Ce este finanțarea stocurilor?

Ce este finanțarea stocurilor?

Termenul de finanțare a stocurilor se referă la un împrumut pe termen scurt sau la o rotație linie de credit care este achiziționat de o companie, astfel încât să poată achiziționa produse pentru a le vinde ulterior. Aceste produse servesc drept garanție pentru împrumut.

Inventar finanțarea este utilă pentru companiile care trebuie să plătească furnizorilor lor pentru stocuri care vor fi depozitate înainte de a fi vândute clienților. Este deosebit de important ca modalitate de a atenua efectele financiare ale fluctuațiilor sezoniere din flux de fonduri și poate ajuta o companie să obțină volume mai mari de vânzări, permițându-i să achiziționeze un inventar suplimentar pentru utilizare la cerere.

Cum funcționează finanțarea inventarului

Finanțarea de inventar este o formă de finanțare bazată pe active. Afacerile apelează la creditorii astfel încât să poată achiziționa materialele de care au nevoie pentru a fabrica produse pe care intenționează să le vândă la o dată ulterioară.

Acest tip de finanțare este comun pentru comercianții cu amănuntul și angrosiștii mici și mijlocii, în special cei cu o cantitate mare de stoc disponibil. Acest lucru se datorează faptului că le lipsește de obicei istoricul financiar și disponibil active pentru a asigura opțiunile de finanțare de dimensiuni instituționale, pot accesa corporațiile mai mari, cum ar fi Walmart (WMT) și țintă (TGT).

Pentru că sunt în general companii private, nu pot strânge bani prin emiterea de obligațiuni sau noi runde de acțiuni. Companiile pot folosi total sau parțial stocul lor existent sau materialul pe care îl achiziționează ca colateral pentru un împrumut care este folosit pentru general cheltuieli de afaceri.

După cum sa menționat mai sus, finanțarea stocurilor permite companiilor să cumpere inventar pentru a-și conduce afacerile. Motivele pentru care se bazează pe acest tip de finanțare includ:

• Menținerea constantă a fluxului de numerar prin anotimpuri aglomerate și lente
• Actualizarea liniilor de produse
• Creșterea rezervelor de inventar
• Răspunzând clientului (ridicat) cerere

consideratii speciale

Băncile și ale lor credit echipele iau în calcul finanțarea stocurilor de la caz la caz, analizând factori precum valoarea de revânzare, perisabilitatea, provizioane privind furtul și pierderea, precum și ciclurile de inventariere a afacerilor, economice și industriale, logistice și de transport maritim constrângeri. Acest lucru poate explica de ce atât de multe companii nu au reușit să obțină finanțare de inventar după criza creditelor din 2008. Când o economie este cufundată în recesiune iar șomajul crește, bunurile de consum care nu sunt elemente de bază rămân nevândute.

Depreciere este un alt factor considerat de creditori. Și nu toate formele de garanție sunt egale. Inventarul de orice fel tinde să se deprecieze în valoare în timp. Este posibil ca proprietarul afacerii care solicită finanțarea inventarului să nu poată obține costul inițial complet al inventarului. Ca atare, orice potențial sughiț este luat în considerare în stabilirea unui rata dobânzii la un împrumut garantat cu active.

Finanțarea din inventar nu este întotdeauna soluția. Băncile pot privi finanțarea stocurilor ca un tip de împrumut negarantat. Acest lucru se datorează faptului că, dacă afacerea nu își poate vinde inventarul, este posibil ca nici banca să nu poată. Dacă un comerciant cu amănuntul sau un angrosist face un pariu rău pe o tendință, banca s-ar putea bloca cu bunurile.

Avantajele și dezavantajele finanțării stocurilor

Există o varietate de motive pentru care întreprinderile ar putea dori să apeleze la finanțarea stocurilor. Dar, deși există o mulțime de aspecte pozitive, există dezavantaje. Am enumerat câteva dintre cele mai frecvente mai jos.

Avantaje

Recurgând la creditori pentru finanțarea stocurilor, companiile nu trebuie să se bazeze pe afacerea lor sau personal ratinguri de credit sau istorie. Și proprietarii de întreprinderi mai mici nu trebuie să își activeze activele personale sau comerciale pentru a asigura finanțarea.

A putea accesa creditul permite companiilor să vândă mai multe produse consumatorilor lor pe o perioadă mai lungă de timp. Fără finanțare, este posibil ca proprietarii de afaceri să fie nevoiți să se bazeze pe propriile surse de sursa de venit sau bunuri personale pentru a face achizițiile de care au nevoie pentru a-și continua operațiunile.

Întreprinderile nu trebuie să fie înființate pentru a fi eligibile pentru finanțarea stocurilor. De fapt, majoritatea creditorilor necesită ca companiile să fie în funcțiune timp de cel puțin șase luni până la un an pentru a se califica. Acest lucru permite proprietarilor mai noi de afaceri să acceseze rapid creditul.

Dezavantaje

Este posibil ca întreprinderile noi să fie deja înlăturate creanţă pe măsură ce încearcă să se stabilească. Obținerea finanțării inventarului se poate adăuga la acestea pasive. Drept urmare, este posibil ca aceste companii să nu aibă mijloacele de rambursare, ceea ce poate duce la restricții asupra creditului viitor, precum și la o povară nejustificată asupra finanțelor existente.

În unele cazuri, creditorii nu pot emite suma totală necesară pentru achiziționarea inventarului. Acest lucru poate duce la întârzieri și deficiențe. Acest lucru poate fi obișnuit în cazul întreprinderilor mai noi sau în cele care au dificultăți în asigurarea sumei de bani de care au nevoie pentru a-și menține operațiunile fără probleme.

Costurile de împrumut pot fi mari. Taxe iar ratele dobânzii pot fi ridicate pentru companiile care se luptă. A fi nevoit să plătească mai mult în taxe suplimentare poate pune mai mult accent pe aceste companii.

Tipuri de finanțare a inventarului

Creditorii oferă întreprinderilor două tipuri diferite de finanțare a stocurilor. Opțiunea pe care o alege compania depinde de operațiunile sale comerciale. Ratele dobânzilor iar taxele depind de creditor și de tipul de afacere.

• Împrumut de inventar: Denumit și împrumuturi pe termen, acest tip de finanțare se bazează pe total valoare a inventarului companiei. La fel ca un împrumut obișnuit, creditorul emite companiei o anumită sumă de bani. Compania este de acord să efectueze plăți fixe în fiecare lună sau să plătească integral împrumutul odată cu vânzarea inventarului.
• Linie de credit: Această formă de finanțare oferă întreprinderilor credit rotativ, spre deosebire de un împrumut. Le oferă acces regulat la credit, atâta timp cât efectuează plăți lunare regulate pentru a îndeplini termenii și condițiile contractului.