pe baza rapoartelor de la mai multe birouri de credit. Nu toate cardurile securizate caută rapoarte atât de răspândite.

Dacă vă pierdeți cardul, Capital One îl va înlocui gratuit cu livrare standard care durează câteva zile.

Verdictul nostru

Secured Mastercard® de la Capital One nu are farduri, recompense sau avantaje speciale. În schimb, este un card securizat de bază care, deși nu garantează aprobarea, își propune să faciliteze achiziționarea și extinderea creditului pentru cei care își construiesc sau își repară registrul de credit.

Solicitând un depozit de garanție inițial de până la 49 USD pentru a câștiga o limită de credit de patru ori mai mare, pleacă de la cererea obișnuită de carduri de credit securizate prin care depuneți suma totală dorită ca limită de credit inițială. Și vă crește limita după o perioadă neobișnuit de scurtă; doar cinci perioade de facturare, cu condiția să fi efectuat o plată la timp pentru fiecare dintre ele.

Totuși, cardul vă restricționează inițial la maximum o limită de credit de 1.000 USD, indiferent cât de mult depuneți în avans. Atunci ar putea exista alegeri mai bune - cărți securizate care permit limite de 2.500 USD, 3.000 USD sau chiar 5.000 USD - dacă aveți aveți mai mulți bani la îndemână pentru un depozit și doriți să utilizați imediat cardul pentru mai mult (sau mai scump) achiziții. (O limită de credit mai mare vă poate aduce beneficii și dacă cheltuiți modest, deoarece scorul dvs. de credit se bazează pe o parte din ceea ce este cunoscut sub numele de utilizare a creditului. Cu cât limita dvs. este mai mică, cu atât este mai mică utilizarea și cu atât este mai mare creșterea scorului dvs. de credit.) Acele alte cărți, unele chiar lipsa unei taxe anuale precum Secured Mastercard® de la Capital One, vă poate câștiga și recompense sub formă de rambursare achiziții. De exemplu, cardul Discover it Secured nu are taxe anuale și vă permite să depuneți până la 2.500 USD pentru a obține o limită de credit de aceeași dimensiune. De asemenea, are recompense în numerar destul de generoase, care se potrivesc chiar și la sfârșitul primului an cu cardul.

Acestea fiind spuse, Secured Mastercard® de la Capital One este un card internațional de călătorie mai bun decât Discover It Secured. În timp ce ambele carduri nu percep o taxă pentru tranzacții externe, Mastercard este mai larg acceptat în afara SUA decât Discover, sau American Express.